RFC具有國際性和專業性，並擁有30多年的歷史，它強調的是建立保險為核心的財務規劃模式。這次特別邀請到3位優秀的RFC財務顧問師，分享他們專業領域的實作經驗，以及實務操作過程中的心得及體會。
個人品牌的建設，已經成為自我養成的必要之處。保險行銷集團成立至今已經過37個年頭，這37年始終秉持著「為提升世界華人金融保險從業人員的專業素養、形象與社會地位」為使命，一代一代不斷努力，無論是在會議、培訓抑或是在出版等，皆積極努力推動行業的進步。
而國際認證財務顧問師（RFC）正是推動行業進步的動能之一，其宗旨是為協助人們做好更貼切的金錢運用、儲蓄、消費、保險、投資和理財規劃，以達到均衡、富裕、美滿沒有遺憾的人生。RFC具有國際性和專業性，並擁有30多年的歷史，它強調的是建立保險為核心的財務規劃模式。這次特別邀請到3位優秀的RFC財務顧問師，分享他們專業領域的實作經驗，以及實務操作過程中的心得及體會。
選擇RFC證照的動機
周孟俞來自臺灣，從業13年，連續12年獲得國際龍獎IDA會員，並在今年成為終身會員，於2018年授證國際認證財務顧問師（RFC）。她在從業第10年決定學習RFC課程，原因在於眼見臺灣目前每人均有2.7到3份的保單，如果維持原本的傳統方式規劃財務，一定會愈來愈辛苦。在從業過程中，她在主管和周遭的人之間發現「專業很重要」，非本科系畢業的她，因而給予自己一個目標：每2年獲得一個專業認證的證照。
周孟俞明白自己起步時間比別人晚，理解程度相較其他人也比較低，需要比別人更認真學習，才能達到自己所設立的目標。想要什麼，就要很認真去做，這樣的觀念是她能夠連續12年獲得國際龍獎IDA的原因，唯有繼續學習與持續成長，才能提升自己工作上的專業度。
目前在臺灣，從業人員不斷努力耕耘的是，如何在良好的風險管理之下，幫助客戶創造財富。而在創造財富之後「維富」也相當重要，讓資產不會因為受到投資的風險而下架；緊接在維富後的「傳富」也是非常重要的課題，在RFC裡的信託規劃及財稅規劃實務，可協助客戶財富傳承到下一代。
從前的她雖能維持IDA的成績，卻無法創造更高的績效，因而開始學習RFC的系統。RFC系統裡包含了資產負債、生息資產、財務目標等，學習之後即可運用此系統與客戶說明理財目標。有了RFC，除了專業度提升外，客戶對她的信任感也大幅提高。
陳勁鋒來自澳門友邦保險，從事人壽保險事業已有7年時間，榮獲6屆國際龍獎IDA會員，並在2016年授證成為國際認證財務顧問師（RFC）。
加入保險業後，陳勁鋒不斷思索為何有些人能如此成功，他發現關鍵在於他們不斷地去學習，而其中的一個學習管道便是RFC。在深入瞭解RFC後發現，其內容不但專業實用，還能幫助客戶做財務及風險規劃；他從RFC裡得到3大專業的增長，分別是提升資產、降低風險和理財規劃。
石莉在大陸平安人壽從事保險業僅有3年時間，2018成為國際認證財務顧問師（RFC），同時連續3年榮獲國際龍獎IDA銀龍獎。對石莉而言，學習RFC代表的是「初心不忘」，幾年前在英國讀研究所之時，老師告訴她：「未來10年財富管理的相關工作，一定會是大陸相當蓬勃發展的一個行業。」
這段話在她心中埋下了一顆種子，希望自己在未來能從事財富管理相關工作。石莉擁有金融專業知識的背景，但是在進入保險業後，發現自己缺乏為個人分析規劃系統方法的工具，在同事的介紹之下，選擇RFC作為學習，以提升個人的專業度。
