粉絲們對比特幣（bitcoin）等加密資產（cryptoasset）應該不陌生，但在台北街頭，以及新北、桃園、新竹、台中、台南與高雄等地出現的比特幣自動櫃員機（Bitcoin Automated Teller Machine, BTM），到底是什麼東東？BTM又有什麼風險呢？如果粉絲們以為BTM等同自動販賣機或傳統ATM，那就誤會大了！小編今天在這向粉絲們說個明白！

BTM是透過與加密資產錢包連結，進行法定通貨（legal tender）與加密資產的兌換服務，且以區塊鏈（blockchain）為基礎的交易；與傳統ATM係透過提款卡，進行提存款與轉帳不同。一般而言，BTM使用者先要有加密資產錢包，方能使用BTM；使用者待輸入手機號碼（至少）進行驗證後，便能以現鈔購買加密資產，且透過QR Code將加密資產傳送至加密資產錢包。也有BTM另提供將加密資產賣出，換回現鈔，亦即提供雙向兌換服務。

全球第一台BTM，早於2013年即在加拿大溫哥華市區的咖啡廳出現，用來支援購買比特幣服務。如今，BTM機台發展多樣，不再如最初僅支援購買比特幣服務，超過70%的BTM已能支援多種加密資產的兌換。近來，國際間隨著一般消費者參與加密金融生態系統日益加深，BTM數量亦快速成長。根據追蹤網站Coin ATM Radar的統計，目前全球有3萬6,000多台的BTM，其中美國為全球第1，有3萬2,000多台BTM，約占全球的88%；至於台灣則有25台，在全球排名第25。

不過，BTM已出現若干風險，值得注意！國際間對BTM監管程度仍低，甚至許多國家並無監管要求(或因監管鬆散，讓業者得以規避)；由於加密資產跨境移轉資金的速度快，且難被察覺，加以BTM又降低取得加密資產的門檻，近期已出現不法份子、詐騙集團利用BTM，進行洗錢、詐欺等非法行為。至於台灣，據警政署通報統計，加密資產詐騙已成為3大投資詐騙類型之一，其中亦出現利用BTM騙取受害人錢財的案例。

鑑於此，主要國家監管當局已關注BTM的發展，包括美國、英國、德國與日本，BTM營運商被要求登記或須經核准許可、遵循特定法令，並多由金融監管部門擔任BTM主管機關。如英國金融行為監管局（FCA）甫於近日發布新聞稿指出，英國沒任何一家BTM營運商獲經營許可，要求所有的BTM業者關閉機台。至於新加坡，則是發佈監管準則，直接全面禁止BTM的設置。另就加密資產被宣傳炒作的現象，國際間亦有監管當局對若干加密資產廣告進行審查，並訂定監管規範。

看到加密資產的投機熱，小編還是要不厭其煩，再次提醒粉絲們，加密資產看似可獲得高報酬，但其實價格極具波動，就如同英格蘭銀行（BoE）一再示警：「投資人應做好失去所有的準備！」。本行早於2013年12月30日，就與金管會共同發布新聞稿，提醒民眾比特幣等加密資產並非貨幣，屬高度投機的「虛擬商品」，近年來仍不時示警。此外，消費者亦應小心加密資產廣告不實的情況。

至於BTM，由於台灣已出現為數不少的機台，且有利用BTM詐欺事件傳出，值得重視與關注。金管會日前表示，國內部分BTM機台若符合「虛擬通貨平台及交易業務事業(VASP)防制洗錢及打擊資恐辦法」規定的經營態樣，就應遵循其規範；近期並陸續發布新聞稿呼籲業者，設置BTM應主動提出洗錢防制法令遵循的聲明，否則將依「洗錢防制法」要求個別業者限期改善，屆期如未改善，將處新臺幣50萬元以上、1,000萬元以下罰鍰。截至本年3月17日，已有10家VASP業者(至少1家有經營BTM)完成洗錢防制法遵聲明。

看完小編的介紹，粉絲們是否對BTM有初步的認識了呢？如對BTM議題有興趣、想進一步了解的粉絲們，不妨請點選以下連結看看：

中央銀行（2022），「貳、外界關心之議題—國際間比特幣自動櫃員機(BTM)的發展現況、風險與監管議題」，3月17日央行理監事會後記者會簡報，3月17日。（簡要版）

中央銀行（2022），「國際間比特幣自動櫃員機(BTM)的發展現況、風險與監管議題」，中央銀行理監事會後記者會參考資料，3月17日。（完整版）