Resurs Bank Tagesgeld im Test
Aus dem schwedischen Helsingborg kommt die Resurs Bank. Das Kreditinstitut ist ab sofort sowohl mit seinem Tagesgeldangebot als auch mit zwei Festgeldkonten auf dem bekannten Finanzmarktplatz WeltSparen vertreten. Was den Anleger beim Tagesgeld erwartet, darüber klärt unser ausführlicher Test auf.
Die Fakten sprechen für sich: 3,29 Prozent Zinsen p. a. bei täglicher Verfügbarkeit, eine Mindestanlagesumme von nur 500 Euro sowie die vierteljährliche Zinsgutschrift mit Möglichkeit zur entsprechenden Kapitalisierung. Das hört sich gut an!
Maximal dürfen auf dem Tagesgeldkonto der Resurs Bank 95.000 Euro deponiert werden - eine Summe, die hauptsächlich der Einlagensicherung in Schweden geschuldet ist. Mehr dazu gleich.
Aktion: Jetzt bis zu 75 Euro Bonus sichern!
Neukunden, die sich bis einschließlich 30. April 2024 über unser Portal mit dem Bonuscode SPAREN75 bei WeltSparen* registrieren (via Online-Formular über den folgenden Link), gibt es für den ersten Abschluss einen exklusiven Bonus in Höhe von bis zu 75 Euro. Der Bonus ist abhängig vom Anlagebetrag und gilt für Tagesgeld und Festgeld mit einer Mindesteinlage von 5.000 Euro und einer Mindestlaufzeit von 6 Monaten. Die Aufstellung der Bonuszahlungen finden Sie hier »
Wichtig: Der Produktabschluss muss bis 15.05.2024 stattgefunden haben (Eingang aller relevanten Unterlagen bei WeltSparen). Die Prämie wird i.d.R. innerhalb von 14 Tagen auf das ausgezahlt. Der Anspruch erlischt, wenn die Anlage widerrufen wird. (*Das hier vorgestellte Produkt wird über den Anlage-Marktplatz WeltSparen angeboten. Details »)
Über die Resurs Bank
Die Resurs Bank zählt seit 2001 als Tochtergesellschaft zur schwedischen Resurs Group, ein seit 1977 bestehendes Finanzdienstleistungsunternehmen, das zu den führenden in ganz Skandinavien gehört. Mittlerweile zählt man mehr als 5,7 Millionen Privatkunden und unterhält Kooperationen zu tausenden Handelspartnern.
Die Resurs Bank gehört inzwischen zu den am schnellsten wachsenden Kreditinstituten in Skandinavien. Neben Sparanlagen wie Tages- und Festgeld bietet die Bank auch Sparkonten, Versicherungen, Konsumentenkredite und Kreditkarten an, zudem fungiert man als leistungsfähiger Partner für vertriebsorientierte Zahlungs- und Kundenbindungslösungen im Handel und E-Commerce.
Die Resurs Bank unterhält Niederlassungen in allen wichtigen Städten Skandinaviens, u. a. in Oslo, Kopenhagen und Helsinki. Der Unternehmenshauptsitz befindet sich im schwedischen Helsingborg.
Ihre Vorteile beim Tagesgeld der Resurs Bank
- 3,29% Zinsen p. a. für Neu- und Bestandskunden
- Mindestanlage 500 Euro, 95.000 Euro Maximalanlage.
- Vierteljährliche Zinsgutschrift (Ausnutzen des Zinseszinseffekts möglich).
- Kontoeröffnung und Kontoführung kostenlos (über WeltSparen).
- Anlagekapital werktäglich in voller Höhe verfügbar.
- Alle Kundeneinlagen sind durch die staatliche Einlagensicherung in Schweden bis zu einem Betrag von 1.050.000 SEK (umgerechnet ca. 96.000 Euro) abgesichert.
