《投資完賺金律》：現代龐氏騙局──「MMM國際互助平台」的真相

文：羅德

空手套白狼

空手套白狼的典故，源自於白狼是一種極為稀有罕見的祥端動物，得來相當不易，但現在不費吹灰之力，空手便能取得，實在太神奇了。而現今，空手套白狼變成詐騙手法的代名詞。引申為無中生有，用騙取得來之物，帶著貶義。

現在就來向各位介紹世上最經典的詐騙公司MMM。1990年代，有位名叫謝蓋爾．馬夫洛蒂（Sergei Mavrodi）的俄羅斯人，他和兄弟們一同成立「MMM金融投資公司」，取三兄弟的姓名字首為名，以謝蓋爾．馬夫洛蒂為首。

創立之初，他們在各大城市開辦分支機構並販售股票，宣稱只要向MMM公司投資100美元，便可在半年內獲得500美元的收益，年終回報率高達400％。在此強大的宣傳和高回報誘惑下，人性的貪婪使投資者忽略其中可能的風險，一心相信只要購買MMM公司的股票就能發大財。

1994年2月，一張張印有馬夫洛蒂頭像、面值為1000盧布的原始股流向市場，被民眾瘋狂搶購，在俄羅斯國內掀起一股投機狂熱。MMM公司股票最初每股買入價為1400盧布，收市價為1600盧布，到6月股票價格每股已達3萬7500盧布，較面值上漲了36.5倍。

你沒看錯，僅短短半年的時間，公司股票瘋狂飆升，只靠當初推出的「金字塔」式投資返還方案，就吸引了數千億元盧布的投資，MMM公司規模快速成長，更在60多個城市設有代理處，其交易周轉金佔全俄羅斯交易的金額的一半，每天販售股票所獲得的收入高達400億元盧布。

部分銀行和投資機構開始存疑，覺得這種金字塔式的投機行為存著很大的風險，1994年7月22日開始，始終對MMM公司抱持良好態度的俄羅斯政府突然對外發布聲明，表示政府對該公司所許諾的400％年回報率，持以懷疑的態度，向民眾宣導投資MMM公司的安全性。

自各大金融機構開始宣導後，政府也公開發布聲明，使投資者意識到這種誘人的承諾可能是種欺騙，投資者的信心產生動搖，停止資金的挹注，紛紛拋售股票，股票價格暴跌，神話徹底破滅。

當MMM公司的後金無法補足前期投資者的報酬時，金字塔徹底倒塌，較晚加入的投資者們血本無歸，幾百萬名俄羅斯人的積蓄喪失殆盡，成為該起詐騙案最大的犧牲品，而謝蓋爾．馬夫洛蒂也因此被拘捕、判刑入獄，MMM騙局在俄羅斯正式破滅。

但，你以為所有事件都告一段落了嗎？沒那麼簡單，在馬夫羅蒂出獄後沒幾年，聰明的他又策畫了新的投資模式，於2011年創立MMM國際互助平台。這是首創以網路賺錢的互助金融，最低投資金額只要10美元，最高投資金額1萬美元，在MMM金融平台上只有兩種功能──提供幫助及得到幫助。

提供幫助（投入）時，系統會自動匹配給需要幫助、希望得到幫助（領出）的會員，也就是當得到幫助（領出）時，系統會自動匹配給正在提供幫助（投入）的會員，讓會員與會員之間互助。

而魔鬼藏在細節中，MMM公司利用自己所管理的私人帳號來達到詐騙的目的外，平台也利用私有的殭屍帳號，也就是所謂的假帳號，以高利息收入來吸引更多人加入。不曉得各位是否能明白呢？簡單來說，就是前面的加入者其實只有一個人而已，假設前面回收得到的利息人數為100人，可能其中有60個以上都是假帳戶，都是由同一個人所創辦出來的。

該互助平台2015年12月中旬於中國市場崩盤後，又隨即進行新的詐騙局，使受害者前前後後達到1350萬人，為數眾多，因此中國警方積極介入此事，聯繫支付寶公司進行全面調查MMM組織，部分地區的領導已被拘留審判。而MMM互助平台的敗筆就在於運用支付寶來進行交易，支付寶上的每筆交易都是有記錄、留存的，能追蹤每筆金流來源與款項，在MMM面臨倒閉後又宣布重啟，那些投資受害者如果想回本，就需要再投入原資金的10倍來進行解凍。也就是說，如果投資者先前已虧損2萬，那他必須再投資20萬，才能贖回原先的2萬，總共虧損18萬。

聽下來是不是真的很瘋狂呢？這MMM騙局死了之後，又重啟別的方式來騙大家的錢，且每次都能確實瞄準散戶口袋裡的錢，看準民眾想回本的心態，讓大財團跟馬夫洛蒂的口袋越賺越滿，且馬夫洛蒂還相當厲害，於2015年引進比特幣來躲避政府單位的監管，真的是什麼都想得到的曠世奇才。

而這位曠世奇才於2018年3月26日因心臟病發，在莫斯科醫院病逝，據說他留下14萬顆比特幣給其後人，若以一顆1萬美元的匯率換算，總價值高達14億美金，無奈沒有人知道他的帳戶密碼，這14萬顆比特幣等同於石沉大海。