Finanzas Personales
Las mejores cuentas remuneradas sin comisiones: encuentra la más adecuada para ti
- Encuentra el listado de las mejores cuentas remuneradas del momento y empieza a generar ingresos pasivos
- Existen varios tipos de cuentas remuneradas. ¿Cuál es la mejor para ti?
- Consigue los mejores intereses con menos vinculaciones, sin necesidad de domiciliar la nómina y sin comisiones
Autor: Redacción de Servicios de comparación financiera
Actualizado: 21 de mayo de 2024, 02:00Mantener el dinero en movimiento, aunque sea mínimamente, es siempre una buena idea. Para ello no es necesario tener conocimientos avanzados de economía ni arriesgar los ahorros que tanto ha costado conseguir, pues existen productos financieros como las cuentas remuneradas que permiten a cualquier persona con algo de capital obtener una pequeña rentabilidad con seguridad.
Las cuentas remuneradas son instrumentos financieros que ofrecen intereses a sus titulares a cambio de que cumplan una serie de requisitos y vinculaciones. Y, aunque su riesgo es mínimo si se compara con otros productos de inversión, hay que prestar mucha atención a sus condiciones, puesto que aspectos como las comisiones, las contrataciones obligatorias o los cortos periodos de alta rentabilidad (generalmente iniciales, para atraer a nuevos clientes) pueden hacerlas menos beneficiosas de lo que inicialmente esperaba el interesado.
Para que sepas todo lo que debes revisar al contratar una cuenta remunerada, los tipos que existen y las mejores que puedes encontrar en este momento, a continuación te explicamos todo lo que necesitas saber sobre este interesante producto financiero.
Mejores cuentas remuneradas sin comisiones de mayo 2024
- Rentabilidad del 2,27% TAE y 2,25% TIN anual durante 12 meses. Importe máximo 100.000€*
- Ahorra a tu ritmo: ingresa el dinero que quieras, cuando quieras y durante el tiempo que quieras
- Dinero siempre disponible: puedes retirarlo en cualquier momento
- Sin gastos ni comisiones
- Intereses desde el primer día y desde el primer euro. Recibe intereses cada mes
- ¡Llévate 50 €! Al abrir una Cuenta de Ahorro Bienvenida e ingresar mín. 1.000€. Hasta el 10/6/24 (incl.). Consulta condiciones en Openbank.es
- Depósito en €: rentabilidad del 3,85%
- Depósito en $: rentabilidad del 5,33%
- Retirada de dinero en cualquier momento
- Rentabilidad diaria
- Sin importe máximo
Con Freedom 24 puedes obtener rentabilidad al abrir una cuenta y hacer un depósito mínimo de 150 €. Esta cuenta no tiene coste de mantenimiento, por lo que la rentabilidad no se destina a este pago.
- Hasta un 4% de TAE de remuneración
- El interés está garantizado sin límites temporales
- Las ganancias se ingresan mensualmente en la cuenta del usuario
- El saldo remunerado es de hasta 50.000 euros
Trade Republic ofrece una de las cuentas de ahorro más interesantes del mercado, con unos intereses que pueden alcanzar hasta el 4% TAE sin apenas requisitos ni permanencia, lo único que el usuario necesita para beneficiarse de esta oferta es tener una cuenta abierta en la plataforma de origen alemán.
De esta remuneración se pueden beneficiar tanto los que ya son usuarios de Trade Republic como aquellas personas que creen una cuenta nueva. En ambos casos, los titulares tienen total flexibilidad para ingresar, retirar u operar con el dinero cuando quieran.
- 6%TIN 3 primeros meses y luego rent. vigente, actual 2%TIN ¡Hasta el 31/5!
- ¡3,06 TAE! Máx. 20.000€ Obtén hasta 600€ el primer año
- Devolución del 3% por recibos domiciliados de luz y gas
- Cuenta sin comisiones y sin condiciones
- Tarjetas bancarias sin comisiones
Solicita tu cuenta online Sabadell en cuestión de minutos y consigue hasta 600€ en remuneración el primer año, sin comisiones y condiciones.
Además de obtener beneficios como la devolución del 3% en tus recibos, podrás realizar todas las operaciones habituales de una cuenta corriente, desde pagar con tarjeta a recibir o enviar dinero. Exclusivo para nuevos clientes.
- Consigue un 2,5% TAE anual el primer año
- Saldo remunerado hasta 70.000 €
- Posibilidad de extender la remuneración del 2,5% TAE indefinidamente al contratar productos de inversión de My Investor por valor de, al menos, 300 euros al mes
- Sin necesidad de domiciliar la nómina
- 0 € de comisiones
- Tarjeta de débito y crédito gratuita
MyInvestor ofrece una cuenta remunerada que permite a sus clientes obtener hasta 1.750 euros al año. Todo el proceso de contratación es online, y ofrece distintos planes para que el usuario elija el que más se amolda a su estilo de vida: desde una cuenta en la que consigue rentabilidad sólo por depositar su dinero hasta productos de inversión asociados que ofrecen la posibilidad de lograr mayores beneficios.
