贷款市场报价利率(Loan Prime Rate, LPR)是由具有代表性的报价行,根据本行对最优质客户的贷款利率,以公开市场操作利率(主要指中期借贷便利利率)加点形成的方式报价,由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布的基础性的贷款参考利率,各金融机构应主要参考LPR进行贷款定价。 现行的LPR包括1年期和5年期以上两个品种 [1]。LPR市场化程度较高,能够充分反映信贷市场资金供求情况,使用LPR进行贷款定价可以促进形成市场化的贷款利率,提高市场利率向信贷利率的传导效率。
最新贷款市场报价利率(LPR):2024年4月22日贷款市场报价利率(LPR)为:1年期LPR为3.45%,5年期以上LPR为3.95%。 [80]
- 中文名
- 贷款市场报价利率
- 外文名
- Loan Prime Rate
- 所属学科
- 经济学
- 别 名
- LPR
- 原 称
- 贷款基础利率
- 发布时间
- 每月20日(遇节假日顺延)上午9时15分
- 发布人
- 中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布
- 形成机制
- 各报价行在公开市场操作利率的基础上加点形成
- 启用时间
- 2013年10月25日
- 改革完善
- 2019年8月17日人民银行宣布改革完善LPR形成机制
- 作 用
- 疏通货币政策传导渠道,指导信贷市场产品定价
贷款市场报价利率(LPR)由各报价行于每月20日(遇节假日顺延),以0.05个百分点为步长,向全国银行间同业拆借中心提交报价,全国银行间同业拆借中心按去掉最高和最低报价后算术平均,向0.05%的整数倍就近取整计算得出LPR,于当日9时15分公布,公众可在全国银行间同业拆借中心和中国人民银行网站查询。现行的LPR包括1年期和5年期以上两个品种。 [1] [4]
- 2022年1月19日调整
2022年1月19日,全国银行间同业拆借中心披露了最新的贷款市场报价利率(LPR)报价行。公告显示,中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、邮政储蓄银行、招商银行、兴业银行、浦东发展银行、中国民生银行、南京银行、台州银行、上海农村商业银行、顺德农村商业银行、渣打银行(中国)、花旗银行(中国)、微众银行、网商银行为最新的贷款市场报价利率(LPR)报价行 [59]。
- 2024年1月19日调整
2024年1月19日,全国银行间同业拆借中心披露了最新的贷款市场报价利率(LPR)报价行。 [73]根据中国人民银行公告〔2019〕15号要求,中国人民银行指导利率自律机制对场内外LPR报价行进行了考核,根据考核结果调整了LPR报价行,调整后的LPR报价行名单从上期的18家增加为20家,新增中信银行和江苏银行 [75]。调整后的LPR报价行名单如下: [73]
中国工商银行 | 中国农业银行 |
中国银行 | 中国建设银行 |
交通银行 | 中国邮政储蓄银行 |
招商银行 | 中信银行 |
兴业银行 | 上海浦东发展银行 |
中国民生银行 | 江苏银行 |
南京银行 | 台州银行 |
上海农村商业银行 | 广东顺德农村商业银行 |
深圳前海微众银行 | 浙江网商银行 |
花旗银行(中国) | 渣打银行(中国) |
LPR报价银行应符合宏观审慎政策框架要求,已建立内部收益率曲线和内部转移定价机制,具有较强的自主定价能力,已制定本行贷款市场报价利率管理办法,以及有利于开展报价工作的其他条件。市场利率定价自律机制对报价行报价质量进行考核,并定期调整报价行成员,监督和管理贷款市场报价利率运行,规范报价行与指定发布人行为。
公布日期 | 1年期LPR | 5年期以上LPR |
---|---|---|
2019年8月20日 [10] | 4.25% | 4.85% |
2019年9月20日 [11] | 4.20% | 4.85% |
2019年10月21日 [12] | 4.20% | 4.85% |
2019年11月20日 [13] | 4.15% | 4.80% |
2019年12月20日 [14] | 4.15% | 4.80% |
2020年1月20日 [15] | 4.15% | 4.80% |
2020年2月20日 [16] | 4.05% | 4.75% |
2020年3月20日 [17] | 4.05% | 4.75% |
2020年4月20日 [18] | 3.85% | 4.65% |
2020年5月20日 [19] | 3.85% | 4.65% |
2020年6月22日 [20] | 3.85% | 4.65% |
