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Tuesday, February 23, 2021

打破童年最大騙局 銀行教小孩紅包理財放大術


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2021/02/23 第986期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份
銀行存放款 打破童年最大騙局 銀行教小孩紅包理財放大術
善用紅包 教孩子存圓夢金
外幣投資 400萬資金該進房市還是股市?網友揭關鍵點在這
2021好想賺一波!股票、基金、外幣投資重點一把抓

銀行存放款
打破童年最大騙局 銀行教小孩紅包理財放大術
記者葉憶如/台北即時報導/經濟日報
國泰世華銀行建議,不妨年後帶著孩子到銀行開立存款帳戶,將過年紅包錢存入帳戶中,讓孩子從學習管理帳戶中,建立收、支概念。記者陳柏亨

「打破童年最大騙局」成為今年網路流行語!就是指別把壓歲錢直接交給媽媽幫你存。但年後小孩紅包到底該怎麼理財?國泰世華銀行還是建議,家長們不妨在年後帶著孩子到銀行開立存款帳戶,將過年紅包錢存入帳戶中,讓孩子從學習管理帳戶中,建立收、支概念。

國泰世華銀行說,這樣除了培養孩子正確的理財觀念,同時也可當作是孩子教育金的專款專用帳戶,用壓歲錢為孩子未來的教育金預作準備,確保資金長期累積、不任意挪動,隨著時間產生不中斷的複利效果。

國泰世華銀行建議家長們,對於教育金帳戶的資金,也可透過定期定額的投資方式,穩定放大子女的教育金。以下提供二大原則,協助家長進行子女教育金的規劃。

一是設定「3個6年」的階段性理財目標。將目標切成學齡前(0-6歲)、小學期(7-12歲)、國高中期(13-18歲)三個六年計畫,根據不同階段分配教育資金,達成目標。

例如小學期學費相對學齡前低,家庭收入與可支配所得增加,可加碼定期定額投資,加速資產累積的速度。中學時期,孩子距離接受高等教育的時間已近,在投資策略上須以穩健為主。

二是建立教育金的投資配置。透過定期定額投資基金,可以選擇平衡型基金;或是一部分投資具成長趨勢的股票型基金,另一部分搭配「收益或保本型」基金降低風險。把握可建立抗波動,穩健收息的健康股債配置重點,為孩子的未來存下一桶夢想金。

而國泰人壽也建議,現在適逢美元相對低點,建議可由美元理財型保單入手。以15歲男性,投保國泰人壽祿美滿利率變動型美元終身壽險(定期給付型),保額1萬美元,6年期,年繳不到2萬台幣,預計20年後,投入資金可放大1.5倍,待人生階段轉換時,可當預備金使用。

保障方面,大部分在求學階段的小孩,持有的保障相對較少,或僅有基礎的醫療保障,國泰人壽建議,可透過組合式保單來做全面性的規劃,在配置時可參考國人平均住院天數、手術費用等,除此之外,現在罹患癌症的年輕人也越來越多,因此建議家長還是要幫小孩建構全方位的保障防護網,如果擔心預算不足,也可以先以定期險搭配附約做規劃,用少少的保費換取大大的保障。

 
善用紅包 教孩子存圓夢金
記者陳怡慈/台北報導/經濟日報
過年期間,孩子可能拿了不少紅包,專家建議,家長們不妨在年後帶著孩子到銀行開立存款帳戶,將過年紅包錢存入帳戶中,讓孩子從學習管理帳戶中,建立收、支概念。

國泰世華銀行表示,理財要從小做起,利用過年收紅包的機會,和孩子討論如何規劃紅包,除了培養孩子正確的理財觀念、增進親子互動,還可用壓歲錢為孩子開設教育金專款專用帳戶,不任意挪動,隨時間產生複利效果,好處多多。

國泰世華銀行並建議,家長可設定「三個六年」的階段性理財目標,將目標切成學齡前(0-6歲)、小學時期(7-12歲)、國高中時期(13-18歲),共三個六年計畫,根據不同階段的家庭與投資特性來規劃教育資金。

