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稅務專家教你用指數基金賺千萬：簡單５張表格，幫你達成財務自由！
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稅務專家教你用指數基金賺千萬：簡單５張表格，幫你達成財務自由！

出版日期：2020-06-01
ISBN/ISSN：9789578710719
作者：簡七

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290元 261元 約可獲得超贈點： 2 點
付款方式 Yahoo卡即辦即用・筆筆3%+現折1百 永豐10％回饋！分期滿8.8萬送8800
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稅務專家教你用指數基金賺千萬：簡單５張表格，幫你達成財務自由！ 稅務專家教你用指數基金賺千萬：簡單５張表格，幫你達成財務自由！
內容簡介：
★200萬名讀者、6000萬人次網路學習！
★讓你第一次投資就賺錢的最佳指南！

為何股票殺進殺出，投報率總是負數呢？
因為還沒學會巴菲特的投資方法！
本書帶領你破解常見的理財迷思，
並創造低風險、高報酬的獲利機會！

註冊稅務師簡七，曾任職4大會計事務所與世界500強企業，她發現對許多人來說，投資市場的變化難以捉摸，各種技巧和產品難懂難學，還往往動不動就虧錢。因此，她透過網路社群和課程，推廣理財知識與技巧，已幫助成千上萬的人解決煩惱。
書中運用豐富的圖解，分析指數基金、保單、存單、黃金等工具，告訴你投資必須知道的五件事，以及如何規劃資產配置。並且，針對投資、保險、資產、風險、安全這五方面，提供實用表格。你只要確實執行，賺千萬絕非難事！

★想要變有錢？先去除會讓你變窮的因素
股神巴菲特的50年合夥人查理‧蒙格曾說：「如果我知道自己會在哪裡死去，一定不會去那個地方。」因此，想變得富有，你應逆向思考，避開4個妨礙聚財的因素。
‧意外：因車禍而骨折住院，導致工作收入減少，醫療支出增加，甚至將虧損的投資變現來支應生活。
‧疾病：日常周遭不乏因病致貧的例子，後果多半與發生意外類似。
‧無規劃的支出：任意揮霍雖然能讓自己當下快樂，卻扼殺許多累積財富的機會。
‧脆弱的投資方法：不好的投資邏輯會導致不合理的投資計畫，無法精確掌控風險。

★掌握3關鍵，每日提升你的「財富親密度」
當你積極關注投資理財，擁有富人思維，「財富親密度」將逐漸提高。懂得把握3個關鍵，就能讓錢財主動靠近你。
【關鍵1】把錢當作手段，而不是目的。以金錢的流動和交換所獲得的好處，來衡量其價值。
【關鍵2】像巴菲特一樣，注重長期回報。運用冷卻法與隔離法，抵抗眼前利益的誘惑。作者將告訴你，怎麼用冷卻法、隔離法。
【關鍵3】先設定目標，再尋找資源。不為自己設限，充分利用資源達成目標。

★巴菲特也推薦指數基金！如何買賣才能賺千萬？
指數基金為了達到與該指數相同的收益水準，其投資內容完全依據某個市場指數的變動做調整，讓你可以用很少的錢參與一籃子標的，避免受到個別標的價格波動的影響，進而獲得穩健報酬。
◎遵守２準則，買入高CP值的指數基金
‧價格合理：選擇比國債收益率高出兩倍的指數基金，或者比對歷史狀況，買入相對便宜、被低估的基金。
‧緊跟指數：分析基金與跟隨的指數夠不夠緊密，最簡單的方法是查詢基金季報和年報，並且比較哪些數據？
◎活用３原則，判斷適合脫手的時機
‧基本面惡化：當整體經濟景氣陷入谷底，導致指數長期表現不佳。
‧有更好選擇：要讓資金發揮更大效用，或者改為以定期定額的方式，將3、5年不須動用的錢進行長期投資。
‧指數價格太高：轉為從事其他投資，等到基金價格變低時再入場。

★還有琳瑯滿目的投資產品，怎麼挑選與組合？
銀行、券商、保險等金融機構會各別發行理財產品，也會合作推出。你可以採取3個步驟，挑選適合自己的產品，規劃出最佳投資組合。
【步驟1】確認需求：希望用多少錢買理財產品？這筆資金是否有明確用途和期限？對收益和風險的預期如何？
【步驟2】評估風險：共有5個重點，包括了風險等級從R1至R5，數字越高風險越大；比較產品收益率時，不能只以是否保本做判斷，最重要的是關注資金投向和比例；還有……
【步驟3】比較收益：了解資金實際被占用的天數，以及實際收益率。