Stand: 21.04.2024
Resurs Bank Tagesgeld: Konditionen und Zinsen
| Anbieter- und Produktdaten | |||
|---|---|---|---|
| Anbieter | Resurs Bank AB (via Weltsparen) | ||
| Bezeichnung | Resurs Bank Tagesgeld | ||
| Typ | Einlage ohne feste Laufzeit | ||
| Zinssätze für Neukunden | |||
| Anlagesumme | Zinssatz | Gültigkeit | Anschlusszins |
| ab 500 Euro | 3,29% p. a. |
- | - |
| Zinssätze für Bestandskunden | |||
| Anlagesumme | Zinssatz | Gültigkeit | Anschlusszins |
| ab 500 Euro | 3,29% p.a. |
- | - |
| Mindest- und Maximaleinlage | |||
| Mindesteinlage | 500 Euro | ||
| Maximaleinlage | 95.000 Euro | ||
| Zinsgutschrift | |||
| Zinsgutschrift | Die Zinsgutschrift erfolgt jeweils vierteljährlich. Dadurch werden die Zinsen kapitalisiert und der Zinseszinseffekt kann entsprechend genutzt werden. | ||
| WeltSparen Bonus bis 30.04.2024 | |||
| Anlagebetrag | Bonus | ||
| 5.000 bis 24.999 Euro | 25 Euro | ||
| 25.000 bis 59.999 Euro | 50 Euro | ||
| ab 60.000 Euro | 75 Euro | ||
| Für wen gilt der Bonus? | Der Bonus gilt für alle WeltSparen-Neukunden, die bis zum 30.04.2024 ein Tagesgeld oder Festgeld eröffnen und mindestens 5.000 Euro einzahlen. Die Mindestanlagedauer beträgt 6 Monate. Bei Registrierung über den nachfolgenden Link muss der Code "SPAREN75" angegeben werden. | ||
| Link zum Angebot | Jetzt Angebot mit Bonus sichern! » | ||
| Einlagensicherung | |||
| gesetzliche Einlagensicherung | Die Einlagensicherung in Schweden wird durch den Staat garantiert. Die maximale Sicherungssumme beträgt 1.050.000 SEK, was umgerechnet etwa 100.000 Euro entspricht. | ||
| erweiterte Einlagensicherung | keine | ||
| Gebühren | |||
| Kontoeröffnung | kostenlos | ||
| Kontoführung | kostenlos | ||
| Kontoauflösung | kostenlos | ||
| Kontoführung | |||
| schriftlich | nein | ||
| Telefon-Banking | nein | ||
| Online-Banking | ja | ||
| Zugangsverfahren zum Online-Banking | |||
| Login/PW | ja | ||
| TAN | ja | ||
| iTAN | nein | ||
| mTAN | nein | ||
| QR-TAN | nein | ||
| HBCI mit Chipkarte | nein | ||
| Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich? | |||
| Einzelkonto | ja | ||
| Gemeinschaftskonto | nein | ||
| Für Minderjährige | nein | ||
| Link zum Angebot | Resurs Bank Tagesgeld - Hier eröffnen » | ||
| Stand: 21.04.2024 | |||
Wie funktioniert die Geldanlage über WeltSparen?
Das Tagesgeld der Resurs Bank wird über den Online-Marktplatz WeltSparen eröffnet. WeltSparen agiert als Vermittler zwischen dem Sparer und der Resurs Bank.
Und so geht's: Einlagen von Kunden werden vom eigenen Girokonto der Hausbank über das WeltSpar-Konto (Referenzkonto bei der Raisin Bank) zur Resurs Bank überwiesen. Die Zinsgutschrift sowie die Rückzahlung des Anlagekapitals am Ende der Laufzeit erfolgt ebenfalls auf das WeltSpar-Konto. Von dort kann das Geld erneut bei einer der WeltSparen-Partnerbanken angelegt oder zurück auf das Hausbankkonto (Girokonto) weitergeleitet werden. Weitere Details zu Kontoeröffnung und Kontoführung »
Resurs Bank Tagesgeld im Test
Zinsen und Konditionen
Neu- und Bestandskundenzins
Neukunden erhalten auf das Tagesgeld der Resurs Bank einen Zinssatz von 3,29 Prozent p. a. Diesen Zinssatz bewerten wir als gut.
Auch für Bestandskunden gilt der Zinssatz i. H. v. von 3,29 Prozent p. a.
Renditematrix
Der zeitlich begrenzte Neukundenzins sorgt in Kombination mit den niedrigeren Anschluss- und Bestandskundenzins dafür, dass die Rendite pro Jahr beim Tagesgeld der Renault Bank direkt sinkt, wenn die Anlagedauer den Zeitraum der Zinsgarantie überschreitet. Unsere nachfolgende Renditematrix zeigt, mit welcher Rendite p.a. Sparer bei Anlagezeiträumen von einem bis zwölf Monaten rechnen können:
Zinsgutschriften
Die Zinsgutschrift erfolgt vierteljährlich. Die Zinsen werden dadurch automatisch kapitalisiert und der Zinseszinseffekt lässt sich nutzen. Die Auszahlung der Zinsen erfolgt zusammen mit dem Sparkapital bei Auflösung der Anlage.
