最好的投資在台灣　最好的投資型保單是這檔？！

截至目前為止，總共有427檔類全委帳戶，透過投資型保單銷售。如果以帳戶規模來看，又以「美元」計價的類全委帳戶最多。但如果以近3個月帳戶報酬率進行比較，報酬率可能還不如以台幣計價的標的。

先以台幣計價類全委帳戶為例，第一名的規模，雖然有400多億台幣，但如果與以美元計價、規模第一大的帳戶相比，兩者相差約千億多台幣左右（請見表一及表二）。

表一、以美元計價類全委帳戶績效表現：（4億美元以上、按規模排序）

表二、以台幣計價類全委帳戶績效表現：（30億元台幣以上、按規模排序）

註：報酬率基準日2021/7/15

不過，儘管以美元計價的類全委帳戶，不論在張數及規模上，都比台幣計價標的來得多。但實際檢視近3個月來的「還原資產撥回原幣累積報酬」，前者（以美元計價）的表現，還遠落後於後者（以台幣計價）。

這是因為在近3個月的這段期間，台幣升值近1.16％。所以，所有表一中所列的報酬率數字，還要再減掉1.16％才是。這代表表二中，好幾檔以美元計價類全委帳戶的投資人，會由原本的賺錢轉為賠錢。

回到表二台幣計價的帳戶，績效表現最佳的是元大人壽委託元大投信代操的帳戶，究其原因，也許跟帳戶訴求「投資台灣」有關。這是因為自年初以來，台股的漲幅高居全球股市的第7名，遠比美國道瓊、S＆P 500、費半，甚至是MSCI全球指數的表現都要好。

除了選對市場外，也可看出基金經理人「挑對標的」，因為「近3個月績效數字」的計算期間，正逢5月台灣疫情爆發，加權指數漲幅也不過4.29％左右，帳戶績效很明顯有超越大盤的表現(詳見表三)。

表三、3個月績效表現最佳的「元大人壽全權委託元大投信投資帳戶ESG永續成長（月撥回）」，前5大投資標的同期與台股加權指數表現的比較：

說明：以上計算時間為4月16日至7月16日為止

也就是說，就算投資人選對了市場，但是，如果沒有選對投資標的，整體投資績效恐怕也不會有太令人眼睛為之一亮的結果。因此，投資理財專家不忘建議：有閒錢，卻沒時間自行選擇標的的投資人，更值得選擇「由專家代為操作」的投資型保單，以便在「正確累積財富」這件事上，助自己一臂之力。

（封面圖／pexels）