Con esta cuenta, el titular también puede conseguir una tarjeta de débito y otra de crédito gratuitas, y realizar transferencias sin coste dentro de la Unión Europea (Zona SEPA).
- Consigue una rentabilidad del 3,60% (TIR) para euros y de hasta el 5,00% (TIR) para dólares
- Intereses variables según los tipos de los bancos centrales
- Sin vinculaciones ni limites temporales
- Obtén beneficios con depósitos a partir de 1.000 euros
- Sin penalizaciones por retirar el dinero antes del plazo establecido
- Alta completamente online
InbestMe ofrece una Cartera de Ahorro de intereses variables vinculados a los cambios de los tipos de interés tanto en Europa como en Estados Unidos, de tal forma que el usuario se beneficia de las subidas de este indicador automáticamente, sin tener que esperar a que la entidad decida hacerlo.
Otra ventaja de este producto financiero es que sólo tiene límite por debajo, pues se tienen que depositar al menos 1.000 euros para abrirla, pero no los tiene por arriba, por lo que el usuario, si lo desea, puede ingresar 1.000.000 de euros en la cuenta para generar intereses con ellos.
- Rentabilidad del 2,70% TAE en la cuenta Save
- Rentabilidad del 3,40% TAE en la cuenta Health
- Importe máximo a remunerar 50.000€
- 3 cuentas en 1: una cuenta corriente y dos remuneradas
- Retiradas de efectivo gratis en España
La entidad B100 ofrece uno de los productos bancarios más completos. Con la apertura de la cuenta corriente sin comisiones recibes dos cuentas remuneradas: una cuenta de ahorro tradicional y otra cuenta de salud que remunera tu actividad física.
Además, incluye una tarjeta de débito gratuita para realizar compras online y en comercios, así como hacer retiros de efectivo en España sin coste. Todo lo anterior sin domiciliaciones ni saldos mínimos.
- Rentabilidad del 2,30% TAE sobre el importe
- Deposita desde 1€ y remunera con saldo indefinido
- Cuenta sin comisiones de emisión y mantenimiento
- Liquidación mensual de intereses
- Retira el dinero cuando lo necesites
Con la cuenta de ahorro WiZink podrás rentabilizar tu dinero desde solo 1€ al 2,30% TAE y sin límite máximo de importe. Esta cuenta libre de comisiones, permanencia y condiciones, te paga intereses mensuales.
Además, podrás disponer de tu dinero cuando lo necesites sin penalizaciones ni costes de transferencias. Disponible para nuevos clientes del banco.
- 1% de rentabilidad al contratar la CuentaNocuenta
- Domicilia tu nómina y recibe el 1.5% TAE de remuneración en la cuenta naranja
- Dinero siempre disponible
- Sin comisiones (0% TIN, 0% TAE)
Ahorra a tu ritmo con la cuenta Naranja de ahorro de ING sin gastos ni comisiones. Podrás ahorrar a tu ritmo con el 1% TAE que remunera su cuenta, además tu dinero estará siempre disponible para que lo utilices cuando lo necesites.
- Remuneración del 2,53% TAE en la cuenta de ahorro
- Consigue hasta 300€ por domiciliar tu nómina
- Cuenta de pago, de ahorro y tarjeta de débito todo en uno
- Transferencias nacionales y comunitarias gratuitas
- Gestiones totalmente online
TargoBank ofrece a los nuevos clientes una cuenta 3 en 1: Una cuenta de pago, una cuenta de ahorro y la tarjeta de débito. Con esta cuenta sin comisiones, puedes hacer compras, retirar efectivo en cajeros y hacer transferencias nacionales gratuitas.
Con la cuenta de ahorros podrás llevarte la remuneración del 2,53% TAE anual para un saldo diario en la cuenta desde 10.000€. Además, te llevas hasta 300€ por domiciliar tu nómina igual o superior a 1.200€ o 150€ si el importe es inferior.
- Rentabilidad del 4,20% para nuevos clientes (€)
- Rentabilidad del 5% para nuevos clientes ($)
- Tipo de interés calculado diariamente y pagado mensualmente
- Sin capital mínimo ni máximo
- Remunera el 2,85% de TAE hasta 30.000€ durante el primer año
- Tarjeta sin comisiones, condiciones o requisitos
- Transferencias inmediatas gratuitas
- Retiros gratuitos en más de 18.000 cajeros
Solicita la tarjeta EVO y recibe una remuneración de hasta el 2,85% de TAE como nuevo cliente . Con la cuenta inteligente EVO tendrás dos cuentas conectadas: la cuenta corriente para realizar tus operaciones financieras y la cuenta de ahorros para ahorrar dinero y recibir remuneración por el primer año. Otros beneficios son: retiros de efectivo en más de 18.000 cajeros gratis, traer tu nómina, domiciliar recibos y mucho más.