Zinsgarantie
Die Resurs Bank gibt keine Zinsgarantie auf das Tagesgeld. Es handelt sich hierbei um einen variablen Zinssatz, der jederzeit nach oben oder unten angepasst werden kann. Etwaige Zinsanpassungen gibt die Resurs Bank spätestens sieben Tage vor Inkrafttreten bekannt.
Mindestanlagesumme
Die Mindestanlagesumme beträgt nur 500 Euro. Somit können auch weniger finanzkräftige Anleger das Tagesgeld der Resurs Bank nutzen.
Maximalanlagesumme
Die Maximalanlagesumme ist seitens der Resurs Bank auf 95.000 Euro festgelegt. Dies ist vor allem der maximalen Einlagensicherung in Schweden geschuldet. Mehr dazu gleich.
Währungsrisiko:
Die Anlage erfolgt über Weltsparen in Euro. Daher besteht kein Währungsrisiko. Es existiert kein Währungsrisiko.
Einlagensicherung bei der Resurs Bank
Wie sicher ist mein Geld bei der Resurs Bank?
Gesetzliche Einlagensicherung
Für Sparer gelten Kreditinstitute und Anlagen in den skandinavischen Ländern allgemein als sehr sicher. Die schwedische Resurs Bank bildet in diesem Zusammenhang keine Ausnahme. Hinzu kommt, dass die Richtlinien zur Einlagensicherung innerhalb der Europäischen Union seit Jahren schrittweise vereinfacht und harmonisiert werden. Dadurch bietet inzwischen jedes EU-Mitgliedsland annähernd gleiche Bedingungen im Hinblick auf die gesetzliche Einlagensicherung.
In Schweden gilt daher folgende Regelung zur Sicherung von Spareinlagen: Der Staat garantiert für die Sicherheit des Anlegerkapitals. Hierzu existiert ein staatlicher Einlagensicherungsfonds namens Riksgälden, aus dem der Anleger im Bedarfsfall entschädigt wird. Informationen zu diesen Sicherungsfonds hält die folgende Webseite bereit: http://www.riksgalden.se/en/Deposit_insurance/
Es ist ein maximaler Entschädigungsbetrag von 1.050.000 Schwedischen Kronen (SEK) festgelegt, was gemäß dem momentanen Umrechnungskurs gut 96.000 Euro entspricht. Somit sind die Kundeneinlagen beim Tagesgeld der Resurs Bank stets in voller Höhe durch den staatlichen Sicherungsfonds abgesichert.
Erweiterte Einlagensicherung
Eine zusätzliche freiwillige Einlagensicherung seitens der Resurs Bank ist aufgrund der vollständigen Kapitalabsicherung durch die gesetzliche Einlagensicherung nicht notwendig. Das Kreditinstitut hat sich einer solchen auch nicht angeschlossen.
Rating der Bank
Die Garantie einer Einlagensicherung durch den jeweiligen Staat ist immer nur so effektiv, wie man sich auf die staatliche Unterstützung verlassen kann. Daher bietet es sich an, auch immer einen Blick auf die sogenannten Ratings eines Staates zu werfen. Hiermit sind die von international bekannten und entsprechend renommierten Ratingagenturen vergebenen Bonitätsnoten gemeint, welche auf der Grundlage von wirtschaftlichen Kennzahlen und aktuellen Finanznachrichten regelmäßig ausgearbeitet werden.
Die entsprechende Bonitätsnote soll es dem Anleger leichter machen, die Kreditwürdigkeit und Zuverlässigkeit eines Kreditinstitutes oder Landes einschätzen zu können. Da für die Resurs Bank noch keine eigenen Ratings existieren, konzentrieren wir uns hier auf die Länderratings für Schweden.
Die Ratings für das Land Schweden sind als sehr gut einzustufen und stehen denen Deutschlands nicht nach, wie die folgende Übersicht zeigt:
| Länderrating für Schweden | |||
| Ratingagentur | Short term credit rating | Long term credit rating | Stand |
| S&P | A-1+ | AAA | Jan 24 |
| Moody‘s | P-1 | Aaa | Jan 24 |
| Fitch | F1+ | AAA | Jan 24 |
| DBRS | R-1 (high) | AAA | Jan 24 |
| Hier finden Sie die Länderratings | |||
Wie wird das Tagesgeld der Resurs Bank steuerlich behandelt?
