定期存款｜5萬元也有4.1厘　低入場費賺取高息！被動收入由儲蓄起步

收息攻略

撰文：廖毅然

發布時間： 2024/04/23 15:30

最後更新： 2024/04/26 15:17

▲ 在普及金融的概念下，近年許多銀行也推出低入場費的定存優惠，5萬港元起存也有逾4厘高息選擇。

常常聽理財專家說要儲蓄及投資，他們很樂觀地強調以時間累積財富的效果，卻鮮有道出「本多利大」這個殘酷現實。事實是無論任何金融產品，只要本金夠大額，回報率也可能相應提升，尤其是保守的收息產品。「以錢生錢」的遊戲，在不知不覺間造就貧富差距的擴大。

不過，在普及金融的概念下，近年許多銀行也推出低入場費的定存優惠，若果覺得10萬元、20萬元的優惠門檻仍然太高，5萬港元起存也有高息選擇。

- 5萬元低入場費4厘 -

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5萬元最高4.1厘

只有網上平台的虛擬銀行近年面世，為了和傳統銀行競爭，不時推出高息優惠以吸客，目前最高息的低門檻定存，屬匯立銀行（WeLab Bank），就是其中一間虛銀。

匯立最新加息後，6個月存期最低有4.1厘，僅10元起存，亦不論新舊資金。若果本金達20萬元或50萬元，更分別有4.2厘及4.3厘。

6個月存期而言，另一間虛銀富融（Fusion Bank）與交銀香港也有4厘，同樣低門檻起存，亦不論新舊資金。

信銀國際1萬元起存，6個月也有4厘，但只限理財客戶新資金，一般客戶或現有資金最高為3.9厘。

1年期也有4厘

雖然減息預期急速降溫，但銀行目前最不缺長期資金，12個月存期較少做推廣，低門檻的更只有兩間，都是虛擬銀行。

匯立銀行及平安壹賬通（PAOB）的12個月存期都有4厘，兩者都是新舊資金皆可，而入場費亦相當低，適合新手起步。

5萬元以下，另一間虛銀天星（Airstar）有3.9厘，同樣毋需新資金。而大眾銀行及信銀國際若是1萬元新資金，均有3.9厘，逼近4厘。

3個月4.05厘

此前3個月港元定存年利率普遍較高，但銀行近期修正後，與其他存期已沒太大差距，低門檻的優惠中，3個月存期反而不及半年期。

目前大眾銀行、東亞銀行及創興銀行的3個月存期，低門檻都有4.05厘，但前兩者分別要新資金或理財戶口，創興銀行則沒理財戶口需要，5000元現有資金，有4.05厘。

電子渠道降銀行成本
低門檻也有高息

在今次加息周期前，低入場費並沒有太多優惠，但近兩年息口高企之際，適逢虛擬銀行面世，傳統銀行亦大搞數碼化，電子渠道降低了銀行的營運成本，因此定存產品可以低至100元、10元甚至1元起存。

因此，以下近20銀行的低門檻高息，全部都需要在電子渠道開立，讀者亦應留意其他附帶條件，例如上文提及過的戶口類別、新舊資金等等。

各銀行低入場費的港元定存（5萬元或以下）註︰全部需在電子渠道開立
銀行	12個月	6個月	3個月	起存額	現有資金	理財戶口
匯立銀行	4.0厘	4.1厘	3.7厘	10元	可	毋需
平安壹賬通	4.0厘	3.8厘	3.8厘	100元	可	毋需
大眾銀行	3.9厘	4.05厘	4.05厘	1萬元	低0.2厘	毋需
信銀國際	3.9厘	4.0厘	3.9厘	1萬元	低0.1厘	要
天星銀行	3.9厘	3.6厘	3.6厘	1000元	可	毋需
工銀亞洲	3.7厘	3.8厘	3.9厘	5萬元	可	毋需
交銀香港	3.65厘	4.0厘	3.9厘	2萬元	可	毋需
星展銀行	3.65厘	3.9厘	3.8厘	5萬元	低0.05厘	毋需
東亞銀行	3.55厘	3.95厘	4.05厘	1萬元	可	要
富融銀行	3.5厘	4.0厘	3.9厘	不設最低起存額	可	毋需
招商永隆	3.5厘	3.6厘	3.6厘	1萬元	可	毋需
花旗銀行	3.47厘	3.67厘	3.74厘	不設最低起存額	可	毋需
上海商業銀行	3.38厘	3.63厘	3.73厘	1000元	可	毋需
渣打銀行	3.1厘	3.5厘	3.4厘	1萬元	不可	毋需
創興銀行	2.7厘	2.9厘	4.05厘	5000元	可	毋需
滙豐銀行	／	3.5厘	3.6厘	1萬元	不可	要
恒生銀行	／	3.5厘	3.6厘	1萬元	不可	要
中銀香港	／	3.4厘	3.5厘	1萬元	不可	毋需

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本文最後更新日期︰2024年4月23日

責任編輯︰廖毅然

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