EVO garantiza la remuneración del 2,85% TAE hasta el 31/01/2025, a partir de esa fecha los intereses serán los vigentes en ese momento. Contrátala antes del 30/06/2024 para conseguir el beneficio.
- Consigue hasta 670€ por domiciliar tu nómina
- Hasta 300€ por remuneración del 2% TAE
- 370€ brutos por la nómina
- Sin comisiones, TAE 0%
- Tarjeta de débito gratis
La cuenta online clara es una cuenta sin comisiones que puedes solicitar en solo 10 minutos desde el móvil. Esta incluye una tarjeta de débito gratis y una tarjeta de crédito sin coste el primer año, así como transferencias y retiradas sin comisiones.
Si domicilias tu nómina en esta cuenta recibirás una remuneración del 2% TAE (saldo máximo 15.000€) y hasta 370€ brutos si la nómina es superior a 1.200€.
- Rentabilidad del 2,53% TAE domiciliando tu nómina
- Rentabilidad del 1% TAE sin domiciliaciones
- Saldo máximo a remunerar 50.000€
- Cuenta sin comisiones (cumpliendo condiciones)
- Tarjeta de débito gratuita
Con la cuenta Avantio de Banca March puedes conseguir hasta 1.250€ domiciliando tu nómina o pensión. Aunque podrás conseguir un 1% TAE sin domiciliaciones ni condiciones.
La cuenta es libre de comisiones para titulares que tengan al menos 10.000€ en productos de ahorro e inversión en el banco. Si no se cumplen requisitos, la comisión de mantenimiento será de 12.50€/mes.
- Remuneración del 3,50% TAE anual
- Sin comisiones y libre de gastos
- Importes desde 10.000€ hasta 100.000€
- Fondos protegidos hasta 100.000€ por cliente
- Contratación online en minutos
Si tienes dinero disponible para ahorro puedes obtener hasta el 3,50% TAE por estos hasta 100.000€. En Banca Progetto podrás abrir una cuenta libre de comisiones y 100% online en solo pocos minutos. Además, el dinero que ingreses a la cuenta de ahorro estará protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos de Italia por un importe de hasta 100.000€ por cliente.
- Rentabilidad del 3,23% TAE variable
- Libre de comisión de emisión y apertura
- Importes desde 5.000€ a 100.0000€
- Dinero disponible en cualquier momento
- Fondos protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos de Noruega
Ahorra mientras consigues una rentabilidad del 3,23% TAE en Lea Bank. Este banco de Noruega, te permite ahorrar desde 5.000€ y obtener rentabilidades mes a mes. Los fondos de tu cuenta están disponibles para cuando lo necesites, sin condiciones y se abonarán en un plazo de 4 días hábiles.
Los ingresos de la cuenta de ahorro de Lea Bank son protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos de Noruega hasta 100.000€ por cliente.
- Si tu nómina o pensión es de más de 600€ conseguirás 300€. Mientras que si es más de 2.500€ te llevarás 400€.
- Sin comisiones de apertura, ni mantenimiento (TIN 0%, TAE 0%)
- Tarjeta de débito gratis
- Transferencias online en euros gratuitas
- Gestiona tu cuenta desde el móvil
Con la cuenta Online disfruta de los más de 30.000 cajeros que tiene Santander en todo el mundo, ahorra con Santander Shopping y participa en sus concursos para ganar entradas de conciertos, viajes y aventuras.
Si domicilias tu nómina o pensión y dos recibos en esta cuenta podrás llevarte 300€ si el importe es superior a 600€ o llevarte hasta 400€ si el importe es superior a 2.500€. Disponible hasta el 5/10/2024.
- Hasta 120€ de devolución por compras del súper
- Rentabilidad del 1.5% TAE en tu cuenta naranja
- Libre de comisiones (TIN 0%, TAE 0%)
- Tarjeta de débito y crédito gratuitas
- Transferencias sin costes
Con la cuenta nómina de ING los usuarios pueden disfrutar de un producto sin comisiones para realizar sus operaciones bancarias, con una cuenta online que se gestiona de manera intuitiva.
Si la solicitas antes del 24/05 te llevas hasta 120€ por las compras que hagas en el súper los siguientes 6 meses. Código: INGMARKET.
