買房貸款利率差一分差很大！專家祭出6大方法獲低利率

開始想要買房子，除了找到心目中的好房，第一個要考慮的就是找銀行，除非是土財主可以馬上拿出錢來一次付清房價，否則都得要找銀行幫忙貸款，所以和銀行打好良好關係，對於未來買房不管是貸款的成數可以拿到更高，或是貸款談到較低的利率，多爭取的金錢可以做資金的活化。

國立台北商業大學企業實務專題講師陳耕太表示，買房費用動輒數百上千萬，貸款利率差一分一毫就差很多，所以一定要找盡自己貸款的優勢。以下他為大家分析，如何找出自己的優勢，和銀行保持良好關係，為自己爭取最好的房貸條件。

1.我是五百大公司員工嗎？

銀行借款最重要的是看「信用」，有沒有能力還錢很重要，所以看一下自己是不是台灣五百大的企業員工，如果是五百大企業員工，銀行會認定你收入穩定、有還款能力，可能會給你更長的還款年限，借款成數從8成增加到8成5，甚至九成，讓你在購屋前期還款能力較差時可以較有空間準備。

2.軍公教人員也很吃香

如果不是五百大企業員工，但是是軍公教等公職人員，因為除非是犯了大錯被革職，一般還是算「鐵飯碗」族，每個月有固定薪資，也有一定的還款能力，所以也比較好談條件。

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3.國營企業購屋優惠

如果在國營企業上班，例如像中華電信常會鼓勵員工購買自家公司的股票，如果買公司股票，公司還會提供三成的補貼，如此一來就可以確保公司的股份籌碼都握在自己手上，公司營運不易有危機，而中華電信有很多「庫藏股」都是百元以上的積優股，「相信國營企業員工有不錯的資產」的份上，銀行給國營企業員工房貸成數通常都會給高一點。

4.把錢投資在自己身上打好人際關係

如果不是前五百大企業員工，也不是軍公教或國營企業員工，陳耕太提醒年輕人，工作賺錢除了可以投資在財務上，也別忘了投資自己，如果發現自己在「學以致用」上發現有瓶頸，或覺得自己的人脈不足，在累積相當工作資歷後，工作之餘可以考研究所上課進修或是補修學分、考證照，不但能增加自己的資歷，同時也可以累積良好人際關係，人際關係也可以提高自己的信用評等。

他以自己為例，在他攻讀淡江大學國際企業管理研究所EMBA時，很多同學、學長學姊都是銀行獨立董事或是董事，還有一位學弟是某企銀的副總經理，在進修的時候多認識各界的專家，同時也要誠懇待人，同學和學長、姊都了解自己的正派形象，未來在和銀行打交道時，就有很多人脈可以幫忙。

5.保留完整和銀行往來的記錄

因為目前各行業基本薪資較低，有不少人都投身當SOHO族或是自己經營小生意，雖然不像在公司上班，每個月會有固定薪資入帳，但現在很多在夜市賣雞排的人，說不定一個月淨賺就超過十萬元，收入比起在五百大企業任職還要好，陳耕太提醒，這類民眾收的都是現金，可能沒辦法提供薪資證明，所以一定要記得每次收入存進銀行時，要保留齊全自己和銀行金流的記錄，或是每年繳稅的扣繳憑單。

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現在流行微信等行動支付也沒關係，行動支付收錢也會有記錄，記得要向合作的行動支付機構申請提供交易明細表，提供給銀行做證明，讓他們看到自己每個月有穩定的現金收入，這也可以供為信用評等所用。

6.不要有欠款記錄

不少年輕人對於信用卡刷卡繳款或是小額信貸還款的時間很不在意，偶爾會延遲繳費，有時候還會欠繳，陳耕太提醒，這些記錄可能都會影響自己信用評等的分數，銀行會擔心你是否有能力準時繳還貸款而不敢借你錢，所以提醒年輕人信用卡一定要如期繳款，即使這次不方便繳清，至少也要在期限內先繳最低繳款金額，讓銀行查詢時認定你是「有借有還」有信用的借款人。

7.維持資金往來資料至少要一年以上

銀行查詢信用的時間至少是一年以上，如果有購屋計畫，記得要提早維持自己和銀行往來的良好信用，才能讓銀行願意給你較好的貸款條件。

取得更好的貸款條件有什麼差別嗎？陳耕太說，他有朋友是銀行從事人員，因為是「自己人」，他取得的貸款利率不到1.5%，以一般可以取得優惠的貸款利率1.68%（平均是1.7%以上）來該，利率差了0.18%，在只還利息的寬限年間，每百萬貸款、每年省利息費用是1800元，貸款8百萬就是八倍，看起來好像沒差多少，但過了寬限年，需要本息攤還，每百萬就差了3163元，8百萬就差了2萬5千元以上，可以做全家國內旅行基金了。

執行編輯：Hovis