例如:小學時期,隨著家庭收入與可支配所得增加,可加碼定期定額投資,加速資產累積的速度;中學時期,孩子距離接受高等教育的時間已近,投資策略上須以穩健為主。

建立教育金的投資配置,建議透過定期定額來投資共同基金,可選擇平衡型基金,或是一部分投資具成長趨勢的股票型基金,另一部分搭配收益或保本型基金來降低風險,為孩子的未來存下一桶夢想金。

保德信國際人壽也表示,父母或長輩可掌握「好安心、好周全、好未來」的三好原則,在專業壽險顧問協助下,善用紅包替孩子規劃專屬保單,滿足下一代於成長期間的醫療需求,超前部署成年圓夢金。

保德信人壽的添鑫寶貝利率變動型美元還本保險、守護兒童終身保險,就是兩張為兒童設計的專屬保單,希望協助父母或長輩,為幼兒或幼孫,規劃從出生到成年甚或成家立業的未來,讓長輩好安心、小孩獲得好周全的醫療保障,進而厚實做好財務準備的好未來。以添鑫寶貝利變美元還本壽險為例,投保保額為2萬美元至35萬美元,繳費期別為6年期和10年期。小孩成長至20歲時,可領回一筆生存保險金作為成年賀禮,該筆金額為基本保額與累計增加保額加總之20%。

小孩30歲時,可領回滿期保險金,作為成家立業禮,該筆金額為基本保額與累計增加保額加總之100%,讓小孩於而立之年,獲得一筆可運用資金,用於結婚、購屋或開創事業。

 
外幣投資
400萬資金該進房市還是股市?網友揭關鍵點在這
綜合報導/聯合新聞網
一名網友發問指出自己有400萬的資金,猶豫該要存股還是買房,貼文一出不少人紛紛提出自己的觀點。

手頭有一筆資金該如何運用?一名網友發問指出自己有400萬的資金,猶豫該要存股還是買房,貼文一出不少人紛紛提出自己的觀點,一派人認為應該先投資買房,畢竟還是有增值空間,另一派人則認為若是慎選投資股,有望賺進另一桶金。

資金該進房市還是股市一直以來都沒有一定的解答,就有網友在《存錢公社》表示自己手上有400萬,不知現在該用來存股還是買房,對此有某些人認為買房較穩,畢竟房子看的到、除了自住也可以出租「讓房客幫你繳貸款」,指出過一段時間恐怕追不上房價的漲幅,房子越晚買可能越貴,還有人看好房地產的增值空間,認為「買一間一千多萬的放個10年穩賺」。

但另一派的人則認為若僅有400萬、買房可能還要貸款,還有恐遇到不良房客等因素,倒不如將資金投入股票市場,沒時間研究也可以投資有固定配息的股票,先投入股票市場甚至可能用股息就足以支付房貸。也有人提出400萬買不到什麼好房子,不如將一半的資金作月配息用,可以領固定被動收入,另一半則用來作結構型商品,不失是種投資方法。

不少人認為可以將400萬分散投資,一部分作為買房的頭期款、剩餘的錢則拿來投資股市,也有人指出主要還是「視自己的需求而定」,綜合評估自己是否有房或有其他投資項目,若買房為了自住的話可能不一定有好的建物,但若想買來租人,慎選投資地點也是關鍵。

 
2021好想賺一波!股票、基金、外幣投資重點一把抓
綜合報導/聯合新聞網
2020年全球疫情壟罩,連帶影響到2021的整體經濟與金融市場,投資人該如何在2021年賺一波?以下我們由股票、基金、外幣一一整理說明。圖/

2020年全球疫情壟罩,連帶影響到2021的整體經濟與金融市場,投資人該如何在2021年賺一波?以下我們由股票、基金、外幣一一整理說明。

-台股去年衝衝衝 可望坐萬五、看萬六?-

2020年台股受惠疫情疫苗題材,生技股可說是「漲」聲不斷,不過來到2020年下半,生技股不再一枝獨秀,而是在宅經濟盛行下,需求提升、原物料漲價的電子股及航運股,展望2021年,台股是否能趁勝追擊?