Keiner zahlt gerne Steuern. Leider lässt sich dies auch bei Kapitalanlagen im Ausland nicht vermeiden. Im Gegenteil: Hier kann es durch eine Doppelbesteuerung u. U. sogar zu einer erhöhten Belastung für den Anleger kommen. Der Grund ist die Quellensteuer im Land der Anlage, welche zur üblichen Besteuerung in Deutschland durch die bekannte Kapitalertragsteuer noch hinzukommt. Dadurch kann die Rendite empfindlich geschmälert werden.
Nicht so beim Festgeld der schwedischen Resurs Bank. In Schweden gibt es zwar eine solche Quellensteuer, sie gilt jedoch nicht für Anleger mit einem dauerhaften Wohnsitz im Ausland. Es fallen hier also keine Steuern an.
Bleibt noch die Besteuerung der Zinsgewinne in Deutschland. Die Kapitalertragsteuer wird hierzulande seit 2009 in Form der sogenannten Abgeltungsteuer erhoben. Das bedeutet in der Praxis: Es gilt ein pauschaler Steuersatz in Höhe von 25 %, außerdem kommen noch der Solidaritätszuschlag und die Kirchensteuer hinzu, sofern der Anleger eine entsprechende Konfession besitzt.
WeltSparen stellt dem Kunden während der Laufzeit im Mitgliederbreich entsprechende Unterlagen zur Verfügung, mit denen sich die Gewinne nachweisen lassen und die in der persönlichen Steuererklärung verwendet werden können.
Freistellungsauftrag / Nichtveranlagungsbescheinigung
WeltSparen führt für Sparer, die Anlagen im EU-Ausland abschließen, keine Steuern ab. Es besteht keine Möglichkeit, einen Freistellungsauftrag oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung zur Berücksichtigung einzureichen.
Kontoeröffnung
Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags
Wie erwähnt, erfolgt die Kontoeröffnung für das Tagesgeld der schwedischen Resurs Bank über den deutschen Finanzmarktplatz WeltSparen. Der Anleger genießt hierdurch einige Vorteile, zum Beispiel den übersichtlichen Mitgliederbereich, aus dem heraus er sämtliche Anlagen verwalten kann und den bekannt kompetenten Kundenservice. Die Kontoeröffnung erfolgt in wenigen Schritten:
Mitgliedsaccount bei WeltSparen anlegen
Damit die Tagesgeldanlage eröffnet werden kann, muss der Neukunde zunächst einen Mitgliedsaccount bei WeltSparen anlegen. Hierzu genügt ein Klick auf den entsprechenden Link, schon öffnet sich das Antragsformular. In dieses Formular sind die üblichen persönlichen Daten sowie einige Informationen zur steuerlichen Einordnung einzutragen. Danach genügt ein Klick sowie die Bestätigung der angegebenen E-Mail-Adresse, um den Mitgliedsaccount zu aktivieren.
Eröffnung eines Verrechnungskontos
Zwingend notwendig für sämtliche Ein- und Auszahlungen vom bzw. auf das Tagesgeldkonto bei der Resurs Bank ist ein Verrechnungskonto. Nur über dieses können die entsprechenden Transaktionen vorgenommen werden. Dies vereinfacht zum einen die Bürokratie, erhöht für den Anleger aber auch die Sicherheit. WeltSparen stellt ein Verrechnungskonto über die deutsche Raisin Bank AG, zugehörig zum gleichen Unternehmensverbund, kostenlos zur Verfügung. Dieses Konto wird im zweiten Schritt eröffnet.
Eröffnung des Tagesgeldkontos
Nachdem sowohl der Kundenaccount als auch das Verrechnungskonto aktiviert sind, kann es an die Eröffnung des Tagesgeldkontos bei der Resurs Bank gehen. Hierzu wählt der Anleger die entsprechende Unterseite bei WeltSparen aus und klickt auf „Jetzt anlegen“. Nun müssen nur noch einige wenige Informationen, insbesondere der gewünschte Anlagebetrag, eingegeben werden und schon ist das Festgeldkonto formell eröffnet.
Daten verifizieren
Bevor der Anleger den gewünschten Sparbetrag auf sein Verrechnungskonto überweisen kann, muss er noch die im Zuge der Kontoeröffnung angegebenen Daten verifizieren. Bei WeltSparen bietet man hierzu zwei Möglichkeiten an. Das VideoIdent-Verfahren ermöglicht die schnelle und einfache Verifizierung über die Webcam am heimischen PC. Alternativ steht das klassische PostIdent-Verfahren zur Verfügung, bei dem sich der Kunde in einer Postfiliale vor Ort durch die Vorlage eines amtlichen Dokumentes verifiziert.
