- Planen Sie, Ihr Depot weitestgehend selbst zu verwalten, sind Robo-Advisor ein gutes Hilfsmittel. Je nach Algorithmus und Hersteller kann sich die Vorgehensweise unterscheiden. Grundsätzlich wird für den Anleger zwischen aktiven und passiven Modellen unterschieden.
- Sogenannte Algorithmen übernehmen eine Anlagestrategie, die basierend auf der Beantwortung einiger wichtiger Fragen, Ihren persönlichen Anforderungen entgegenkommt.
- Für die Nutzung der Robo-Advisor wird vergleichbar zur Bank eine Gebühr erhoben, die in der Regel jährlich fällig wird. Sie bezieht sich auf die Höhe des Anlagevermögens. Zumeist liegt die Mindesteinlage bei 10.000 Euro.
Geht es darum, sein Vermögen sinnvoll anzulegen, werden Sie schnell feststellen, dass dies zeitaufwendig ist. Wie diverse Robo-Advisor-Tests gezeigt haben, ist die Zeitersparnis der Kunden gegenüber Alternativen spürbar, zumal der schnelllebige Kapitalmarkt mit all seinen Feinheiten immer komplizierter wird.
Ob Sie mit einem Robo-Advisor Aktien oder andere Werte verwalten möchten: Es fallen je nach Hersteller Gebühren in unterschiedlicher Höhe an. Diese sind abhängig von der vorgesehenen Investitionssumme. In der nachfolgenden Kaufberatung erfahren Sie auf BILD.de alles Wissenswerte über Robo-Advisor im Vergleich.
1. Wie funktionieren Robo-Advisor?
Das Thema Sicherheit
Robo-Advisor zur digitalen und automatisierten Vermögensverwaltung sind Bestandteil des gesamten Bankensystems. In Deutschland beispielsweise ist die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) für die Genehmigung und Kontrolle dieser Tools zuständig. Das ist ein wichtiger Sicherheitsfaktor für Sie.
Ob Sie einen Robo-Advisor für die Geldanlage oder im Bereich Immobilien nutzen möchten: Hier von künstlicher Intelligenz (KI) zu sprechen, wäre übertrieben.
Der jeweilige Algorithmus wird durch Programmierer mit branchenspezifischen Kenntnissen entwickelt. Im Normalfall erfolgt eine permanente Anpassung an sich ändernde Marktsituationen.
Im ersten Schritt ist es wichtig, die beiden Grundmodelle zu kennen, bevor Sie sich dazu entscheiden, einen Robo-Advisor zu kaufen oder besser gesagt, dessen Dienste in Anspruch zu nehmen. In der Tabelle erhalten Sie einen Überblick über passive und aktive Modelle:
| Kategorie | Eigenschaften |
|---|---|
| passive Robo-Advisor |
|
| aktive Robo-Advisor |
|
Zwischen diesen beiden Grundvarianten können Sie wählen, um Ihr Depot möglichst erfolgreich zu gestalten. Abhängig von der Investitionssumme besteht die Möglichkeit, den Betrag zu splitten, sodass Sie diesen aktiv und passiv verwalten.
Übrigens handelt es sich bei dem Begriff Robo-Advisor um ein Kofferwort, dass sich aus den Begriffen Robot (Roboter) und Advisor (Berater) zusammensetzt. Ist die Rede von einem Robo-Advisor als Hybridmodell, ist die intelligente Kombination zwischen Mensch und Software gemeint.
2. Welche Möglichkeiten bieten Ihnen Robo-Advisor?
Im nachfolgenden Abschnitt auf BILD.de erfahren Sie, wie Sie die Technologie nutzen. Zuvor jedoch ist eine weitere Begriffserklärung notwendig, da manchmal Unklarheit darüber herrscht, was unter Robo-Advisor-Fintech zu verstehen ist.
Erklärung: Das Wort Fintech setzt sich aus den Begriffen Finance und Technology zusammen. Ist in dem Zusammenhang von einem Robo-Advisor-Fintech-Unternehmen die Rede, handelt es sich oftmals um ein Start-up oder ein noch relativ junges Unternehmen.
2.1. Strategien mit Robo-Advisor-ETF-Anlagen
Verwalten Sie Ihr Vermögen mithilfe eines Robo-Advisors.
Das Kürzel steht für die englische Bezeichnung Exchange Traded Funds. Dabei handelt es sich um sogenannte Indexfonds, die an der Börse gehandelt werden.