此外，本書更教你
‧貨幣基金可以調配消費和儲蓄，但需要考量什麼？
‧抓緊投資的空檔，用銀行活期產品錢滾錢不停歇
‧國債是避險最佳工具，怎麼買可以創造更多價值？
‧想購買投資型保險？必須用「一查一比」做判斷
‧當全球經濟動盪，買黃金避險可透過存摺和ETF的方式。
作者簡介：
簡七
大眾理財科普品牌「簡七理財」的創始人及CEO。

註冊稅務師，曾任職於四大會計師事務所和世界500強企業。十點讀書、網易雲課堂明星講師，螞蟻聚寶特聘獨家「有財教練」。

有愛的「小白」理財社區搭建者，致力實現全民金融啟蒙。著作有《我用基金‧保險，3年賺100萬【稅務專家傳授入門版】》
章節試閱：
第５章　巴菲特也推薦的指數基金，讓你獲利多一倍

如果你沒有把握能持有十年，就連十分鐘都不必考慮持有。
──華倫‧巴菲特（Warren Buffett）

■巴菲特推薦指數基金投資法，跑贏主動式管理基金

很多人剛開始挑選基金時，都會選擇熱門項目或是聽別人推薦，其實不知道自己選中的基金到底投資什麼，於是不論虧錢或賺錢都心驚膽跳。有時候，因為自己偷懶，或是沒有及時關注基金公告，就連基金經理人更換也不清楚，等到反應過來已經虧損不少。
這樣想會覺得買基金太累了。有沒有可以讓人一邊偷懶，一邊輕鬆賺錢的基金？有！指數基金（又稱為「指數型基金」）可以讓我們在投資上偷點小懶，就連巴菲特也一直告訴那些向他尋求投資建議的人，最好投資低成本的標準普爾500指數基金。
二○○八年，巴菲特找人打賭：如果專業投資人至少選擇五支對沖基金，在很長的一段時間內，這個組合會落後於標準普爾500指數基金。賭注期限是十年，巴菲特點名使用一支由美國先鋒集團發行、低成本的標準普爾500指數基金。
有個專業投資人願意與巴菲特打賭，結果他在二○一五年提前認輸。巴菲特在二○一六年寫給股東的信裡，揭露了這兩者在九年間的業績表現（見圖5-7）。
我們可以看出，從二○○八至二○一六年，五支基金的累計收益遠比不上一支標準普爾500指數基金。
其實，這位基金經理人並非不努力，而是在美國這樣相較成熟的市場，主動型基金受到費率、市場變化的影響，往往難以持續跑贏市場指數。這也是為什麼我說，投資指數基金是個可偷懶的選擇。
股票交易市場裡有成百上千支股票，如果想知道整個市場的變化，或是某個行業的股票漲跌情況，一定要每次都查詢所有相關股票的價格嗎？
於是，聰明投資者想出一個辦法，為了集中反映某一類股票的整體表現情況，就從這一類股票當中選出一些具有代表性的股票，用一定的方法把它們的價格加總成一個總指數（見圖5-8）。
總指數每天的變化可以反映這一類股票的走勢。如果把基金不同投向看作選擇不同的料理，那麼每個標準的指數就像一張食譜，會標註料理中有哪些食材（哪些股票），並且嚴格註明它們的佔比。
這些比例（食譜）往往由專家委員會編制，經過指數公司審核，變成正式的指數。如同我們做菜時，看食譜可以快速入門，指數也可以讓你快速掌握對應投資市場的大行情。指數基金就像看著標準食譜做菜，力求將基金的股票構成複製得和指數一模一樣。
市場上有很多指數，從反映整個市場到具體行業。既然種類多樣，我們是否最好盡量多瞭解一些指數，以便選擇走勢呢？其實，一般投資者只要熟悉國內外四、五個反映市場走向的大指數即可。
你可以從圖5-9瞭解幾個主流的市場指數：Ａ股市場裡最出名的滬深300指數，是Ａ股市場的代表。觀察大的市場指數比較容易判斷趨勢，例如巴菲特選擇的標準普爾500指數，只要美國經濟長期看漲，我們就能從跟蹤這個指數的基金獲得收益。巴菲特的賭局，其實是在實驗美國指數基金的投資。
不少人可能心生疑問：這個結論在其他國家也適用嗎？
客觀地說，目前中國市場散戶比較多，市場波動比較大，基金經理人還是有不少機會可以跑贏市場指數，也就是可以賺取超過市場平均水準的收益。
然而，中國市場逐漸發展成熟。如果你希望以較少精力換取長期回報，即便是在現階段，指數基金也不失為一個好選擇。曾經有人用深成指數（也就是跟蹤Ａ股深圳市場部分主要股票的指數）為例，做出以下計算（見圖5-10）。
如果你在一九九三至二○一五年之間的任意一年，開始投資並持有深成指數，儘管當年的收益可能差別非常大，比如第一年賺了三○％、第二年賠了三○％，但如果能持續持有十年、十五年，甚至二十年，長期來看絕對不會賠錢。
而且，在持有期間，你的最低年化收益率也有四‧五七％，持有十年最高可達一六‧七一％。只要不是在牛市後期買入，任何時候買的長期年化收益率都不錯。
不過，投資指數基金不一定如巴菲特所說，只能買一支長期持有。我們仍然可以搭配不同類別的指數基金，找出能獲得更多回報且風險能對沖的投資組合。
當然，主動型基金當中也有不錯的選擇，但是選擇的邏輯更為複雜和多樣，你不妨先從被動型指數基金開始投資。


