整理發票也能致富？3步驟每月多存1萬元！

作者＼賴雅淳 (女人變有錢)

每天整理發票，一個小動作月存一萬元。一名年輕媽媽在《女人變有錢》臉書粉絲團留言：「妳好，我每個月都存一萬元，但最後一定還是會花掉，什麼都沒存到，請問有什麼快速存錢的好方法呢？」
（推薦閱讀：摃龜統一發票別亂丟！資源回收分類要做對）

還有一名女業務，月薪約五萬元，出手闊綽，她的口頭禪是：「我不缺小錢，但我缺大錢。」最近她碰到了一個好機會，房東願意降價把房子賣給她，但她的自備款不夠，若是硬著頭皮向銀行借到七成貸款，以她的收入也負擔不起每月三萬元的房貸，最後只好忍痛放棄買房子的念頭。她懊悔的說：「如果能有兩百萬元的存款該有多好！」

這兩位三十五歲以下的年輕女孩並不是特例，而是現在台灣年輕人的普遍現象——「月光族」、「低存款」。根據一份調查顯示，台灣二十至三十五歲的上班族竟然有近四成的人存款不到十萬元。

《現在才知道2：精明花、無痛省，每月多存一萬元！》一書中，賴憲政一針見血的指出，年輕人成為「青貧族」都是因為消費壞習慣造成的，只要把這個漏洞補起來，就可以打造致富深口袋。

把發票當鏡子找出漏財缺口

那麼該怎麼把消費漏洞補起來，每月多存一萬元？最簡單的方法就是運用日本作家平林亮子提出的「發票整理術」，也就是把發票當作一面鏡子，讓妳彷彿坐上時光機，看到自己今天、昨天、這個月去了哪裡、買了什麼、跟誰吃飯、花了多少錢，從發票這面鏡子中徹底了解自己花錢花得有多「衝動」、有多「浪費」，進而反省、檢討、改進，慢慢學會花錢之前多想一下或是忍一下，讓留在口袋的錢越來越多。

簡單來說，「發票整理術」就是一種記帳行為，也就是先掌握金錢的流向，知道錢都花去哪裡，才能找到浪費的源頭，進而堵住漏財的缺口。

根據統計，有記帳習慣的人比沒有記帳習慣的人財富多六成。如果不想再這樣窮下去，就從今天開始按照以下三個步驟，靠整理發票扭轉窮皮夾，脫離青貧族，人生從此大不同！
（推薦閱讀：聰明省錢精明理財，30歲小資女成包租婆）

整理發票步驟1 收集＋分類＋紀錄

平林亮子建議，想要開始存錢，就要從下定決心的那一天起，認真收集一個月的發票（及收據）。妳可以先準備八至十個信封袋，然後依序在信封袋上寫著食、衣、住、行、育、樂、醫療費、保險費、手機費、生活雜物等支出項目，每天睡覺前就把包包裡面的所有發票（及收據）拿出來，依照上面的消費明細，逐一歸類，放進不同的信封袋裡。

如果同一張發票有多種支出，又該怎麼記錄？妳可以這樣做，例如到大賣場買了一千元的東西，其中食物總共花了六百五十元，雜物花了三百五十元，就把這張發票放進「食」的信封袋上，然後用鉛筆在發票上面做記錄，把一千元改為「食物」六百五十元，另外在「生活雜物」信封袋上寫上「十月五日／大賣場／雜物／三百五十元」。

這樣就能夠在記憶還很深刻的時候，把各項支出做清楚的歸類，才不會時間過了太久，結果想不起來錢花去哪兒？

沒有發票就先記錄在手機裡

UrMoney記帳家網站站長張凱敦提醒，並不是每個地方都有提供發票，例如逛夜市買路邊攤、到販賣機買飲料、坐捷運用悠遊卡、到菜市場買菜、喜宴、唱KTV、和朋友吃飯卻是朋友刷卡妳付現金等等狀況，又或者有些店家提供的是電子發票，像是網路購物、電視購物等。沒有發票或是只有電子發票時，他就會先把消費金額與項目記錄在手機裡面，讓自己不漏記每一項支出。

所以，當消費而沒有發票時，就可以先記錄在手機裡，回家後再把各種消費支出寫在各個信封袋上面。

至於其他帳單也要認真收集，像是手機與上網費用、瓦斯、電費、房屋稅單、醫療收據、信用卡帳單等等，然後一一歸類。另外還有一個重點，就是不要忘了把每次提款的明細表列印出來，並收好整理在一個信封袋裡，這樣就可以記錄這個月到底領了多少錢，再與總花費做個對照，就可以知道自己是不是又遺漏記錄了哪幾筆開銷，提醒自己要更認真執行記錄支出這件事。