- Ahorra hasta 720€/año en tus recibos
- No pagues comisiones de administración y mantenimiento
- Consigue una tarjeta Aqua Débito gratis
- Sin domiciliaciones de nómina o recibos
- Apta para dos titulares
- TIN: 0% / TAE: 0%
La cuenta online sin comisiones de BBVA te permite llevar a cabo toda la operativa básica sin costes adicionales: retirar efectivo, hacer transferencias, consultar tus cuentas, etc. También obtendrás una tarjeta de débito totalmente gratis para comprar en comercios físicos u online.
Además, te llevas hasta 60€/mes si domicilias tus recibos de luz, gas, teléfono o internet y mantienes un saldo mensual de 400€ en tu cuenta online. Usa el código: RECIBOS720 al abrir tu cuenta. (Válido hasta el 30/06/2024)
- Disfruta de una rentabilidad del 1% en tu cuenta naranja
- Sin comisiones (0% TIN, 0% TAE)
- No es necesario domiciliar nómina ni recibos
- Tarjeta de débito virtual gratis
- Transferencias gratuitas en toda la Zona SEPA
- Seguros incluidos
Con la Cuenta NoCuenta de ING podrás realizar las operaciones bancarias más comunes sin costes con un instrumento que está especialmente pensado para los pagos electrónicos, ya que ofrece seguros que protegen las compras online y las transacciones en tiendas físicas que se realicen con tarjeta: cubre roturas o pérdidas de artículos y cargos no autorizados.
¿Qué son las cuentas remuneradas?
Las cuentas remuneradas son un producto que ofrece rentabilidad a sus titulares en función de la cantidad depositada en ellas, siempre, eso sí, que cumplan una serie de requisitos preestablecidos por el banco. En función del tipo que se elija, este instrumento financiero permitirá a los usuarios realizar las operaciones bancarias más habituales, como domiciliar recibos y nóminas, tener tarjetas de crédito o débito o sacar efectivo de cajeros automáticos, entre otras, o sólo generar beneficios a partir de su ahorro.
Los bancos ofrecen esta ventaja, generar ingresos pasivos sobre el dinero depositado, a cambio de que el titular cumpla con una serie de requisitos y vinculaciones más estrictas que las que se piden habitualmente para las cuentas corrientes estándar. En términos generales, cuanto mayor sea el interés que ofrecen las entidades, más altas serán las exigencias.
A cambio de cumplir con esos requisitos y vinculaciones, el usuario se beneficia de obtener unos ingresos pasivos modestos pero sin apenas riesgos y, además, pudiendo disponer de su dinero cuando quiera, puesto que estos productos no exigen que el titular mantenga una suma fija retenida por un periodo de tiempo, de tal forma que no perderá liquidez en ningún momento.
Características de las cuentas remuneradas sin comisiones
- Aunque existen varios tipos de cuentas remuneradas, las características comunes de todas ellas son:
- Ofrecen rentabilidad sobre el capital depositado
- Permiten disponer del dinero ingresado de forma inmediata
- Los intereses ofrecidos varían en función de la cantidad depositada, aunque también hay bancos que establecen unos beneficios fijos sin importar el dinero que se haya ingresado
- Las cuentas remuneradas no tiene comisiones
- Las entidades suelen establecer un saldo máximo remunerado. La cantidad que supere ese umbral no generará intereses
- Algunos bancos también exigen tener una cantidad mínima depositada. De caer por debajo de esa cantidad, la cuenta remunerada dejará de ofrecer beneficios
- La mayoría de las cuentas remuneradas no tienen comisiones, aunque no todas, por lo que hay prestar atención a las condiciones para averiguarlo
Beneficios de las cuentas remuneradas
Generan ingresos pasivos: Las cuentas remuneradas permiten a sus titulares conseguir ingresos extra sólo por tener su dinero depositado en ellas.
El dinero depositado está disponible en todo momento y de forma inmediata: A diferencia de otros productos financieros, como los fondos de inversión, con las cuentas remuneradas el titular no pierde liquidez, ya que puede retirar su dinero cuando quiera y de forma inmediata.
Riesgo bajo: Las cuentas remuneradas apenas tienen riesgos, ya que los bancos ofrecen unos intereses fijos que no dependen de las fluctuaciones del mercado, sino de la cantidad depositada y de las condiciones que se cumplan.
Buena relación rentabilidad/riesgo: Debido a los pocos riesgos que asume el titular, estos instrumentos financieros son muy interesantes para aquellos que quieran obtener algo de rentabilidad por sus ahorros sin complicaciones.
En su mayoría, sin comisiones: La gran mayoría de las cuentas remuneradas no tiene comisiones, aunque algunas para eliminar estos costes exigen a los titulares que cumplan una serie de requisitos, que varían en función del banco.