Ein Index umfasst Aktien als Wertpapierkorb, in dem der Gesamtmarkt oder Teilmärkte zusammengefasst ist. In Deutschland sind das beispielsweise folgende:
- DAX: der deutsche Aktienindex umfasst die 30 wichtigsten Aktien deutscher Unternehmen wie Allianz, Daimler und RWE
- MDAX: Mid-Caps-DAX umfasst die Aktien 70 mittelständischer Unternehmen aus Deutschland
- TecDAX: umfasst 30 Technologieaktien deutscher Unternehmen, die als besonders leistungsstark eingestuft werden
Zusammengefasst kann gesagt werden, dass Sie bei einer Robo-Advisor-ETF-Anlage in ganze Märkte oder Teilmärkte eines Landes investieren. In Amerika ist der Dow Jones das Pendant zum DAX hierzulande. Ein derart zusammengestelltes Depot verbindet die Vorteile von Aktien und Fonds.
- Vorteile
- im Verhältnis eine günstige Robo-Advisor-Strategie
- geringes Risiko bei DAX-Unternehmen und vergleichbaren Indizes anderer Länder
- mit Robo-Advisor-Scalable-Capital steht ein zuverlässiger Anbieter zur Verfügung
- Nachteile
- Performance ist komplett abhängig vom gewählten Index (es kann auch gesplittet werden)
2.2. Über Robo-Advisor Aktien oder Fonds anlegen
Völlig eigenständig in Aktien zu investieren, ist in der Regel mit einem hohen Zeitaufwand verbunden. Zum einen ist es wichtig, sich in dem jeweiligen Marktsegment (beispielsweise Automobilindustrie und Pharmaindustrie) auszukennen. Zum anderen kommt hinzu, dass Sie sich möglichst genau über die einzelnen Aktiengesellschaften informieren sollten.
Zwar gibt es noch keine langfristig angelegten Robo-Advisor-Tests in Bezug auf Aktien oder Fonds und auch nicht alle Marken bieten diese an, aber eine Überlegung ist diese Strategie allemal wert. Sie sparen sich den immensen Zeitaufwand gegenüber einer überschaubaren Gebühr.
- Vorteile
- es kann gezielt in bestimmte Aktien oder Fonds investiert werden, wobei auch eine mögliche Dividende mit ins Spiel kommt
- je nach Marktsegment und Unternehmensgröße mit größeren Gewinnchancen, aber auch Risiken behaftet
- ideal für eine langfristige Anlagestrategie, wenn das dafür notwendige Geld vorhanden ist
- Nachteile
- Aktienkäufe und -verkäufe sind seit 2009 steuerpflichtig, was Gewinne reduziert
2.3. Über Robo-Advisor Tagesgeld und Festgeld anlegen
Es gibt aktive und passive Robo-Advisors.
Vergleichbar mit Ihrer Hausbank haben Sie die Möglichkeit, anstatt einer Robo-Advisor-Anlageberatung einen Teil Ihres Vermögens als Tages- oder Festgeld über einen längeren Zeitraum hinweg anzulegen.
Risiken durch Kursschwankungen bestehen in diesem Fall keine. Die Entwicklung des Vermögens hängt vom variablen Zinssatz der jeweiligen Partnerbanken ab.
Eventuell kommt für Sie auch ein Robo-Advisor-Sparplan in Frage, bei dem Sie einen monatlich festgelegten Beitrag einzahlen, wobei zumeist eine monatliche Mindestrate erforderlich ist.
2.4. Sonderform Robo-Advisor-ETCs
Gegenüber einer Anlage in ETFs haben einige Marken den Handel mit ETCs (Exchange Traded Commodities) als Angebot im Portfolio. Hierbei investieren Sie in börsengehandelte Rohstoffe wie Edelmetalle, Öl oder Vorprodukte aus der Agrarwirtschaft. Diese Variante ist mit vergleichbaren Chancen und Risiken wie der Handel mit Aktien behaftet.
3. Was sollten Sie bei einem Robo-Advisor außerdem beachten?
Welcher der beste Robo-Advisor für Sie ist, hängt von mehreren Faktoren ab, die nachfolgend in Frageform gelistet sind:
- Wie hoch ist die Robo-Advisor-Rendite in den letzten Monaten und Jahren durchschnittlich ausgefallen?
- Wie hoch sind die Kosten insgesamt unter der Annahme einer Investitionssumme von 10.000 Euro für einen direkten Vergleich?
- Steht bei Tages- und Festgeld ein Robo-Advisor ohne Mindestanlage zur Verfügung?
- Wie viele unterschiedliche Strategien stehen für Ihre Investments zur Verfügung?
- Ist die jährliche Grundgebühr abhängig vom Investitionsvolumen oder fix?
- Welche Partnerbank steht im Hintergrund, wenn es sich um eigenständige Anbieter handelt?
Dies sind wesentliche Merkmale, die es Ihnen ermöglichen, den passenden Anbieter auszuwählen.
4. Was sind beliebte Robo-Advisor?
Für die Nutzung von Robo-Advisors müssen Sie eine Gebühr zahlen.