張凱敦認為，每天整理發票這短短幾分鐘，其實就是在幫助自己回想一整天的消費過程，例如看了一場電影，這場電影好看嗎……，就好像寫日記一樣，藉由發票記錄自己的花錢行為。

從今天開始，學學春天診所董事長何麗玲利用睡前五分鐘養成記帳的好習慣，只是何麗玲用的是帳本，而妳用的是發票，並且努力回想一整天的所有花費，將每一筆支出滴水不漏的記錄下來。

■她都這樣記帳隨手記錄　越記越有錢

藝人季芹習慣「當下」記錄，也就是消費後立刻在手機記錄這筆支出，例如加完油等服務員拿贈品的空檔，她就會立刻拿起手機記錄加油的金額。季芹認為隨手記錄就只是「順便」，就像上完廁所順便洗手一樣，是一種好習慣，而且當下記錄只要花幾秒的時間，總比事後回想卻想不起來更省時、省力。

整理發票步驟2 統計＋檢討

收集一個月的發票之後，妳將會驚訝的發現：「原來才一個月我就有這麼大一疊的發票，有這麼多的支出。」像平林亮子有一次發現，一個月內她收集了五十四張發票，而這些都是個人支出，不包含夫妻家庭共同開銷。平林亮子建議，當一個月的超商發票超過二十張時，就要仔細檢視發票購買明細。

但錢花了就是花了，懊悔也沒用，張凱敦建議補救的辦法就是透過整理發票的過程，反省與檢討「亂買」的消費壞習慣，找出改善的空間與解決的方法。

在檢討之前，要先把裝發票的所有信封袋拿出來，然後將每個信封袋裡面的發票，以及寫在信封袋上面的每一項支出做統計，這樣就可知道妳這個月在各項支出的花費，哪一個項目最多？總花費又是多少？對照這個月總提款金額，為什麼會有好幾千元的落差？是不是買了什麼東西忘了記錄？

平林亮子指出，發票是個讓人察覺浪費的有力工具。所以在統計完金額後，可以從最大的漏洞，也就是花費最多的項目開始逐一檢討，例如這個月買衣服花了五千元，問問自己沒有這件衣服會怎麼樣嗎？如果少買這些衣服，就多了五千元存款，買衣服跟多存錢哪個會讓自己比較快樂呢？

回想消費行為導正金錢觀念

試著從每一個信封裡所收集的發票回想當時衝動消費的情形，並試著問自己：「真的有需要嗎？」「不買也可以吧？」從一次又一次的自我問答中，釐清自己真正的必要、想要、需要，透過回想與檢討慢慢導正消費觀念，進而減少衝動消費的次數。同時也慢慢訓練自己把錢花在讓妳感覺幸福及有意義的事物上，漸漸的，就會知道如何在有限的金錢下，把每一塊錢做最好的運用，花在刀口上。

平林亮子指出，事後統計檢討發票還有一個好處，就是可以發現自己最常光顧的是哪些店，是不是要辦一張集點卡，集中消費獲得更多的優惠；又或者從發票中看到自己不健康的生活方式，例如平林亮子從發票中看到自己按摩時間比以前久、熬夜買零時提神等等，「檢視發票可以讓人更謹慎的過生活。」

■她都這樣記帳設定花費警戒線不讓薪水透支

理財的鐵則一定是「支出小於收入」，否則就會陷入負債的漩渦無法自拔。藝人Janet也是從學生時代就養成記帳的好習慣，但她跟別人最大的不同點在於，她會設定每個月總花費的警戒線，提醒自己消費要有所節制。

而Janet給自己設定的花費警戒線很低，只有1萬元，每個月只要消費總金額接近1萬元，她就會放慢消費的速度，花錢更謹慎，絕不讓自己透支。

整理發票步驟3 畫金錢流向圖

掌握一整個月各項支出後，最好還要做圖表記錄，每個月、每個月的記錄，就有比較基礎，也能針對浪費行為抓出更多的漏洞，做出更多的調整與改進。

妳可以買一個記事本，在上面畫一個「我的金錢流向圖」，一開始只要畫出總收入與各項支出，以及最後是結餘還是透支。當妳收集發票並做好分類統計超過六個月之後，就可以畫出更進階版的金錢流向圖。

也就是在月初就先把各類支出訂出一個預算，這樣在月底統計檢討時，就可以知道哪一類的支出超過編列的預算，透支項目可以用紅色筆做個記錄，低於預算、有結餘的項目可以用藍色筆做記號，做為下次編列預算的參考。

