- 中文名
- pos机套现
- 实 质
- 欺骗银行的行为
- 危 害
- 扰乱国家金融秩序，危害金融安全
- 违法主体
- 非法中介、商户
- 套现类型
- 4种
pos机套现一是非法中介、商户使用POS机套现。不法分子自己申请POS机或向别人租用POS机，持卡人在POS机上刷卡后，当即将刷卡金额支付给持卡人，并按照套现金额0.8%至2%收取手续费，扣除向银行缴纳的刷卡扣率，从中非法牟利。
二是克隆POS机犯罪。犯罪嫌疑人以虚假身份证申请信用卡及POS机后，通过刷卡购物等手段取得商户POS机刷卡小票，利用上面反映的商户POS机信息，通过某种技术手段将犯罪嫌疑人自带的POS机内参数修改成和商户的信息一样。这种情况下，犯罪嫌疑人再对上次交易进行撤销(或退货)操作。
三是利用程序时间差诈骗。不法分子利用POS机、银联与银行系统信息传递的几分钟时间差，进行套现。一般与卡主合谋，由卡主持现金到银行柜台存入账号，嫌疑人在其他地方与此同时用资金积累好的POS机刷卡将钱转出。而后在银行柜台的卡主以填错账号等由而拒绝签名，将钱取回或存入其他账号。而POS机的刷卡交易信息，通常要延迟一两分钟之后才能从银联系统反馈到银行，因此一般不易被银行察觉。
四是收银员以用POS机为客户刷卡结算之机窃取银行卡信息。在现实生活中，人们常会到酒店、商场、超市等银行特约商户刷卡消费。而少数收银员利用这个时机，趁持卡人酒后无防范意识或以方便持卡人为由将卡拿离现场，盗取客户的银行卡卡号和密码，然后勾结不法分子造出伪卡进行提款、消费。
随着银行卡业务的迅猛发展，一些不法分子采取设立“套现公司”，利用POS机虚构交易等手段，帮助他人套取银行资金，并按一定比例收取手续费非法牟利。
三是在改造的车辆上实施POS机套现的非法经营行为。
商家收入 如果信用卡持卡人与商户协商，用户先刷卡，商户返还现金给持卡人，同时商户收取一定手续费的方式进行套现，就是通常说的信用卡非法套现。而对于用POS机套现的商家来说，通常会收取刷卡总额3%的手续费。这其中1%是套现收费，2%是代还款收费。如果一年POS机交易流水额累计达到1000万元，那么商家就可以坐拥30万元的收入。
个人刷卡套现最长可以有56天的免息期限，非法套现的持卡人一般会进行如下操作：一是“以卡养卡”，一些持卡人手上有许多银行的信用卡，由于信用卡取现要收取较高的费用，并且都有还款期限，因此就通过套现的方式以“此卡”养“彼卡”，循环套现；二是把免息套出来的现金用作急用，一些信用卡的最高额度可以达到10万元，因此可以缓解现金流。
职业刷卡套现人，是指利用申请来的商业银行POS机，在没有发生实际交易的情况下，为信用卡持卡人非法套取现金，从中收取高额的套现手续费。如持卡人套现4万元，银行收取的单笔交易手续费最高不超过50元，而职业刷卡套现者按1%收手续费，就能收取400元，扣除银行50元，实际从中净赚350元以上。
中世律所联盟深圳华商合伙人、证券专业律师何贤波表示，信用卡套现有贷款诈骗的嫌疑。他说，信用卡本质上是一种小额的信用贷款，而信用卡套现的本质则是商户与持卡人合谋，恶意以消费名义从银行套取一定额度的贷款。这在某种程度上涉嫌虚构事实的贷款诈骗。如果套现者拒不还款，也触犯了<刑法>恶意透支的条款，最高可判处无期徒刑。
北京银联技术部的邓先生称，如今的确有商户和个人联合“套现”的现象，这是被严禁的欺诈行为，参与交易的持卡人也很有可能会承担连带责任。因“套现”损害到发卡行和收单行的利益，所以一旦发现异常，各行都会严格追究当事人责任。
2009年12月16日，最高人民法院和最高人民检察院发布了《关于防范信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，其中第7条规定，违反国家规定，使用消费终端机具等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的应当依据刑法225条的规定以非法经营罪定罪处罚。
