【MPF炸彈】強積金65歲強制變年金？有無搞錯？

到底發生緊乜事? 我地要先由年金開始講起，大家知道年金係點運作嗎? 以香港政府的年金公司為例，你一筆過畀一大舊錢年金公司，專業術語就係「整付保費」，例如100萬咁啦，然後到咗一個歲數，SAY 65歲，年金公司就會每月畀番錢你，假設每月畀番5800蚊你咁，(實際情況要睇番個別保單條款，年金男女每月收的都不同，大家可以係香港年金網https://www.hkmca.hk/hkmcaphp/php/calculator_web_tc.php，輸入年齡性別整付金額，就可以得出每月金額)，直到人生GAME OVER為止。咁D人就會計，咁我要幾長命先回到本? 我地就係想同你講，如果大家投資回報夠高的話，你幾長命都回唔到本，點解咁講? 下面就詳細講你知。

如果夠長命，每個月一路攞錢攞落去，攞足15年，就差唔多已經攞番晒你的本金100萬，所以一般簡單咁講，男性到80歲就打和，女到81.5歲。不過，當然呢條數係未計呢100萬元，係呢15年的複合增長的回報，而呢部份可以係非常壯觀的，如果以每年回報4.9%計(4.9%就係呢廿年強積金平均年回報)，扣除每年提取6.96萬元，咁15年落黎，個100萬應該搣剩55萬左右，繼續搣落去的話，可以支持到第26年，先會用晒。即係由65歲開始，如果你無買年金，而係揸住100萬元自己投資，但每年照洗6.96萬元，加上投資年回報4.9%的話，係可以支持到你去到約90歲。而我地講緊的回報只係4.9%。如果回報做到7%，因為派錢時無蠶食到本金，所以，個本金只會不斷滾大，就算你活到120歲，你個戶口仲會剩番124萬元，多過個本金架。所以，如果投資有道，買年金係唔係值得呢? 見仁見智啦。當然對於唔識投資的人，年金可能係一種方式，保障佢地未來的生活。但要注意的係，由於每月派發的金額，係保單開始時已經訂明，係有生之年都維持不變，所以年金，最怕就係通脹。如果20年後，一個叉雞飯升到100蚊，你個5800蚊，又食到幾餐飯呢?

另一個情況呢，如果唔夠長命呢? 咁又會點? 香港年金公司係會保證，受保人收取的累積每月金額，唔少過已繳保費的105%。所以，如果未攞夠105萬元，就瓜咗，佢會賠番個差額畀你。所以，呢D產品，點先最着數? 就係一交完保費就瓜咗，佢就一次過賠105萬元囉，無啦啦賺5%，但無命享，留番畀子孫。呢D情況無人想發生啦。如果攞咗10年先瓜，因為佢無計呢10年的回報複式效應畀你，所以佢只會賠你105萬減去已派發的69.6萬元，即係剩番35.4萬元，D利息就佢賺晒囉。

所以一句講晒，買年金，係唔識投資的人，或者投資回報COVER唔到每月洗費的人。如果做到投資回報超過每月洗費，買年金係賠本的行為。所以，當全部人都買年金的話，似乎就係投資好的補貼投資差的，短命的補貼長命的囉。

鑑於大部份人都唔將投資回報考慮在內，或者輕視咗呢部份，而年金公司攞咗大家畢錢，就承擔咗投資的風險囉。而政府機構，投資回報會係點? 就係好難講。如果政府的年回報夠高，咁佢集合晒大家的資金，都還好，個本可以愈滾愈大，支持到佢想要的老人福利開支，但如果佢回報好差，咁就大家自求多福了。

好，講番今日正題，依家個智商160的局長，就吼實強積金成1萬億元的資金池，打算唔理大家願唔願意，就強制MPF到65歲時轉晒年金，唔畀你一次過攞出黎用。咁你儲到咁多錢，本來到65歲想攞出黎幫仔女供下樓呀、裝修間屋、供子孫創業讀書呀，或者去環遊世界，到其他地方居住旅行，甚至做D一大筆的投資，都唔洗旨意了，你的人生就少咗好多可能性了。點解要咁做? 根據智商160局長的理據係，大家一筆過攞咗強積金之後唔敢洗錢，因為唔係個個月有糧出，會影響消費同經濟喎。

 智商160的局長，今次擺明落mpfa面，因為成行都做緊退休後產品，如：宏利隻派息，都係比人退休後繼續投資，如果突然迫人入晒年金，咁mpfa既計劃都亂晒，呢D 退休收息產品，都係個個月派錢，不過唔係派到瓜個日啫。其實佢地有無溝通呢?

而且，你有張良計，人地有過牆梯呀，D MPF超級大戶，會唔會任你劏呢? 佢地咁有錢，隨時可以移民黎提早領取啦，只要唔用BNO去英國，正正式式申請移民，咁你又無藉口唔畀人提早領取啦。剩番D細額的戶口係度，畀你劏。難怪，大家對MPF漠不關心啦，到時D錢都阿公咗，夠窮就等攞福利，夠有錢就早走早着，唔係咁樣，可以點樣。