Nachfolgend wird auf BILD.de zwischen Fremdanbietern und Banken wie Ihrer üblichen Hausbank unterschieden:
- Robo-Advisor der Sparkasse
- Robo-Advisor der Deutschen Bank
- Robo-Advisor der DKB
- Robo-Advisor von Union Investment
- Robo-Advisor von Scalable Capital
Schauen Sie sich auch bei der Comdirect, der Commerzbank, Wüstenrot, der Volksbank oder der Targobank nach Angeboten um.
Die Liste hat keinen Anspruch auf Vollständigkeit. Übrigens gibt es auf dem Markt auch Robo-Advisor für Kinder, um die Zukunft des Nachwuchses bis zu einem gewissen Grad abzusichern. Eine Alternative sind Robo-Advisor, die nachhaltig investieren.
5. Was sagen Stiftung Warentest und Öko-Test über Robo-Advisor?
Gerade, weil diese relativ neu auf dem Markt sind, hat Stiftung-Warentest umfangreiche Online-Vermögensverwalter-Tests durchgeführt. Im Jahr 2018 beginnend, werden die Tests laufend aktualisiert und ergänzt. Achten Sie auf Neuigkeiten in 2023 / 2024. Als Robo-Advisor-Testsieger seiner Art ist ein Produkt der Privatbank Quirin hervorgegangen.
Erstaunlicherweise ist der gleiche Robo-Advisor bei Öko-Test nicht sonderlich gut weggekommen, wobei die Gesamtnote durch Nachbesserungen des Anbieters deutlich angehoben wurde.
6. FAQs zum Thema Robo-Advisor
6.1.Was bedeutet es, mit einem Robo-Advisor nachhaltig zu investieren?
Nachhaltiges Investieren erfreut sich laut einer Studie des Kompetenzzentrums der deutschen Fondswirtschaft (BVI) immer größerer Beliebtheit. Das Investitionsvolumen wird auf ca. 30 Milliarden Euro beziffert, Tendenz steigend. Wie in diversen Robo-Advisor-Tests nachgewiesen worden ist, kann sich die Rendite auch bei einem Investment in Umweltpapiere lohnen.
» Mehr Informationen6.2. Gibt es Tests, bei denen Robo-Advisor mit Echtgeld getestet worden sind?
Tests dieser Art gibt es in Deutschland seit 2015, wobei Depots bei mehreren Anbietern angelegt worden sind, um die Performance über mehrere Jahre hinweg zu verfolgen.
» Mehr Informationen6.3. Was ist unter einem E-Trade-Robo-Advisor zu verstehen?
Auch als Robo-Trader bezeichnet, geht es hier vor allem um das Erzielen eines kurzfristigen Gewinns durch einen aktiven Handel an den Aktienmärkten.
In diesem Fall ist der Algorithmus so programmiert, dass mit hoher Frequenz auf verschiedene Signale auf den Aktienmärkten reagiert wird.
Dieser Typ Robo-Advisor ist nur empfehlenswert, wenn Sie sich genügend auskennen und ein separater Geldbetrag zur Verfügung steht, da die Gefahr eines Totalverlustes gegeben ist.
» Mehr Informationen6.4. Funktionieren Robo-Advisor mit Bitcoin?
Aktuell stehen keine Informationen darüber zur Verfügung, die darauf hinweisen, dass Robo-Advisor einen Handel mit Bitcoins ermöglichen. Achten Sie auf Informationen in 2023 / 2024.
» Mehr Informationen6.5. Robo-Advisor und Immobilien: geht das?
Das hängt davon ab, wie das Portfolio aufgebaut wird. Es gibt Immobilienfonds, die genau in diese Richtung gehen, und vom Robo-Advisor berücksichtigt werden.
Prüfen Sie, ob diese ohne Mindesteinlage zur Verfügung stehen.
6.6. Wozu benötige ich eine Robo-Advisor-App?
Mit einer entsprechenden App Ihres Anbieters können Sie auch unterwegs sämtliche Informationen abrufen, die Ihnen bei einem Robo-Advisor der Sparkasse oder anderen Anbietern zur Verfügung stehen.
» Mehr Informationen6.7. Wie sinnvoll ist ein Robo-Advisor?
Ein Robo-Advisor ist sinnvoll, wenn Sie Ihre individuelle Risikokennzahl errechnen lassen möchten. Dies ist unter anderem der Fall, wenn Sie im Voraus wissen wollen, welches Risiko eine von Ihnen durchgeführte Investition haben wird.
» Mehr Informationen6.8. Was ist besser: Quirion oder Oskar?
Im Vergleich zu Oskar bestehen bei dem Robo-Advisor Quirion niedrigere Kosten. Oskar ist aber deutlich bekannter.
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