■如何評估及選擇指數基金？把握2項標準就沒問題

儘管指數基金是個偷懶的投資方法，我們也不能閉著眼睛投資。如何選擇適合自己的指數基金？以下提供兩個標準：

◆尋找價格合理的指數
既然指數是由一籃子股票的價格計算出來，自然會上下波動，有時貴、有時便宜。我們都想低買高賣，如何判斷自己想買的指數目前位於合理的價格呢？
我介紹一個簡單的方法，它來自巴菲特非常推崇的投資大師，也是他的老師班傑明‧葛拉漢（Benjamin Graham）。葛拉漢認為買入股票的時間點，應該是
目錄：
推薦序　閱讀本書，就像是與一位懂理財的朋友聊天　/ 小賈
前言　稅務專家的我，除了會節稅，更懂得把錢變多！

第１章　理財第一步，學窮查理的致富思考
窮查理說想變富有，要逆向思考如何避免變窮
讓你缺錢的真正原因，除了意外和疾病還有……
越積極關注與追求金錢，越容易提高「財富親密度」
怎樣才能擁有富人思維？你需要實踐３個步驟

第２章　進場投資基金前，你必須知道5件事
根據風險承受度，考量追求多少收益率
為了實現目標，怎麼挑選投資工具與產品？
如何避免投資中的失誤？列出清單做檢查
用２個方法，找出可信賴的金融機構
為了操作更順暢，應開設哪４種帳戶？

第３章　貨幣基金、債券基金……誰能抗通膨？
貨幣基金可調配消費和儲蓄，但要考量便利性
買４類網路活期產品，存到半年後的旅行基金
別放過投資空檔，用銀行活期產品滾錢不停歇
不怕銀行利率低，把握４種存款投資法來增財
國債是避險最佳工具，怎麼買更能創造價值？

第４章　ETF產品這麼多，該如何挑選與組合？
了解「投資四原色」，才能合理規劃資產配置
銀行理財產品琳瑯滿目，依照具體步驟來選擇
券商的集合資產管理計畫，在股權投資上有優勢
想買投資型保險？要用「一查一比」做判斷

第５章　巴菲特也推薦的指數基金，讓你獲利多一倍
用小錢買基金，就能參與整個市場、不受個別標的影響
基金按照投向、地域與管理方法，各有優缺點
想獲利得耐住性子，依據需求安排長期計畫
申購管道和費用都多種多樣，仔細比較才不吃虧
巴菲特推薦指數基金投資法，跑贏主動式管理基金
如何評估及選擇指數基金？把握2項標準就沒問題
用定投買入指數基金，用３個原則判斷賣出時機
當全球經濟動盪，投資黃金比較保值又避險
投資黃金有３種管道：實體、ETF和存摺

第６章　活用５張表，理財投資更有效率
5種表格，讓你理財兼顧獲利與保障
【風險表單】評估承受風險的能力
【投資表單】釐清投資邏輯並檢查缺漏
【資產表單】盤點資產與調控收支
【保險表單】未雨綢繆正確選購保險
【安全表單】建立全家人的安全網
按照6步驟操作，加速你的財富累積

結語　不看盤、低風險，穩健達成財務自由
附錄　投資理財的5種表格
商品說明
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