對此,富邦投顧董事長蕭乾祥持樂觀看法,認為在景氣復甦、市場貨幣政策依舊寬鬆,債券利率下檔空間有限的環境下,國際資金有機會重回新興亞洲市場,台股在半導體產業為首的電子科技產業成長前景持續看好下,有機會續創新高;富達投信基金經理人白芳苹也指出,觀察台股及韓股,上漲重心皆在龍頭半導體股,反映5G和高速運算時代對半導體需求殷切之榮景,認為台股在國際資金、台商回流的助益下,可望推升台股指數空間。

台、美股歷年高點交叉比對

第一金投顧董事長陳奕光認為,台股偏多格局未變,原因包括美國實質負利率、去美化及去中化訂單效應,還有台積電的比價效應也很重要,台股平均本益比約19倍,但中國科創板本益比44倍、美科技股也有35倍,從個股觀察,聯發科本益比達42倍,台積電卻只有27至28倍,所以台積電仍有機會再漲,帶動台股走揚。

一般台灣加權股價指數是以所有上市股票之市值做為權重計算而成,股本較大的股票對於台股指數影響相對較大,而台灣加權報酬指數(含息)的差別則在於將指數標的期間所配發之股息還原加計,更能相對表現出台灣股票市場當前的價值。圖表以台灣加權總報酬指數比對,若未除權息,台股指數幾乎跟美股市連動,歷年股價漲幅幾乎跟美股相輔相成。

-永續主題基金表現亮眼 將成投資市場領頭羊?-

富蘭克林坦伯頓全球氣候變遷基金經理人馬丁.布盧門表示,三大趨勢將推動ESG持續增長,包括永續經營挑戰增多、千禧世代對ESG議題共鳴度高、各國將加速推動法規及資訊揭露。在環境、社會和公司治理三項因子當中,環境議題受重視的程度格外突出,也成為2020年以來投資市場的領頭羊,包括替代能源、電動車等股票表現亮眼。

-匯銀主管:新台幣27字頭很快會出現-

2020年新台幣屢升值,在台灣防疫得當、經濟基本面強下吸引外資湧入,新台幣匯率更寫下23年來新高,盤中破28元、升值更高達4.27%,在新台幣「匯率28元成為新常態」下,匯銀主管也指出27字頭很快將出現,但新台幣會繼續成為升幅超越日圓、韓元、人民幣及星元的「最強亞幣」嗎?匯銀主管指出,投資人必須留意匯市反轉的三個訊號。

美元依然強勢?各界看法不一

在外幣方面,歐系外銀對於2021年的亞太投資展望持「保守看美元、看好亞幣等新興幣」的看法,也認為新台幣兌美元可能逐季走升,到了今年第四季也不排除出現27.5元的新天價;法人機構則認為,美元將進一步重貶,分析師預期美元將一直疲軟到今年中,新冠病毒疫苗問世與經濟復甦將使美元益發失寵。

但也有專家認為,雖然美國2021GDP成長率,可能還不如歐盟區及陸,但美國依然是全球最大經濟體,只要美元找到能推升的主題,就可以維持強勢美元於不墜。

想在2021賺一波?掌握這些關鍵字

-ESG-全名「Environmental, Social, Governance」代表「環境、社會、企業管治」,安聯環球投資分析永續投資發展將在疫情後迅速抬頭,與此相對應的基礎建設如:電信設備、潔淨能源生產、能源電池儲存設備、永續能源循環、水資源等都會是今年的關鍵。

-宅經濟-2021年的疫情發展會如何仍未可知,不過可以預期的是疫情後的「宅經濟」發展,從去年就可以嗅出商機,在遠距需求帶動下,IT產品勢必也將成為2021的趨勢。

-資安-面對疫情的威脅,不少企業採用遠距辦公、在家辦公,或是分組輪流上班的人力資源配置模式,以維持業務營運,在2021年疫情不知何時趨緩下,公司行號仍會採取遠距上班的模式,因此員工必須在家中使用個人電腦連到企業內部網路,企業因此需要擴增相對應系統。

-AI-、高效能運算、物聯網等新興應用的普及,將有利於相關產業發展,富邦投信投資策略師徐翊達表示2021年整體向好,結合人們生活模式的改變,遠距辦公帶來的電子產品需求上升,採取定期定額方式布局AI概念的多重資產型基金,是兼顧風險與報酬的投資方式。

 
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