Gestión cómoda: La entidad se ocupa de liquidar los intereses y depositar la cantidad obtenida en la cuenta remunerada automáticamente.
Tipos de cuentas remuneradas sin comisiones
Como se ha mencionado anteriormente, existen varios tipos de cuentas remuneradas con características distintas. Todas comparten elementos comunes como la generación de beneficios para sus titulares, el bajo riesgo o la posibilidad de disponer del dinero en cualquier momento y de forma inmediata, pero a partir de esa base encontramos varios productos diferenciados.
Para que puedas encontrar la que más se adapta a tus necesidades y exigencias, a continuación te explicamos en qué consisten cada una de ellas.
Cuentas corrientes remuneradas
Las cuentas corrientes son uno de los productos financieros más básicos que existen, ya que sirven para realizar las operaciones bancarias más comunes: recibir y enviar dinero, domiciliar nóminas y recibos, pagar con tarjetas de crédito o débito o sacar dinero de cajeros automáticos, entre otras.
Al ser un instrumento tan cotidiano, son muchos los bancos que las ofrecen con importantes ventajas para atraer a nuevos clientes, como bajas o nulas comisiones y vinculaciones. Pero, como consecuencia de esos bajos requisitos, no es habitual que ofrezcan rentabilidad, algo que no es sino una ventaja más. Lo más común es que las entidades ofrezcan intereses a cuentas de otro tipo, con más vinculaciones y/o productos asociados.
Eso no quiere decir, no obstante, que no existan cuentas corrientes remuneradas. Hay bancos que las ofrecen sin apenas requisitos, casi los mismos que solicitan para una cuenta corriente estándar. Eso sí, los intereses no son muy altos y, además, estos suelen bajar aún más poco tiempo después de la contratación.
La gran ventaja de este producto, por tanto, es que permite obtener una pequeña rentabilidad durante un tiempo cumpliendo muy pocos requisitos.
- Cuenta de pago, de ahorro y tarjeta de débito todo en uno
- Consigue hasta 300€ por domiciliar tu nómina
- Remuneración del 2,53% TAE en la cuenta de ahorro
- Transferencias nacionales y comunitarias gratuitas
- Gestiones totalmente online
TargoBank ofrece a los nuevos clientes una cuenta 3 en 1: Una cuenta de pago, una cuenta de ahorro y la tarjeta de débito. Con esta cuenta sin comisiones, puedes hacer compras, retirar efectivo en cajeros y hacer transferencias nacionales gratuitas.
Con la cuenta de ahorros podrás llevarte la remuneración del 2,53% TAE anual para un saldo diario en la cuenta desde 10.000€. Además, te llevas hasta 300€ por domiciliar tu nómina igual o superior a 1.200€ o 150€ si el importe es inferior.
Cuentas nómina remuneradas
Las cuentas nómina son un tipo de cuenta corriente en la que los bancos recompensan el ingreso regular de dinero de su titular proveniente de un sueldo, una pensión o una prestación de cualquier tipo, siempre que supere una cantidad mínima y sea recurrente. Entre los beneficios que las entidades ofrecen están la ausencia de comisiones o gastos, descuentos, regalos y, también, intereses sobre el capital acumulado o, directamente, la entrega de una cantidad de dinero al abrirla.
En este tipo de cuenta remunerada el interés se suele fijar en función de los requisitos que cumpla el titular, como un mayor número de vinculaciones y productos contratados. Cuantos más tenga, mayor será la rentabilidad que le ofrecerá el banco. Además de la nómina, otras condiciones que pueden pedir las entidades para dar más beneficios son la domiciliación de recibos, un número de pagos mínimo con las tarjetas de crédito o débito asociadas a la cuenta remunerada o la contratación de algún producto o servicio bancario adicional, como una hipoteca.
Por lo tanto, a la hora de contratar una cuenta nómina remunerada hay que prestar mucha atención a todas las vinculaciones que exige al cliente para ofrecer la máxima rentabilidad, puesto que, de no cumplirlas, el producto podría no ser tan rentable como se pensaba en un principio.
Otro aspecto al que hay que prestar especial atención es al de si los intereses se mantienen constantes mientras que el usuario tenga la cuenta nómina remunerada abierta o si, por el contrario, cambian después de un tiempo. Y es que hay bancos que ofrecen una rentabilidad muy atractiva al principio para atraer nuevos clientes, pero con el tiempo disminuyen.
- Si tu nómina o pensión es de más de 600€ conseguirás 300€. Mientras que si es más de 2.500€ te llevarás 400€.
