【2024信用卡】新年條款大洗牌 邊張卡着數多?額外回贈1800元/網購8%/高回贈高上限
發布時間: 2024/01/03 20:40
新年到,又到了各大銀行更新信用卡條款的時候,優惠條款一變,哪些卡跌落神壇,哪些卡又成為冉冉上升的新星?本文比較了2024年的熱門高回贈信用卡,同時也總結了幾張永久免年費,但回贈可觀的信用卡,來看看有沒有哪張是你心中的最佳選擇。
由於中銀香港推出「20X狂賞派」活動,簽賬在信用卡本身優惠上每月額外再有最高1800元的回贈,優惠力度較大,覆蓋本地&海外以及綫上&綫下,活動將持續到今年6月30日。因此本文將首先介紹中銀信用卡,再對各大銀行的信用卡進行統一介紹。
中銀信用卡「20X狂賞派」:每月最高額外回贈1800元
總結:中銀的低門檻信用卡回贈較低,高回贈信用卡門檻高+使用範圍受限,但在高額活動期間依然值得一試。
本地簽賬狂賞 | 海外簽賬狂賞 | 網購狂賞 | 繳費狂賞 | |
平日簽賬 | 額外9X(即10X) | 均為額外9X(即10X) 上限15,000分/月,即60元 | ||
積分上限(平日)/月 | 57,500分 即230元 | 57,500分 即230元 | 30,000分 即120元 | |
紅日簽賬 | 額外19X(即20X) | |||
積分上限(紅日)/月 | 115,000分 即460元 | 115,000分 即460元 | 60,000 即240元 | |
簽賬要求 | 單一簽賬500元以上 最低每月簽賬5000元 | 不設要求 | ||
合計最高回贈 | 1800元/月 |
- 中銀信用卡對比
回贈類型 | 回贈率 | 回贈上限/月 | 年費 | 申請門檻 | |
中銀Cheers Card | 餐飲及旅遊簽賬積分 | 最高10積分=4%回贈 | 最高1000元 | 3800元(Visa Infinite) | 年薪60萬以上或擁有100萬資產(Visa Infinite) |
2000元(Visa Signature) | 年薪15萬以上(Visa Signature) | ||||
中銀Chill Card | 本地&海外簽賬 | 5% | 150元 | 永久豁免 | 年薪15萬元及以上 |
指定商戶 | 10% | ||||
基本簽賬 | 0.4% | ||||
中銀雙幣卡<大灣區一卡通> 鑽石卡 | 手機支付 | 4% | 110元 | 永久豁免 | 年薪20萬元及以上 |
中銀崇光Visa Signature卡 | 手機支付 | 5% | 100元 | 2000元 | 年薪30萬元及以上 |
崇光SOGO合作商戶正價商品簽賬 | 5% | 無 |
手機支付回贈對比
信用卡 | 支持付款方式 | 回贈率 | 回贈上限/月 |
中銀崇光Visa Signature卡 | Apple/Google/Samsung Pay | 5% | 100元 |
中銀雙幣卡<大灣區一卡通> 鑽石卡 | Apple/Boc Pay/雲閃付 | 4% | 110元 |
東亞 i-Titanium | Apple/Google Pay | 4% | 300元 |
註:年費可申請豁免,數據更新於2024年1月3日
即日起到2024年6月30日,中銀信用卡都有「20X狂賞派」活動,每月在享有信用卡本身回贈同時,還可獲額外1800元回贈,簡單來説就是在平日消費的積分變10倍,在「紅日」,即法定每個星期日及公衆假期,消費則積分20倍。本地、海外、網購甚至繳費簽賬都可以積分,而各個簽賬類別都是單獨設立積分上限,具體明細已在上表列出。需要注意的是回贈上限最高的本地&海外簽賬設置了金額要求,需要單一簽賬500元以上,且最低每月簽賬5000元。另外還要注意AliPay HK以及WeChat Pay HK不參與活動。
每月最高贈150元:Chill、大灣區一卡通鑽石卡、崇光VISA
再來看看中銀的信用卡。Chill、大灣區一卡通鑽石卡、崇光VISA的每月回贈上限都較低,在100元~150元之間。並且使用場景有限,Chill的10%回贈率大多適用於影音娛樂消費,例如買戲飛,充值Spotify會員。
大灣區一卡通鑽石卡、崇光VS雖然有手機支付回贈,但每月100元出頭即封頂。尤其是中銀崇光VISA卡,打出5%回贈率的口號,但仔細看會發現,這張卡上限每月只有100元,且有2000元的年費。其實想要手機支付回贈的不如看看東亞 i-Titanium,每月上限300元,幾乎沒有門檻,年費也只有600元,比前兩張更有性價比,但注意需要滿足每月最低簽賬2000元。
每月最高贈1000元:中銀Cheers Card
相比上面幾張信用卡,中銀Cheers Card的回贈就高出不少,最高有1000元回贈,但需要申請Infinite卡,門檻較高,需要年薪60萬或有100萬元資產。如果是門檻較低(年薪15萬)的Signature,每月最高回贈就下到600元。需要注意的是Cheers Card高額回贈只針對餐飲及旅遊簽賬,適用範圍略窄。年費也較高,Signature都要2000元一年,且要享受高額回贈,每月需簽賬滿5000元。
各大銀行信用卡現金回贈對比:
總結:滙豐Red的表現最為均衡,不少免年費信用卡回贈同樣可觀,但依舊可以按照自己的消費習慣選擇信用卡。
信用卡 | 現金回贈類型 | 回贈率 | 回贈上限/月 | 年費 | 申請門檻 |