2020年7月20日 [21] | 3.85% | 4.65% |
2020年8月20日 [22] | 3.85% | 4.65% |
2020年9月21日 [23] | 3.85% | 4.65% |
2020年10月20日 [24] | 3.85% | 4.65% |
2020年11月20日 [1] | 3.85% | 4.65% |
2020年12月21日 [25] | 3.85% | 4.65% |
2021年1月20日 [26] | 3.85% | 4.65% |
2021年2月20日 [3] | 3.85% | 4.65% |
2021年3月22日 [27] | 3.85% | 4.65% |
2021年4月20日 [28] | 3.85% | 4.65% |
2021年5月20日 [29] | 3.85% | 4.65% |
2021年6月21日 [30] | 3.85% | 4.65% |
2021年7月20日 [31] | 3.85% | 4.65% |
2021年8月20日 [32] | 3.85% | 4.65% |
2021年9月22日 [33] | 3.85% | 4.65% |
2021年10月20日 [34] | 3.85% | 4.65% |
2021年11月22日 [35] | 3.85% | 4.65% |
2021年12月20日 [36] | 3.8% | 4.65% |
2022年1月20日 [37] | 3.7% [38] | 4.6% |
2022年2月21日 [40] | 3.7% | 4.6% |
2022年3月21日 [41] | 3.7% | 4.6% |
2022年4月20日 [42] | 3.7% | 4.6% |
2022年5月20日 [43] | 3.7% | 4.45% |
2022年6月20日 [47] | 3.7% | 4.45% [48] |
2022年7月20日 [49] | 3.7% | 4.45% [50] |
2022年8月22日 [51] | 3.65% | 4.3% |
2022年9月20日 [54] | 3.65% | 4.3% |
2022年10月20日 [55] | 3.65% | 4.3% |
2022年11月21日 [56] | 3.65% | 4.3% |
2022年12月20日 [57] | 3.65% | 4.3% |
2023年1月20日 [58] | 3.65% | 4.3% |
2023年2月20日 [60] | 3.65% | 4.3% |
2023年3月20日 [61] | 3.65% | 4.3% |
2023年4月20日 [62] | 3.65% | 4.3% |
2023年5月22日 [63] | 3.65% | 4.3% |
2023年6月20日 [64] | 3.55% | 4.2% |
2023年7月20日 [65] | 3.55% | 4.2% |
2023年8月21日 [67] | 3.45% | 4.2% |
2023年9月20日 [69] | 3.45% | 4.2% |
2023年10月20日 [70] | 3.45% | 4.2% |
2023年11月20日 [71] | 3.45% | 4.2% |
2023年12月20日 [72] | 3.45% | 4.2% |
2024年1月22日 [74] | 3.45% | 4.2% |
2024年2月20日 [76] | 3.45% | 3.95% |
2024年3月20日 [79] | 3.45% | 3.95% |
2024年4月22日 [81] | 3.45% | 3.95% |
2022年
2022年5月15日,人民银行、银保监会发布了关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知。通知明确,对于贷款购买普通自住房的居民家庭,首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率(LPR)减20个基点。二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。 [44]
2022年5月20日,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布,最新一期贷款市场报价利率(LPR)为:1年期LPR为3.7%,5年期以上LPR为4.45%。5年期以上LPR与房贷相关,因此备受关注。据业内专家测算,此次调整后,按照50万元、期限30年、等额本息还款估算,平均每月可减少月供支出约45元,未来30年内共减少利息支出约1.6万元。 [44-45]