- Sin comisiones de apertura, ni mantenimiento (TIN 0%, TAE 0%)
- Tarjeta de débito gratis
- Transferencias online en euros gratuitas
- Gestiona tu cuenta desde el móvil
Con la cuenta Online disfruta de los más de 30.000 cajeros que tiene Santander en todo el mundo, ahorra con Santander Shopping y participa en sus concursos para ganar entradas de conciertos, viajes y aventuras.
Si domicilias tu nómina o pensión y dos recibos en esta cuenta podrás llevarte 300€ si el importe es superior a 600€ o llevarte hasta 400€ si el importe es superior a 2.500€. Disponible hasta el 5/10/2024.
Cuentas de ahorro
Este tipo de cuenta remunerada es diferente a las dos anteriormente mencionadas. Mientras que las cuentas corriente y nómina remuneradas están pensadas para facilitar operaciones bancarias cotidianas y ofrecen los intereses como una ventaja adicional, las cuentas de ahorro están específicamente pensadas para acumular capital y generar beneficios.
La parte buena de las cuentas de ahorro es que no suelen tener tantos requisitos ni vinculaciones como las cuentas nómina remuneradas, y muchas de ellas están exentas de comisiones. En general, para abrir un producto financiero de este tipo el titular sólo necesitará presentar la documentación que acredite su identidad y tener una cantidad mínima para depositar. Algunas entidades, además, solicitan algún justificante de ingresos, como las últimas nóminas del interesado, su contrato laboral o su declaración de la renta.
Por ello, los intereses de las cuentas de ahorro se establecen, generalmente, en función de la cantidad depositada, al contrario que en las cuentas nómina remuneradas, donde suelen depender de la cantidad de vinculaciones que acepte el titular. Así, lo más normal es que las entidades establezcan tramos de rentabilidad, de tal forma que, cada vez que el dinero ingresado supera el umbral que los separa, el rendimiento varía.
En cuanto a las desventajas de las cuentas de ahorro, la principal es que su rentabilidad es baja en comparación con otros productos financieros. Además, al ser un instrumento pensado exclusivamente para acumular capital, no permite realizar operaciones como domiciliación de nóminas o recibos o retiradas de efectivo en cajeros automáticos, y sólo unas pocas de ellas permiten asociar tarjetas de débito, nunca de crédito. El único trámite habitual que se puede llevar a cabo con ellas es la transferencia bancaria, y es posible que sólo pueda hacerse a otra cuenta que el titular tenga en la misma entidad.
- 6%TIN 3 primeros meses y luego rent. vigente, actual 2%TIN ¡Hasta el 31/5!
- ¡3,06 TAE! Máx. 20.000€ Obtén hasta 600€ el primer año
- Devolución del 3% por recibos domiciliados de luz y gas
- Cuenta sin comisiones y sin condiciones
- Tarjetas bancarias sin comisiones
Solicita tu cuenta online Sabadell en cuestión de minutos y consigue hasta 600€ en remuneración el primer año, sin comisiones y condiciones.
Además de obtener beneficios como la devolución del 3% en tus recibos, podrás realizar todas las operaciones habituales de una cuenta corriente, desde pagar con tarjeta a recibir o enviar dinero. Exclusivo para nuevos clientes.
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Intereses
Limites de saldo
Permanencia
Costes
Plazo de liquidación de los intereses
Las entidades pueden hacer el ingreso de las ganancias de las cuentas remuneradas de forma mensual, trimestral, semestral o anual. Las que ofrecen pagos más regulares tienen la ventaja de que el dinero, si no se retira, irá incrementándose poco a poco, por lo que cada vez ganará más, ya que la rentabilidad se calcula sobre el monto disponible en cada periodo. Aquellas a más largo plazo, en cambio, suelen tener intereses ligeramente superiores.
Necesidades del interesado
Diferencias entre las cuentas corrientes remuneradas y una cuenta de ahorro
A pesar de que tanto unas como otras son cuentas remuneradas, existen notables diferencias entre las cuentas corriente y nómina remuneradas y las cuentas de ahorro. Las dos primeras son instrumentos financieros cuya finalidad principal es facilitar operaciones bancarias comunes a sus titulares, como domiciliaciones o pagos con tarjeta, y en ellas la rentabilidad es sólo un complemento que los bancos ofrecen para hacerlas más atractivas. Las segundas, en cambio, son productos específicamente configurados para favorecer la acumulación de capital y generar algunos beneficios, por lo que apenas permiten realizar trámites financieros.
Otra gran diferencia radica en los criterios por los que se fijan los intereses. En las cuentas corriente y nómina remuneradas los rendimientos generalmente dependen de una serie de requisitos y vinculaciones, como domiciliar el sueldo o contratar productos bancarios adicionales (como una hipoteca). En las cuentas de ahorro, en cambio, ese porcentaje se suele fijar en función de la cantidad que haya depositada y varía según unos tramos previamente establecidos.