滙豐 Red | 網上簽賬 | 4% | 500元 | 永久豁免 | 年薪12萬元及以上 |
本地超市 | 2% | 330元 | |||
本地&海外簽賬 | 1% | ||||
AEON CARD WAKUWAKU | 網上簽賬 | 6% | 300元 | 永久豁免 | 無要求 |
日本簽賬 | 3% | ||||
本地餐飲 | 1% | ||||
基本簽賬 | 0.5% | ||||
渣打 Smart | 指定商戶簽賬 | 5% | 250元 | 永久豁免 | 年薪9.6萬元以上 |
基本簽賬 | 0.56% | 無上限 | |||
中銀香港 Chill | 網上簽賬 | 5% | 150元 | 永久豁免 | 年薪15萬元及以上 |
海外消費 | 5% | ||||
指定商戶 | 10% | ||||
基本簽賬 | 0.4%(積分) | 無上限 | |||
Sim Credit | 網上簽賬 | 8% | 200元 | 800元 | 無要求 |
指定本地零售 | 3% | ||||
基本簽賬 | 0.4% | ||||
信銀 motion | 網上簽賬 | 6% | 200元 | 1200元 | 年薪9萬元或銀行存款5萬元及以上 |
本地&海外合資格食肆 | |||||
基本簽賬 | 0.5% | 500元 | |||
星展 DBS Eminent Card | 餐飲等指定簽賬 | 5% | 最高400元 | 2000元 | Signature:年薪36萬元以上 |
其他零售簽賬回贈 | 1% | 最高200元 | |||
基本回贈 | 0.4% | 無上限 | Platinum:年薪15萬元以上 | ||
東亞 i-Titanium | 網上簽賬 | 4% | 300元(需簽賬2000元以上) | 600元 | 年薪4萬元及以上 |
手機付款 | |||||
基本簽賬 | 0.4% | ||||
東亞日手機付款 | 12% |
註:年費可申請豁免,數據更新於2024年1月3日
免年費 高回贈率 高上限:滙豐、渣打
高回贈率、高上限的信用卡無疑是最理想的選擇。綜合來看,滙豐Red也許是最為均衡的一張信用卡:永久免年費、申請門檻低(年薪12萬元)、網上簽賬回贈4%,雖然不算特別亮眼,但上限高達500元,再加上本地超市簽賬回贈2%、本地&海外簽賬回贈1%,合計一個月的優惠回贈可以拿到830元,使用場景又貼合日常生活,是日常卡首選。
信銀、星展這兩張信用卡回贈也不錯,即便可以申請豁免,總歸還是要年費的。信銀 motion年費1200元,星展 DBS Eminent Card年費2000元。
信銀 motion網上簽賬以及本地&海外合資格食肆簽賬有高達6%的回贈率,但每月200元封頂。基本簽賬上限有500元,可惜回贈率太低,只有0.5%。這張信用卡雖然主打食肆回贈,但也對簽賬的食肆有限制。酒店、酒席、私房菜、百貨公司内的食肆等等,都無法參與優惠,需要留心。
星展 DBS Eminent Card同樣也是一張主打食肆的信用卡,尤其是其中的Signature,餐飲等指定簽賬回贈上限為400元,再加上其他零售簽賬回贈1%,每月的優惠回贈有600元。不過Signature Card有一定的申請門檻,需要月薪36萬元以上。此外需要留心的是,食肆等指定簽賬類型如果要享受5%的回贈,單一簽賬需要在300元以上,所以比較適合經常在餐館吃飯的朋友。
永久免年費 回贈可觀:AEON、渣打Smart、中銀Chill
永久免年費、申請門檻低、回贈可觀的信用卡也是不錯的選擇。畢竟申請沒什麽成本,在不同場合使用,積少成多,每個月也能優惠一大筆錢。
AEON CARD WAKUWAKU、渣打Smart、中銀Chill就符合這一要求,但都有不同的使用場景。
熱愛網購、偶爾旅日的朋友可以試試AEON CARD WAKUWAKU。這張信用卡的亮點在於網上簽賬回贈6%,日本簽賬回贈3%,並免除外幣交易之費用,所有回贈上限每月有300元,永久免年費的信用卡裏還算可觀。
渣打Smart則是一張主打本地生活消費的信用卡。指定商戶簽賬回贈5%,每月上限250元,渣打Smart有明確的合作商戶列表,百佳、莎莎、OK便利店、麥當勞等日常商戶都在列。
中銀Chill則主打影音娛樂消費。全港戲院、網絡串流平台(AppleTV、Spotify等)回贈10%,海外及網上簽賬5%現金回贈,但上限只有150元。
高回贈率 低上限:Sim Credit、東亞 i-Titanium
另一類是高回贈率、低上限的信用卡。這裏推薦兩款年費低、門檻低的信用卡,回贈率較高的話每個月很快可以刷到上限,成本也低。
Sim Credit雖然標榜自己網上簽賬回贈率8%,但所有現金回贈每月200元封頂,還有800元年費。指定商戶3%回贈,但合作商戶較少,建議還是以網購為主。
東亞i-Titanium則比較均衡,網上&手機付款均有4%的回贈,配合東亞日手機付款則高達12%的現金回贈,使用場景比Sim要廣不少,再加上每月回贈300元封頂,年費才600元,性價比較高。需要注意的是這張卡設定了最低簽賬要求,需要刷滿2000元才可享受回贈優惠。
撰文︰涂宇佳
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欄名 : 消費錦囊