一百万放在银行，光吃利息，真的不用上班行吗？
13 个回答
100万放在银行光吃利息，可不可以不用上班？可以明确的告诉你，不可以，在任何地方都不可以。
身为国有银行的大堂经理，我可以帮你计算一下：100万存在银行，每年能够产生多少的利息，就可以知道能否躺赢不用上班了。
现在银行的存款活动很多，活期、定期、国债、大额存单、理财、基金等。
我们来分别来看一下，这些存钱方式的安全性，以及利率是多少。
银行存款100万，一年可以产生多少收益？能否满足我们躺赢的目的。
1 . 活期
活期绝对是安全的，但是也是现在银行中利息最低的存钱方式。
国有银行现在活期的利率只有0.3％（0.003），一万块钱存活期一年得利息只有30块钱。
100万存活期一年，利息只有3000元。所以把钱存在活期里面，实现不了躺赢的目的。
2 . 定期一年
现在国有银行，定期一年的利率是2.1％，100万存定期一年，满期后的利息就是：
210×100＝21000元
一年21000元，平均到每个月就是1750元。只要你不生活在一线大城市里，这每个月1750块钱的利息钱，是够一个人正常生活的。
但是你想要享受生活，这个就差的远了。即使你生活在农村里，也只能说是钱够花。想要过一种衣食无忧的生活，还远远不够。
3 . 定期两年
国有银行，现在定期两年的利率是2.6％，100万存定期两年，满期后的利息收入就是：
260×2×100＝52000元
两年52000元，平均到每一年就是26000元，平均到每个月就是2167元。
每个月2167元的利息收入，只要你不生病出意外，绝对是够你的生活了。但是，只能过比较普通的正常生活。距离衣食无忧，还差的很多。
4 . 定期三年
国有银行，现在定期三年的利率是3.25％，100万存定期三年，满期后的利息是：
325×3×100＝97500元
三年利息97500元，平均到每一年就是32500元，平均到每个月就是2708元。
我国2020年，退休人员的平均工资是2900元左右。这每个月的利息收入，已经接近退休人员的平均工资了。
所以凭借这利息，如果你是生活在小城市里，能过的还不错。大城市里，只能过普通的生活。
5 . 国债
最新一期国债，三年期利率3.4％，五年期利率3.57％。而且国债的优势在于，利息可以每一年都取出来。
100万购买三年期国债，每年可以领到的利息是：
340×100＝34000元，平均到每个月的利息就是2833元。
100万购买五年期国债，每年可以领到的利息是：
357×100＝35700元，平均到每个月的利息就是2975元。
购买国债的利息收入，每个月将近3000块钱。只要没灾没病的情况下，满足一个人的正常生活开销，还是足够的。 只要不奢侈不浪费，绝对够花。
像我工作在武汉，一天三顿都是在外面吃饭，一个月的生活开销，也要不了3000块钱。
6 . 大额存单
现在地方性商业银行，大额存单20万起购，三年期的利率都是在4.0％左右。
100万购买三年期的大额存单，满期后的利息就是：
400×3×100＝120000元
三年利息120000元，平均到每一年就是40000元，平均到每个月就是3333元。
很多人可能觉得三千多块钱也不算多，现在很多人的工资都是至少在四五千以上。可是我们要知道的是，你一个月赚五千，不代表你就敢花五千。
一个月三千多开销的生活，已经超过至少一半以上的工薪阶层了。
7 . 理财和基金
现在银行稳健型理财，预期收益都是在4.5％左右，基金可能会达到5.0％左右。100万购买理财或基金，收益可以拿到四五千。 凭借这个利息收入，生活可以过的很不错了。
但是理财和基金都是带有风险的，你可能月入四五千以上，过的很舒服。也可能出现本金亏损，只能花本金来维持生活。
拥有银行存款100万，算是普通人中的人生小赢家了。
靠银行存款100万产生的利息生活，完全可以。但是你只能过比较普通的生活水准，想要衣食无忧，那还差了很多。