客戶案例分享
陳勁鋒分享，自己曾遇過一位客戶，一家4口並沒有投保任何保險，爸爸年紀29歲是位企業家，年收入超過千萬人民幣；媽媽是位家庭主婦，照顧2個未滿6歲的孩子。這位客戶和很多高資產客戶一樣，把錢存入銀行或是拿來購置房子和車子，且不認為自己需要購買保險，倘若遇到一些突如其來的狀況，可以倚靠自身的能力應對。
在這樣的情況下，陳勁鋒運用學習到的RFC脈絡幫助客戶分析及規劃風險保障。客戶聽完後，便覺得有其道理，不但能不影響到自己的資產，還能擁有風險保障，便決定聽從陳勁鋒的建議。
石莉也分享，過往她的一位客戶患有酒精性心肌炎，這是一個聽似沒有那麼嚴重，卻足以致命的疾病。由於與客戶認識的時間較晚，尚未有足夠機會向其推薦相關風險保障，而後在聽聞她因酒精性心肌炎差點喪生的事情後，便開始反思自己若能更早接觸此類客戶，是否就能給予他們更多沒有遺憾的人生。
在學習RFC並成為專業的財務顧問師後，石莉也將學習到的專業，成功應用於她接下來所遇到的客戶當中。她分享2個在日常生活中即有機會接觸到且具代表性的案例：
A女士是她進入保險業前就認識的朋友，也是一家公司的高級主管；先生是位高淨值客戶，年收入約在1,000萬人民幣左右，他並不是富二代，所賺得的金錢都是靠自己的努力賺得。
A女士最擔心的狀況莫過於財富流失，因此如何把賺得的金錢留住，是人生重要的課題。在過去，石莉對於A女士的狀況並未能給予太多的建議，但在學習RFC之後，她運用RFC的專業財務資料表格分析，並整理了A女士的家庭情況，同時向其顯示家庭保障的缺口後，A女士便決定向石莉簽下200萬人民幣的年金規劃保單。因為RFC的這份專業，讓彼此搭上了信任的橋梁，打開而後談論規劃養老及年金的窗口。
B女士是一位經由轉介紹而認識的客戶，不久前才賣掉房子並擁有300萬人民幣的資金，她的先生是位能接受理財、高收益投資的人，但對於保險相當排斥。
在與石莉談話的過程中，B女士傾向於從理財的角度切入，主要因素在於他們打算在3年內運用50％的資金（150萬人民幣）去投資房產，而投資房產需要的是靈活性，即金錢可以隨時取用。
隨後石莉運用RFC規劃理財的方法及保險公司金融體系的多元產品，包括年金、銀行理財不同收益類的產品及基金類的產品等，提供不同性質的保障方案，除此之外，還針對B女士家庭的財務進行調查。
在瞭解B女士先生工作的情形、小孩子成長的狀況，以及對未來的擔憂後，進而點出其家庭保障的缺口。在專業和用心的服務之下，逐漸獲得B女士的認可及信任，後來石莉再進一步提出年金及孩子疾病保障的方案，最終皆順利成交。
從排斥保險到接受年金及理財規劃，進而願意投保疾病相關風險保障，讓家庭生活保障更加圓滿。這樣的一個案例，也代表著RFC的使命，「協助人們做好更貼切的金錢運用、儲蓄、消費、保險、投資和理財規劃，以達到均衡、富裕、美滿沒有遺憾的人生」。
最好的時代，你準備好了嗎？
周孟俞談到，未來壽險業務人員是否會被理財機器人取代，這關乎了品牌要有專業性的認證。石莉也提及，在最好的時代裡一定會是機遇與挑戰並存，要以最專業的知識去迎接客戶的檢驗。唯有不斷地學習並增進自己專業的人，才不會輕易地被取代，而RFC證照能讓從業人員變得更專業，進而在保險業裡發光發熱。
