谁能告诉我在美国租车是不是还要另外买保险啊？都有哪几种保险啊？

在北美呆了很多年，无车一族，所以在过往的5年中，每个周末都租车出去玩或者吃饭买菜，以一年52周，5年下来，以算“阅车无数”。租车公司也用过很多家，加上理科生爱抱根问底的本质，所以对一些租车条款做过一些research, 分享下希望有帮助。

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首先，有几点common sense大家可以考虑：

1. 保险是租车公司的附加营业额，都是以自愿原则为前提购买的。如果车行跟你说你一点要买哪些保险，好，叫他停一下，拿出他们的corporation regulation/rules给你看。

2. 出门租车前，一定问清楚自己Visa/Mastercard的福利，是否提供租车用到的某些险种，覆盖范围和不涵盖的特例。知道自己有什么样的coverage，在租车是才知道自己需不需要，需要什么。

3. 保险这个事每个国家不一样，同一国家里的每个州/省也可能不一样，所以一定要对你目的地的租车保险进行针对性的了解，不要假设“某某国家/州是这样的，所以我去的地方也可能是这样”，后果--大部分情况会很令人失望的。

4. 在北美或者欧洲国家，这些规定在网上都是非常透明的，很容易查到，毕竟原本的regulation/rules最准确，像我这样的知乎回答也只能算是参考（当然我会给出我查到的原文出处）。所以建议：中文网站/朋友提示等，都算参考或者初次调查，有时间的话最好还是查找原文的规定和解释，在翻译软件的帮助下和大家都还凑合甚至很棒的英语水平下，看原文最保险。

好那我们来说说租车保险. 对租出车保险可以这样看，一种是负责你自己租的这个车: 这个一般叫Collision Damage Waiver (CDW)/Loss Damage Waiver (LDW)，第二种是负责事故另一方的人/车/财物等: 这个叫Third Party Liability。

【Collision Damage Waiver (CDW)/Loss Damage Waiver (LDW)】

这个词中文叫碰撞伤害减免，根据Wikipedia维基百科的解释： is optional damage insurance coverage that is available to you when you rent a car. Car rental companies treat the CDW as a waiver of their right to make the renter pay for damages to the car。

根据它的名字和定义，CDW是一种Waiver (减免），是租车人和租车公司之间的一个协议，租车公司免除了要求租车人赔付租用车辆碰撞损伤的权利，在一定程度上把租车人的风险转嫁到了租车公司。通常，CDW覆盖偷盗，事故和意外灾害造成的损毁。

CDW在不同地区，可能分不同等级，涵盖的减免项目有一定的差异，价格也根据减免项目有所不同。有的CDW带有deductible（自负额），CDW 的最高保额每个公司也可能不一样。所以在购买时一定一定一定看清小字的细则部分。

【信用卡上碰撞伤害减免的福利】

有些VISA/MASTERCARD的卡种带有CDW的福利条款， 比如在VISA官方网站上的这个链接

，还有这个针对加拿大市场的PDF文件（

），就有详细的对于CDW概念的解释和赔付条款，比如：主租车人(primary driver)必须是主持卡人，全部租车费用由这张卡消费，租车人必须不再单买车行的CDW （Decline CDW from rental company), 一张卡只保一辆车（如果持卡人同时租几部车时），48天以上的租车不受保等。

信用卡公司也会注明，哪些情况是不在承保范围内的，具体见上面的链接。个人觉得值得一提的就是，在没有铺路的小路/村路/草路(Unpaved road), 出了事故的话是不被赔付的。所以喜欢猎奇的朋友还有在旅行中充分衡量风险，有些地方，比如夏威夷大岛的那个天文台，听说很值得去，但那段路是unpaved, 所以做决定前想好再出发咯。

具体哪张卡有什么样的福利，最高赔付的上限，大家出发前联系自己的信用卡公司，而且不要全听信客服（还是有不靠谱的客服），以官方网站公布的条款为准，确保了解承保细节。

多说一句。另一个可能会见到的险是*Loss of Use* ，这个是指由于车辆损毁，造成租车公司无法正常使用车辆，继而带来经济损害。一般这个涵盖在CDW里（即，你买了车行的CDW，自然它也不会追溯你造成的Loss of use). 信用卡里带的CDW理赔项目里也可能涵盖。但还是值得留意，问清楚车行和信用卡公司为好。

【Third Party Liability】

第三方险，承担第三者损失的保险。该损失系因受保人的行为而产生。受损范围通常包括人体受伤（Bodily Injury）及财物损失（Property Damage）（Wikiepedia的定义）。

通常情况，以下三种渠道可以提供第三方险:

1. 个人车险。在国外一般有车的都有自己的车险，大部分车险都自动延伸到车主在租车的驾驶情况下。不过这个对跨境租赁并不适用。

2. 信用卡公司提供的，这个也要看具体哪个卡，这里就不详述了。

3. 租车公司卖售的第三方险。

那么这个第三方险，是不是一定要买呢？

根据Marsh(国内叫达信，一个国际保险经纪和风险管理公司）的网页解释，很多国家有法律规定，所有车辆需要有一定的责任险（liability coverage), 不管是私家车还是租赁车辆。比如，加拿大安大略（Ontario) 和哥伦比亚省（BC）的法律要求，所有车辆都要有至少$200,000的第三方险（

）。但每个省份的法律要求不一样，所以不能一概而论。美国的情况比较类似，每个省/州对租赁车辆自带的第三方险有不同的法律规定，上限不用。

Marsh 关于加拿大租车保险的信息

Marsh 关于美国租车保险的信息

也就是说，根据当地法律要求，租车公司很可能已经有第三方险，有的是$20万，$30万，也有更多的。但这个保额够吗？如果真出了特大交通事故，你的过错造成人员伤亡，$20万肯定是不够的，所以像Marsh，它建议租车人身上有至上保额$100万的第三方险。 这就要看每个人对风险的承受度和自己驾驶安全度的信心了。如果觉得$100万不够的，还可以买保额更高的，像$400万的，就是价格应该会更贵一点。

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希望解释的还清楚。因为不是搞保险的，那里如果说的有不正确的，还请大神们纠正。^^