富邦人壽推出「美富優退」外幣分紅終身保險 對抗退休風險滿足傳承需求

富邦人壽為鼓勵國人提早做好退休規劃，推出美元計價「美富優退外幣分紅終身保險」(以下簡稱「美富優退」)，提供2筆金流(生存保險金+有機會領取保單紅利增購保額之生存保險金)、自選3種生存保險金給付指定年齡(55/60/65歲)，協助青壯族、屆退族及高資產族，一次滿足風險保障、退休規劃、資產傳承的需求，優先由台北富邦銀行銷售。

照顧子女、物價飆漲  越來越多退休族選擇重回職場

近幾年通膨帶來的經濟壓力，讓越來越多的退休族重返職場！根據國外調查 ^(註2)發現，美國有八分之一的嬰兒潮出生的退休族計畫重回職場，以照顧下一代及其子女，理由是父母認為現在的世界跟自己年輕時大不相同，子女想經濟獨立的難度更高，加上過去幾年物價飆漲，原有存款已不足以支應。104人力銀行調查^(註3)也發現，去年台灣65歲以上高齡者主動求職人數為2020年的1.9倍，45~64歲中高齡為1.23倍；1111人力銀行調查^(註4)亦顯示，高達九成的中高齡擔心，退休後領到的勞保、勞退金無法支應老年生活所需，因而有超過半數中高齡人士選擇勞退自提，主動增加勞退帳戶金額。

富邦人壽銀保暨多元通路處副總經理許純琪表示，勞退自提可以保障勞工的老年生活，對高所得者所節省的稅額也越高，不過有三點要注意，第一、每月薪資自提上限僅6%。第二、年滿60歲才能提領。第三、帳戶金額非終身領。生活在高通膨+高齡化的雙高時代，提領勞退金之前若因工作中斷、意外、疾病，或是提領後活太久，都可能面對生活費不夠用的財務風險、醫療費不足的健康風險、長期看護需求的照護風險。

2筆金流+3種生存保險金  協助三族群規劃優退人生

對於有前述三大風險擔憂的民眾，富邦人壽推出可分散貨幣風險、又可讓保戶有機會參與分享保險公司經營分紅保單績效的「美富優退」，三大特色廣受保戶歡迎，第一、2筆金流(生存保險金+有機會領取保單紅利增購保額之生存保險金)：越早投保有機會領越多，生存保險金最長可領到保險年齡屆滿98歲前。第二、3種生存保險金給付指定年齡(55/60/65歲)，退休時間彈性選擇：提供從最早的55歲、60歲到65歲三種指定年齡，指定年齡之前一保單年度屆滿時，開始給付生存保險金。第三、生命末期提前給付功能：藉由提前給付保險金，協助保戶實現人生最後的夢想，在生命最後歷程降低財務風險、醫療費不足的健康風險、長期看護需求的照護風險，活得更有尊嚴。

「美富優退」可協助保戶獲得長期壽險保障與穩健累積資產，對抗老年財務風險、健康風險、照護風險，還能同時滿足傳承需求等特點，廣受以下三種類型保戶歡迎，第一、青壯族：分年繳費、提升壽險保障同時穩健累積資產，分擔保戶家庭責任；第二、屆退族：自提退休金，以勞保、勞退為基礎，商業保險提高所得替代率，全面提升退休安全感；第三、高資產族：透過保單要保人、被保險人及指定身故受益人的安排，完整將資產傳承後輩。

〈範例說明^(註5)-照顧子女型〉：富爸爸幫兒子18歲成年時投保「美富優退」保額30萬美元，繳費6年，選擇生存保險金給付年齡為55歲，年繳保險費折扣後約69,578美元(假設首、續期以轉帳繳費，並符合高保額折扣條件，共可享3%保費折減)，6年累積實繳保險費約417,468美元，年度紅利選擇『繳清保險金額』，假設中分紅之投資報酬率為5.5%均維持不變為例。富邦人壽於其指定年齡55歲之前一保單年度屆滿時，依條款約定開始給付生存保險金，兒子在55~76歲時，領取生存保險金總和可能約68,582~70,524美元，每年生存保險金總和約占累積實繳保險費16%，到男性平均餘命76歲時，受益人共可領回約1,530,641美元，身故/完全失能/生命末期提前給付保險金+有機會領取終期保單紅利約1,670,073美元，壽險保障大於累積實繳保險費4倍。

〈範例說明^(註5)-退休規劃型〉：55歲富爸爸幫自己投保「美富優退」保額30萬美元，繳費6年，選擇生存保險金給付年齡為65歲，年繳保險費折扣後約111,802美元(假設首、續期以轉帳繳費，並符合高保額折扣條件，共可享3%保費折減)，6年累積實繳保險費約670, 812美元，年度紅利選擇『繳清保險金額』，假設中分紅之投資報酬率為5.5%均維持不變為例。富爸爸到其指定年齡65歲之前一保單年度屆滿時，依條款約定領取生存保險金總和可能約35,928美元，生存保險金總和約占累積實繳保險費5%，到男性平均餘命76歲時，受益人共可領回約435,085美元，身故/完全失能/生命末期提前給付保險金+有機會領取終期保單紅利約802, 380美元，壽險保障大於累積實繳保險費超過1倍。

由上可知，越早投保，生存保險金可領的越多，領的越久。富邦人壽提醒，以上兩範例為中分紅假設，保單紅利並非保證給付項目，實際發放紅利可能低於中分紅或為零。這是一張3年繳與6年繳的美元分紅終身保險，投保年齡有三種選擇方式：生存保險金給付年齡55歲，投保年齡0歲~49歲。‚生存保險金給付年齡60歲，投保年齡0歲~54歲。ƒ生存保險金給付年齡65歲，投保年齡0歲~59歲。在投保額度方面，最低保額5,000美元、累計最高保額分為三種：0歲~15歲為≦30萬美元，16歲~40歲為≦60萬美元，41歲以上≦100萬美元。隨著台灣在2025年將進入超高齡社會，退休人數將會越來越多，富邦人壽鼓勵國人越早準備好穩健退休金流，越能成為人生下半場的勝利組。

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註1：本商品之身故保險給付，有可能於特定條件下小於累積所繳保險費扣除已領生存保險金總額，請慎選符合需求之保險商品。

註2：資料來源為2024年3月29日yahoo!奇摩，標題：金援成年子女退休長輩重返職場增 調查退休金準備需有2575萬。

註3：資料來源為2023年08月22日今周刊，標題：勇敢求職吧，這世界比你想像更美好！中高齡重返職場，除了自己快樂、經濟獨立，也做回自己。

註4：資料來源為2023年10月13日經濟日報，標題：中高齡心聲／退休生活低標35,203元 九成憂退休金不夠。

註5：本範例之紅利數值係以假設投資報酬率為中分紅(假設投資報酬率中分紅：5.5%)，且假設保險期間此投資報酬率均維持不變。每年實際紅利分配的決定係依分紅保單帳戶之經營績效進行評估，最後經董事會核定可分配紅利盈餘與分配予要保人之比例。因此上述範例數值不代表保單之實際紅利，亦不能作為未來分紅之保證或推論，實際紅利金額可能較高或較低，以富邦人壽當時公告之內容為準。投資報酬率係反映分紅保單帳戶之經營績效僅係影響紅利宣告數值的因素之一，且富邦人壽並未保證投資報酬率之最數值。投資報酬率與紅利計算之關係，請見保單條款附表之「保險單之分紅公式」。