【我們想讓你知道】
0056 高股息 ETF 配息雖然很高,但這些你都領的到嗎?如果你收入超過一定額度,那就只能跟這些股息說掰掰了,因為還要再繳一筆稅。高收入的人可以選擇下文介紹的 2 方法,讓你的股息乖乖進到你的口袋。
文 / 李柏鋒
元大高股息 0056 是眾所皆知的高股息 ETF,平均下來每年的配息有 5% 左右,是許多台灣投資人喜愛的金融商品。ETF 投資成本低,相較於共同基金動輒 2% 的管理費,0056 的管理費只有 0.4%;共同基金的手續費也相當可觀,同樣動輒 2%,0056 的手續費則跟股票一樣,最高就是 1.425% ,也便宜很多。但還有一個成本卻很少有人意識到,那就是配息須繳的稅費...不只配息所得要併入綜合所得課稅,還有健保補充費要繳。假設投資人持有 100 張 0056,以目前( 2018 年 12 月)的股價來算,資產大概是 244 萬元。今( 2018 )年度 0056 每股配息 1.45 元,所以一共可以拿到 145,000 元的配息。
但是要繳多少稅費呢?
在健保補充費的部分,因為一次拿到的配息超過 20,000 元,所以會直接扣繳,費率 1.91%,算下來有 2,770 元。此外還有綜合所得稅,依照投資人的稅率不同,從 5% 到 45% 不等。
如果你的綜合所得稅稅率是在 20% 或以上的,股息將會從投資收入變成沈重的稅務成本。對於高收入族群而言,選擇投資標的時就必須審慎考量,雖然收到配息的感覺很美好,但是繳稅卻非常痛苦。
那該怎麼辦?
首先,高收入族群應該盡量避免高股息工具
假設 0050 和 0056 在未來 20 年的總報酬都一樣,因為稅的差異,0050 將會提供更高的實質總報酬,而 0056 的投資人領到的配息將會有很重的稅負,雖然股息殖利率或許比較高,但真的可以拿來再投資的資金反而就少了。
第二,當可投資資金高到一定的規模,可以進行海外投資
海外投資的配息所得屬於海外所得,每年超過 100 萬元才需要「申報」,而合併國內的總所得只要低於 670 萬元,就不必繳稅。
所以相較之下,海外投資的稅務負擔低上許多。但是由於海外投資會有匯款等成本,所以建議超過 300 萬元才開始進行,可以將成本的比例壓低。如果每年的總所得超過 670 萬元,該怎麼辦呢?那就得做更進一步的稅務規劃啦!在投資的時候,請一定要思考稅務成本,否則每年因為領股息,繳稅超過 2 萬多元,等於少掉一張 0056,是相當可怕的損失!
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(圖:shutterstock / 責任編輯:Andy;內容純屬參考,並非投資建議,投資前請謹慎為上)