像我们普通工薪阶层，想要银行存款100万，可能要奋斗一辈子了。所以你完全可以把这100万买个大额存单，然后自己再去找一份比较轻松一些的工作，月薪两三千的那种。
100万购买大额存单，每年利息就有4万块钱，再加上每个月3000的工资，那你一个月就可以消费7000块钱。
月消费7000，这个生活水平，已经超过全国至少90％的人口了。
或者你也可以，工资满足日常开销，每年把利息拿出来，到处旅游，过一种潇洒自在的生活。
手里有粮，心中不慌。100万银行存款，可以让你躺赢。但是最好的方法，还是去上班，做一份轻松的工作。
学生时代，我们谈论梦想，大多是进入某个行业，成为那个领域的“大拿”。
可步入社会后，大家都被现实打败，梦想换成了“衣食无忧不上班”。
前段时间，有个小伙子践行了这个梦想，拿着100万本金，跑去云南西双版纳过上了吃利息的“隐居”生活，告别加班，远离职场内卷。
这个新闻刚出时，不少网友都表示不相信：“100万有点少，加多一个零还差不多”。
那么，兜里有100万，靠利息真的能躺平吗？今天我们一起来讨论下。
一、如何靠100万吃利息躺平？
我们试试算下这笔账，
如果选择存银行，就最简单的银行活期，年利率只有0.3%，存100万进入，一年利息只有3500多块，摊到每天还不到10块钱，一日三餐只能咸菜配白粥。
如果存银行定期呢？
目前四大行3年定期利率差不多2.6%左右，三年后利息7.8万，相当于每个月到手2000出头，省着点儿用，只能勉强解决温饱。
那有的朋友会说：不如买国债吧！
根据去年发行情况，3年期和5年期国债的利率分别是3.4%和3.57%，算下来每年分别能拿到3.4万和3.57万的利息，每月小3000块，要是回老家的话，过安逸的日子问题倒也不大。
但这个前提是必须要保证利率不变的情况下才能办到。
可问题是，近几年受大环境影响，银行存款、国债利率都在持续下调。
一年前你还可以买到4%的国债，可今年就跌破了3%；按照目前利率下行的大趋势，再过几年、十几年呢？
所以，靠这个办法，想保证每个月都有2千多块的利息也并不容易。
既然银行存款、国债的利率无法保证，那我们就要去找能够长期锁定利率的产品。
目前，有一种稳健理财工具，不仅能长期锁定利率，对抗利率下行，而且跟银行存款、国债一样安全。
它就是很多银行都在推的增额终身寿！
只要利用好增额终身寿，就能实现一个靠吃利息躺平的完美计划！
在不动用这100万的前提下，每年都能提取4%，不上班每月就能躺赚3千多，就像一个小金库，足够咱们吃一辈子的利息。
以30岁的男生为例，一次性投入100万到这个账户里，每年的现金价值，会不断地增长。
如上图，
保单第5年，现金价值超过了100万，这时开始操作减保取现就不用担心造成资金损失了。
从36岁开始，每年按4%的收益领取4万，这笔钱可以一直领下去，活多久领多久。
假设能活到90岁，从36岁到90岁，每年稳定地领取4万块，54年累计领取金额高达216万。
光是领到手的钱就已经是100万的2倍了！
而且还没完，此时账户里还剩余116.5万的现金价值。
也就是说，这100万不仅一毛钱都没少，而且还增值了16.5万。
总的算下来，我们最初投入的100万保费增值到了332.5万，翻了三倍还多。
整个小金库的收益，可以稳定持续一辈子，永远不会下降，并且所有数字都明确写进了合同，不会掺杂任何的水分。
只要你把钱投进去，后面所有的收益就已经确定了，保险公司赖不掉。
此外，我们可以根据自己的用钱需求灵活调整领取计划，如果你前期不想领那么多，可以留更多的钱在账户里继续增值，甚至还可以给下一代留一个小金库。
方案很诱人，但问题来了：我们是不是必须先有100万，才有资格拥有这个小金库呢？
也不是。如果一次性拿不出100万啊，也没关系，咱们可以降低一些门槛，选择五年交，每年交20万，或者10年交，每年交10万，甚至分20年交，通过拉长缴费期来积少成多。
最后呢，也要提醒一下大家，增额寿用来做小金库也有两个问题需要注意：