2022年5月31日消息,国务院发布关于印发扎实稳住经济的一揽子政策措施的通知。其中提出,继续推动实际贷款利率稳中有降。在用好前期降准资金、扩大信贷投放的基础上,充分发挥市场利率定价自律机制作用,持续释放贷款市场报价利率(LPR)形成机制改革效能,发挥存款利率市场化调整机制作用,引导金融机构将存款利率下降效果传导至贷款端,继续推动实际贷款利率稳中有降。 [46]
2022年8月22日,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布,贷款市场报价利率(LPR)为:1年期LPR为3.65%,5年期以上LPR为4.3%。 [52]和此前LPR报价相比,此次1年期LPR和5年期以上LPR双双下调,分别下调了5个基点和15个基点。此次LPR调降在市场预期内。2022年8月15日人民银行开展4000亿元中期借贷便利(MLF)操作,MLF中标利率为2.75%,下降10个基点。5年期以上LPR调降会对房地产融资链条起到改善作用,但至于具体改善幅度,仍需持续观察和其他配套措施综合发力;从1年期LPR报价看,当前3.7%的水平已相对偏低,但若后续经济复苏不及预期,消费、投资等修复力度持续偏弱,1年期LPR利率仍有下调空间。 [53]
2023年
2023年8月21日,新一期贷款市场报价利率(LPR)出炉,1年期LPR降至3.45%,较上一期下降10个基点,5年期以上LPR保持不变为4.2%。LPR下降有助于降低融资成本,支持信贷需求回升,进一步增强消费和投资增长动能。 [68]
2024年
2024年2月20日,连续5个月“原地踏步”后,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布新一轮贷款市场报价利率(LPR)报价 [77]。其中,1年期维持不变,5年期LPR下调25个基点。将进一步降低居民房贷利息支出、促进房地产市场平稳发展,更有效激发企事业单位融资需求 [78]。人民银行相关负责人此前在国新办发布会上表示,当前物价水平与价格预期目标相比仍有距离,前期国内银行已适度下调存款利率,人民银行又调降支农支小再贷款、再贴现利率以及存款准备金率,有助于推动作为信贷定价基准的LPR下行。 [77]
人民银行宣布从2013年10月25日起建立LPR集中报价和发布机制。
2019年8月17日,人民银行发布改革完善贷款市场报价利率形成机制公告,在报价原则、形成方式、期限品种、报价行、报价频率和运用要求等六个方面对LPR进行改革,同时把贷款基础利率中文名更改为贷款市场报价利率,英文名LPR保持不变。 [5]
2019年8月25日,人民银行发布公告,要求自2019年10月8日起,新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成。加点数值应符合全国和当地住房信贷政策要求,体现贷款风险状况,合同期限内固定不变。 [6]
2019年10月28日,人民银行发布公告,要求自2020年1月1日起,各金融机构不得签订参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款合同。自2020年3月1日起,金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商,把原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成(加点可为负值),加点数值在合同剩余期限内固定不变;也可转换为固定利率。 [7]
2020年4月20日,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布,2020年4月20日贷款市场报价利率(LPR)为:1年期LPR为3.85%,较上一期下降20个基点,是自2019年8月LPR改革以来,降息幅度最大的一次;5年期以上LPR为4.65%,较上一期下降10个基点。 [8]
2020年7月20日,交行率先发布公告,于8月21日对尚未转换为贷款市场报价利率(LPR)或固定利率的存量浮动利率房贷,统一调整为LPR浮动利率加减点方式。对于已批量转换有异议的交行客户,也可于2020年12月31日前与贷款经办行协商处理。 [2]
2020年8月12日,工行、建行、农行、中行和邮储五家国有大行同时发布公告,于8月25日起对批量转换范围内的个人住房贷款,按照相关规则统一调整为LPR(贷款市场报价利率)定价方式。公告同时明确,批量转换完成后,若对转换结果有异议,可于2020年12月31日(含)前通过相关渠道自助转回或与贷款经办行协商处理。 [2]