Nachdem WeltSparen alle Unterlagen erhalten hat, sendet sie den Neukunden nach Prüfung des Antrags alle notwendigen Daten zu, so dass dieser das gewünschte Anlagekapital auf sein Verrechnungskonto bei der Raisin Bank überweisen kann. Der weiteren Transfer auf das Tagesgeldkonto bei der Resurs Bank erfolgt dann automatisch.
Fazit:
Der Kontoantrag bei WeltSparen ist vorbildlich und macht Sparern keine Schwierigkeiten. Er lässt sich einem einzigen Schritt ausfüllen.
Einzug des Anlagebetrags möglich?
Automatische Einmalzahlungen oder ein Sparplan lassen sich bei WeltSparen nicht einrichten. Für den Kunden besteht jedoch die Möglichkeit, seinem Tagesgeldkonto jederzeit Kapital zu entnehmen oder hinzuzufügen. Der Gesamtbetrag darf lediglich die erwähnte Maximalsumme von 95.000 Euro nicht überschreiten.
VideoIdent möglich?
Die Datenverifizierung mittels VideoIdent ist bei WeltSparen problemlos möglich. Dazu ist allerdings eine Webcam am PC oder Notebook erforderlich.
Kontoführung
Die Kontoführung für das Tagesgeld bei der schwedischen Resurs Bank erfolgt über den Mitgliederbereich auf der Finanzplattform WeltSparen. Dieser ist sehr übersichtlich angelegt, sämtliche Funktionen erklären sich von selbst.
Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)
WeltSparen bietet keine Kontoführung schriftlich oder per Telefon an. Der Kunde tätigt alle notwendigen Transaktionen online über den erwähnten Mitgliederbereich.
Zugangsverfahren zum Onlinebanking
Der Mitgliederbereich bei WeltSparen ist durch die Kontonummer und einen dazugehörigen PIN-Code geschützt. Weitere Sicherungsmaßnahmen sind nicht erforderlich, da Finanztransaktionen ausschließlich zwischen dem Tagesgeldkonto und dem Verrechnungskonto möglich sind.
Auch als Tagesgeldkonto für Minderjährige nutzbar?
Eine Eröffnung der Tagesgeldanlage für oder durch Minderjährige ist nicht möglich.
Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?
Das Tagesgeldkonto der Resurs Bank kann nicht als Gemeinschaftskonto genutzt werden. Jeder Sparer muss also ein eigenes Konto eröffnen.
Service
Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)
WeltSparen bietet einen deutschsprachigen und leistungsfähigen Kundensupport, der über folgende Wege kontaktiert werden kann:
- Telefonisch unter 030 / 770 191 291 (Mo. - Fr. 08:30 Uhr - 18:30 Uhr)
- Per Kontaktformular (E-Mail)
Ein Live- oder Videochat wird von WeltSparen nicht angeboten.
Informationsgehalt des Online-Auftritts
Der Onlineauftritt der schwedischen Resurs Bank ist über die Plattform WeltSparn standardisiert. Sämtliche wichtigen Informationen stehen auf den ersten Blick zur Verfügung oder können in Form von Datenblättern aufgerufen werden. Bei offenen Fragen hilft der Kundensupport des Finanzdienstleisters weiter.
Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung
Fazit
Viele Sparer suchen nach einer Möglichkeit, auch kleine Beträge unter 1.000 Euro gewinnbringend und flexibel anzulegen. Mit der schwedischen Resurs Bank haben sie diese Möglichkeit gefunden.
Die Konditionen sprechen für sich: Nur 500 Euro Mindesteinlage, maximal dürfen ausreichende 95.000 Euro auf dem Tagesgeldkonto deponiert werden. Hinzu kommt die vierteljährliche Zinsgutschrift, mit der sich die Gewinne kapitalisieren und durch die der Zinseszinseffekt gut genutzt werden kann.
Die Möglichkeiten der Kapitalentnahme oder Aufstockung während der Laufzeit und die perfekte Absicherung aller Spareinlagen durch den schwedischen Staat tun ihr Übriges dazu, dass wir das Tagesgeld der Resurs Bank für deutsche Sparer uneingeschränkt empfehlen können.
Alternativ: Tagesgeldkonten im Vergleich
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