Por último, las cuentas corriente y nómina remuneradas suelen ofrecer unos intereses más altos, aunque es habitual que lo hagan por un periodo corto, por ejemplo, durante el primer año de contratación del producto, para luego bajar considerablemente. Las cuentas de ahorro, sin embargo, ofrecen rendimientos más bajos pero más estables en el tiempo.
Diferencias entre las cuentas corrientes remuneradas y los depósitos a plazo fijo
Un producto parecido a las cuentas remuneradas son los depósitos a plazo fijo. Ambos instrumentos comparten características como la concesión de rentabilidad a sus titulares por sus ahorros de una forma sencilla, sin necesidad de tener conocimientos de inversión, con pocos riesgos y con una gestión cómoda.
Sin embargo, existen varias diferencias importantes entre ellos. La primera y más destacada es la flexibilidad. Con las cuentas remuneradas el titular tiene acceso a sus fondos en todo momento y puede retirar o ingresar dinero cuando le plazca, sin ningún tipo de límite. En los depósitos a plazo fijo, en cambio, el usuario no puede retirar sin penalizaciones el capital hasta que venza el tiempo de vigencia establecido en el contrato que, en función del producto, puede oscilar entre los seis meses y los tres años. La única opción para recuperar su dinero antes de tiempo es que pague una comisión por cancelación anticipada.
Por lo tanto, los depósitos a plazo fijo son productos menos flexibles que las cuentas remuneradas, pero, a cambio, suelen ofrecer una mayor rentabilidad, ya que los bancos recompensan mejor estos productos porque les van a proporcionar una cantidad de dinero fija durante un tiempo determinado.
Otra diferencia entre ambos productos es que muchas cuentas remuneradas (las cuentas corrientes remuneradas y las cuentas nómina remuneradas) permiten a sus titulares realizar multitud de operaciones bancarias además de ofrecerles rentabilidad, tales como transferencias, domiciliación de recibos o uso de tarjetas de débito o crédito asociadas. Los depósitos, en cambio, no permiten más operativa que el ingreso del dinero al abrirlo y la retirada del capital más los intereses generados cuando venza el plazo del instrumento.
Los depósitos a plazo fijo, además, tienen una duración determinada y cuando se vence el plazo se cierran automáticamente, a no ser que permita que se renueve, mientras que las cuentas remuneradas tienen una duración indefinida y para cancelarlas el usuario tiene que comunicarlo expresamente a la entidad y realizar una serie de trámites.
- Consigue hasta un 3,07% TAE y 3,05% TIN anual al domiciliar ingresos de 600€/mes
- Consigue hasta un 2,01% TAE y 2% TIN anual sin necesidad de cumplir ningún requisito
- Remuneración desde 1 euro y sin importe máximo
- Si cancelas el depósito antes de los 6 meses, Openbank te devuelve todo el dinero depositado más un 0,20% TAE y TIN anual
- Sin comisiones
- Consulta condiciones en Openbank.es
Riesgos de las cuentas remuneradas
La rentabilidad que generan es baja: en comparación con otros productos financieros, generan pocos beneficios.
Suelen exigir vinculaciones: para ofrecer intereses, o que estos sean más altos, las cuentas remuneradas suelen exigir ciertas vinculaciones, desde tener domiciliada la nómina a contratar otros productos del banco o depositar una cantidad de dinero mínima.
A veces tienen periodos de permanencia: algunas entidades exigen a los titulares de estas cuentas que las mantengan abiertas durante un tiempo mínimo. Si el usuario no lo hace, el banco puede reclamarle parte de los beneficios que haya generado en ese tiempo.
Los bancos pueden cambiar los intereses que ofrecen una vez transcurrido un tiempo: es habitual que determinadas entidades ofrezcan unos intereses altos al principio para atraer a nuevos clientes y que, transcurrido un periodo de tiempo no demasiado largo, estos pasen a ser mucho más modestos.
Saldo máximo remunerado: muchas entidades fijan la cantidad tope por la que remunerarán al titular de la cuenta, por encima de la cual el dinero que sobrepase ese umbral no generará beneficios.
Cantidad mínima depositada: Ciertas entidades también exigen que el cliente deposite una cantidad mínima para que su cuenta remunerada genere beneficios. Si el dinero cae por debajo de ese umbral, dejará de dar rentabilidad.
Requisitos para abrir una cuenta remunerada
- Documento de identidad: DNI en el caso de ciudadanos españoles, tarjeta de residencia para extranjeros con permiso de residencia y certificado oficial de no residente, de empadronamiento o cualquier otro escrito que certifique la identidad del interesado en el caso de los extranjeros no residentes.
- Teléfono y correo electrónico de contacto.