1️⃣封闭期
增额寿通常会有5-8年的封闭期，这段时间内现金价值＜已交保费，所以不要去动用保单里的钱；否则，很可能不但没有收益，反而还要亏钱！
所以前期呢，一定要忍住寂寞，最好不要取钱，让它多一点时间增值。
2️⃣并非所有增额寿都能成为合格的小金库
市场上产品收益参差不齐，上面给大家举例的都是我精挑细选，反复对比过的。
只有收益偏上的产品才能达到我说的效果，所以大家去挑的时候一定要多对比一下。
之前，我们团队做过上百款增额寿的测评，为了帮大家节省时间，目前收益排在前列的产品我们已经整理成榜单了，大家可以参考下。
二、2023年高收益增额终身寿推荐
先说结论：追求高收益，首选增多多3号泰山版；追求资金快速回笼，考虑金玉满堂典藏版。
1、增多多3号泰山版：高收益首选！
和泰增多多3号后期发力型选手，前期收益一般，但后期收益非常优秀！
它在所有缴费年限的长期收益率都能达到3.48%，而且还能附加保底利率3%的金多多万能账户，进行二次增值，很适合用作中长期规划资金规划！
如果你追求高收益，那么增多多3号非常适合你！
2、金玉满堂典藏版：资金回笼速度快，且支持加保！
相比增多多3号，金玉满堂典藏版的收益稍有逊色，但长期收益率依然高达3.47%稳居市场前列。
而且，它还有一个很大的优势前期增值快，保单现价超过已交保费所需的时间比较短。
可以看到，各个缴费期下，金玉满堂典藏版的回血速度都非常快！
另外，金玉满堂典藏版的资金灵活度也比较高，毕竟是目前市场上少数能加保的增额寿，而且减保没有每年金额上限要求，比较宽松。
但要注意，它的加保、减保均没有写入合同条款，后续可能会变动。
如果你想要资金快速回笼，不妨考虑下金玉满堂典藏版。
3、康乾3号·瑞祥人生：男性趸交收益高！
康乾3号·瑞祥人生比较适合想要趸交的男性朋友购买。
常规增额寿男女购买收益都差不多，但这款产品不同，它是男性趸交时长期收益率可达到3.499%，无限接近3.5%上限。
不过，这款产品的减保规则有点严，每次减保不能超过已交保费的20%，用钱没有前面提到的增多多3号泰山版、金玉满堂典藏版灵活。
4、金满意足3号：支持双被保人，适合家庭财富传承
金满意足3号是一款独具特色的增额寿，它支持“双投保人”，能拉长了保单的复利增值时间，后期增值空间更大！
比如说妈妈和儿子一起投保，妈妈做第一投保人，儿子做第二投保人。
妈妈去世后，这份保单的投保人就会自动变成儿子，不但延长了保单增值时间，还实现了现金价值的无缝传承、避免了遗产纠纷。
而且，双被保人情况下的收益率也很不错，大家可以参考一下：
另外，金玉意足3号和“兄弟产品”金玉满典藏版一样，也支持加保；但它的减保规则相对严一些，限制每年不超过基本保额的20%。
总之，你要是有财富传承需求，或想要亲子/隔代投保，不妨选择金玉意足3号。
5、鑫享福青春版：适合长期持有！
这款产品又名“乐满满2号蓬莱版”，和增多多3号一样都是和泰人寿推出的产品，所以基本规则很相似，都能搭配保底3%的万能账户，只有减保规则有差别：
两款产品都是满5年可申请减保，但增多多3号泰山版每次减保金额不超过投保时保额的20%，而鑫享福青春版则是每次减保金额不超过已交保费的20%。
很明显，鑫享福青春版的减保规则更严格，将来取钱不够灵活。
从现金价值来看，鑫享福青春版和增多多3号泰山版一样呈“前低后高”的趋势，也很适合长期持有。
但是，它的收益略低于增多多3号泰山版，可以作为备选！
三、写在最后
把100万投入到增额寿中，过个几年，就能靠额减保，有一笔稳定收入，逐渐过上躺平的日子。
这是多少打工人梦寐以求的生活啊！
不多说了，我继续努力搬砖，争取能离100万再近一丢丢，早日躺平~
文章最后，也准备了几篇关于年金险/增额寿的科普和产品测评文：
请问有哪些值得推荐的商业养老保险？2023年最新「年金险+增额寿」测评来了！
增额终身寿险凭啥成为“养老新宠”？2023年增额终身寿险排名榜单+挑选攻略！