同時也要增加一個備註欄，針對超額消費的項目訂出一個改進計畫，例如外食費用太高，早餐改吃麥片、中午帶便當等等，給自己補漏洞的具體做法，才能有效消除浪費。動手畫圖最大的好處就是視覺化，而且在畫圖的過程中增加檢討消費的次數，增強省錢存錢的動力。

當妳徹底的執行這三個步驟持續一年之後，妳會發現妳的金錢流向圖每個月都是結餘，而不是透支，銀行存款也越來越多，心情也將跟著踏實。

隨著整理發票的動作越來越熟練，妳將會越來越能掌握每月基本開銷，並且清楚的知道每月可儲蓄金額是多少。接下來，妳就要練習做好帳戶管理，也就是每個月領到薪水後，要把儲蓄金額轉到另一個沒有提款卡的帳戶，薪資帳戶只留基本生活費。當妳把生活費與儲蓄金額分開管理後，妳花錢將會更謹慎，因為每一次提款，就會看到生活費不斷的流失，消費就會有所節制。

而這一切的改變，就是從「收集發票」這個動作連帶引起的蝴蝶效應，就像平林亮子所說：「藉由收集發票，可以意識到自己花了多少錢，買了什麼，所以理財方式會從開始收集的那一天起慢慢改變。」

我的金錢流向圖初階版

我的金錢流向圖進階版

說明：紅色字為透支、藍色字為有結餘、黑色字為打平

■理財小幫手記帳網站＋APP軟體

收集發票後，分類統計的工作除了使用傳統的信封分類法，也可以改用APP記帳軟體，幫妳節省時間。

像是UrMoney記帳家，提供12萬名會員免費記帳空間，會員可以使用手機或電腦記帳，是一個跨平台雲端手機記帳軟體，會員可記錄目前的投資金額、消費金額，並且提供理財資訊，讓記帳軟體不只幫忙記帳，個人的資產和負債情況也一覽無遺。

記帳軟體的好處是容易保存，找資料也很方便，不妨花一點時間，找一個適合自己的記帳軟體，讓發票整理術更能事半功倍，理財更得心應手。

■用生活費帳戶＋生活費錢包管理家庭支出

單身者要好好記帳都不容易了，更何況是一個家庭的支出，而且先生和太太個性、花錢習慣都不一樣，要怎麼利用「發票整理術」理家、理財呢？

平林亮子以自己為例，她是利用夫妻共同的生活費帳戶和生活費錢包來管理家庭支出。每個月夫妻倆會拿出一定的金額放進共同的家計帳戶，家庭共同開銷都從這個帳戶支出，夫妻各自收集發票，如果有自掏腰包代墊生活費，就憑發票報帳，再從家計帳戶結算。

另外，平林亮子和先生也會設置一個生活費錢包，也就是家用現金錢包，例如到超市購物時就用家用現金錢包支付，才不會和私人支出混在一起。

平林亮子看過很多夫妻未做溝通，沒有說清楚、講明白各自負擔家用項目的明確金額，只模糊的知道個大概，例如先生負擔水電瓦斯，伙食費太太出，但是在雙方不清楚對方所負擔家計金額下，萬一其中一方失業，另外一半將會吃驚的發現原來對方負擔的家計比想像還要多。

各自負擔家用還會出現另一種情形，就是非自己負擔的家計項目就不必節約等等，所以她認為設定一個夫妻都看得到、能夠一起管理的生活費帳戶及生活費錢包，對家庭支出管理是非常重要的。

BONUS：整理發票的另類用途找到婚變的秘密

大家可能萬萬沒有想到，發票居然還可以成為找到另一半外遇的線索。一位太太閒來無事整理發票兌獎時，居然中了1000元，高興之餘仔細看了一下發票上的購物明細，上面寫著三盒保險套，讓她看了傻眼，才終於明白先生為什麼早出晚歸，連假日都不在家，原來是感情出軌了。如果妳發現另一半怪怪的，也許可以從發票找到蛛絲馬跡。

■發票收納術整理發票更輕鬆
（※照片僅供參考，實際以攝影拍照為準～）

想一下，妳的發票現在都躺在什麼地方？擠在錢包裡皺巴巴的？或是放在某個抽屜亂成一團？也可能放在褲子口袋擺進洗衣機裡，發票變一團垃圾，還害衣服髒兮兮？

其實整理發票並不難，只要給發票一個固定的家，定期整理，以後每次要兌統一發票時就不用再翻箱倒櫃，而是可以立刻拿出一整疊井然有序的發票，輕鬆兌獎，節省時間。

接下來就介紹幾個實用的發票收納法，供美人參考。