- Justificante del domicilio
Además de estos requisitos, las cuentas de ahorro no pedirán mucho más. Algunos bancos solicitan al interesado un justificante de ingresos, como nóminas o contrato laboral, y que deposite una cantidad mínima, pero no todos.
Las cuentas corrientes remuneradas tampoco tienen muchos más requisitos que las cuentas de ahorro, aunque con estos productos algunos bancos pueden solicitar la contratación de productos adicionales o determinadas vinculaciones para ofrecer intereses.
Las cuentas nómina remuneradas, a diferencia de las dos primeras, sí aumentan el número de requisitos solicitados para poder abrirlas y, además, estos pueden variar considerablemente de un banco a otro. La condición obligatoria de este instrumento financiero en cualquier entidad es que el usuario tenga un ingreso mensual recurrente domiciliado, ya sea un sueldo, una pensión o cualquier otra prestación. Y, a partir de ahí, también pueden solicitar la domiciliación de recibos, el uso de la tarjeta un número mínimo de veces, la contratación de otros productos bancarios, como seguros o hipotecas, o periodos de permanencia, entre otros.
Preguntas frecuentes sobre las cuentas remuneradas sin comisiones
¿Se puede abrir una cuenta remunerada sin nómina?
Sí, tanto las cuentas corrientes remuneradas como las cuentas de ahorro se pueden contratar sin necesidad de vincular una nómina. Aunque en estos casos es posible que las entidades soliciten otros requisitos al usuario, como un periodo de vinculación o un depósito mínimo de capital.
Las cuentas remuneradas sin nómina, eso sí, suelen tener intereses más bajos que aquellas que tienen vinculado el sueldo de su titular.
¿Las cuentas remuneradas tienen comisiones?
¿Hay que pagar impuestos por las ganancias de las cuentas remuneradas?
Sí, las ganancias que generan las cuentas remuneradas, como cualquier otro ingreso que perciba el usuario, están sujetas a impuestos. Algunas entidades ofrecen a sus clientes la posibilidad de encargarse de todo el trámite, pero otras no y será el propio afectado el que tendrá que hacerse cargo de abonar estas obligaciones tributarias.
El impuesto para los rendimientos de las cuentas remuneradas va por tramos de ganancias y se calcula de la siguiente manera:
- Por ganancias de hasta 6.000 euros, un 19%
- Entre 6.000 y 50.000 euros, un 21%
- Entre 50.000 y 200.000 euros, un 23%
- A partir de 200.000 euros, un 26%
¿Las comisiones de mi cuenta pueden cambiar?
Para cerrar una cuenta remunerada hay que solicitar al banco su cancelación. Pero antes de dar este paso hay que revisar bien las condiciones que se firmaron, puesto que hay entidades que, para ofrecer intereses, exigen al cliente ciertas vinculaciones como periodos de permanencia. Si éste está aún en vigor, se le puede solicitar al usuario que devuelva parte de las ganancias que ha obtenido.
Además, si se trata de cuentas corrientes o nómina hay que cambiar antes todas las domiciliaciones para no incurrir en impagos, y liquidar cualquier deuda que se tenga con el banco. Por otra parte, si el titular ha pagado la cuota anual de algún producto asociado, como el mantenimiento de una tarjeta de débito, tiene derecho a solicitar la devolución de la parte proporcional del tiempo que resta.
Una vez comprobado todo lo anterior, el usuario debe solicitar la cancelación de la cuenta remunerada, algo que puede hacer tanto de forma presencial como online, presentando en ambos casos su DNI. Cuando el trámite haya concluido, es aconsejable solicitar un justificante del cierre para ahorrar posibles problemas en el futuro.
Eligiendo las mejores cuentas remuneradas:
¿qué se ha tenido en cuenta?
- Rentabilidad (35%): pago de intereses ofrecido por el dinero depositado
- Regalos (15%): beneficios obtenidos por domiciliar la nómina, suele ser una cantidad monetaria
- Saldo remunerado (15%): límite máximo a remunerar
- Otros servicios (35%): comisiones, descuentos en compras, devolución en compras, operativa básica sin coste, tarjetas gratis, etc.
En mayo 2024 hemos estudiado los productos disponibles en el mercado con el fin de crear un listado que ofrezca a los usuarios información directa y fácil de comparar para que puedan encontrar el producto ideal. Para hacerlo, nos hemos centrado en las características que pensamos que el cliente valorará más y, siempre bajo nuestro criterio, hemos clasificado los productos de la manera que el usuario pueda encontrar primero el que más características positivas reúne.
Antes de elegir un producto no se debe olvidar que la decisión final depende del usuario y que esta debe tomarse teniendo en cuenta sus necesidades y los factores que sean importantes para cada uno de ellos.