文／楊非（資深理財編輯）
幣圈投資人最近應該非常難熬，好不容易挺過年中的重挫與中國的打壓，近來卻又面臨美國總統拜登簽署的基建法案要求對加密貨幣課稅，以及印度政府擬立法禁止私人加密貨幣。不過即使各國政府升高監管加密貨幣的力度，卻沒能停下企業界接軌加密貨幣的腳步。
國際發卡組織 Visa 透露計劃接受消費者用法幣支援的加密貨幣支付；萬事達卡也發行了亞太區首張加密貨幣卡（Crypto card），國際支付巨頭 PayPal 更是早在去年 10 月便開始支援加密貨幣買賣服務。
不單是國際支付巨頭先後將加密貨幣納入支付工具，許多國際大型企業也陸續加入加密貨幣的行列，而近來成為話題熱度的元宇宙，也研擬在未來將電子虛擬貨幣作為交易單位。不難想像在不久的將來，加密貨幣在支付領域將扮演越來越吃重的角色。但在那一天到來之前，加密貨幣高度投機與欠缺監管機構的特性，已衍生許多投資詐騙事件。
魷魚幣事件只是冰山一角
搭上超夯韓劇《魷魚遊戲》熱潮的加密貨幣魷魚幣，就屬近期的經典案例。魷魚幣上市短短幾天暴漲 700 倍，卻在創下歷史天價 5 分鐘內暴跌 99.99%，截至 11 月底幣值依舊趨近於0，在加密貨幣報價網站 CoinMarketCap 的官方網頁上，「魷魚幣被抽地毯、小心投資風險」的警語，也依舊以醒目紅字標示在網頁上方。
另一個在今年寫下 130 倍漲幅傳奇的，是擁有特斯拉執行長馬斯克光環的狗狗幣（DogeCoin）。狗狗幣曾在被馬斯克指為「一場騙局」後重挫超過 34%，直至馬斯克推文宣布他的火箭公司 SpaceX 將在明年把狗狗幣帶上月球、並接受狗狗幣作為支付貨幣後，才又應聲大漲。
雖然名字很可愛卡通的狗狗幣沒有重演魷魚幣的慘劇，但不時都有新幣誕生的虛擬資產世界中，詐騙事件層出不窮，台灣央行就為了魷魚幣之亂跳出來疾呼小心加密貨幣的相關風險，尤其是利用首次代幣發行（ICO）、以及首次去中心化交易所發行（Initial DEX Offering, IDO）募集資金，有極高比例是造假。
1 句話點破！加密貨幣的 5 大詐騙手法
手法 1：劣質 ICO 詐騙，發行新幣向投資人籌資，有可能根本沒有新幣發行這回事，或是等新幣上市後抽走資金導致幣值崩盤，魷魚幣就是類似這樣的事件。
手法 2：假交易所、假投資平台，投資人匯入後，無法提領出來。
手法 3：假錢包，假冒知名錢包的官網提供假 App 下載與假匯款帳號。
手法 4：假活動真騙局，利用假的空投、送禮、抽獎活動，騙投資人匯錢。
手法 5：假冒網紅名義騙投資人匯錢到假帳號。
在加密貨幣目前尚無強力監管機構的情況下，許多不肖分子看準投資人想抓住 1 千倍報酬機會的心態，投資人若不想淪為被割的韭菜，除了面對「好到不真實」的交易條件要加倍謹慎，還可以從兩大客觀條件下手，降低成為幣圈受災戶的風險。
條件一：交易平台安全性
觀察重點 1：安全度。是否有 KYC 身分驗證、2FA 認證機制保障消費者安全，是否有 AML反洗錢機制。
觀察重點 2：交易量。依據 CoinMarketCap 根據流量、流通性、交易量以及對所回報之交易量真實性的信心程度對交易所進行評比，截至 11 月底排名前 3 的交易所分別是 Binance（幣安）、Coinbase Exchange、FTX。
觀察重點 3：便利性。交易所提供交易的幣種數量、支援的法幣種類夠不夠多，譬如最大的幣安交易所截至 11 月底，幣種數量高達 402，支援的法幣有 46 種；排名第二的 Coinbase Exchange 幣種數量 126，支援美元、歐元、英鎊 3 種法幣。
觀察重點 4：信心度。可以從回報資訊的真實性判斷，譬如加密貨幣的價格高低與他家交易所比較是否正常？回報的交易量與其他交易所相比是否失真？
條件二：加密貨幣安全性
已發行一段時間的主流貨幣，如前三大的比特幣、以太幣、幣安幣，或是被兩大支付機構納入支付工具的美元穩定幣，因為已通過市場檢驗，自然較沒有疑慮。而其他首次發行新幣的安全性，可透過以下 2 項指標檢驗：
觀察重點1：有沒有在知名交易所上市。
若拿傳統金融市場來比喻，若有家新創公司能獲准在美國那斯達克證交所掛牌上市，公司的可信度與財務體質某種程度上就等同獲得了背書。目前全球最大的加密貨幣交易所是幣安，台灣則有 MaiCoin 和 BitoEX（幣託）兩大知名交易所，並且提供台幣出入金的服務。
觀察重點2：流動性。
流動性越好的，兌換變現的功能就越強大，以傳統金融世界的幣來說，就像強勢貨幣美元，市場上買賣的人多，流通也快，持有美元較不用擔心遇到賣不掉的問題。
加密貨幣的流動性，可以從交易量大小來判斷。自加密貨幣問世以來，比特幣與以太幣始終是最受歡迎的兩大，雖然市值由比特幣領先，但據《富比世》報導，一位避險基金經理人大膽預言，最快在 2022 年，以太幣就會取代比特幣成為世界上最有價值的加密貨幣。
發現了嗎？若你是才剛準備踏入幣圈的新手，經由以上兩大條件篩選後，最符合安全指標的投資標的，可能就是市值前五大的加密貨幣，從中挑選投資標的，也會相對穩健。不過，即便是已通過市場考驗的主流加密貨幣，仍舊要守住一條實體/虛擬世界都適用的投資金律：資金配置，畢竟「幣圈一天，人間一年」，24 小時內就可以讓人嘗盡暴漲暴跌滋味的加密貨幣，可不適合押上全部身家賭運氣！
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（首圖來源：shutterstock ）
