退休規劃 – 渣打銀行台灣
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立即試算退休缺口，渣打專家為您悉心規劃

您的退休資金準備足夠了嗎?

透過退休試算瞭解您所需要的退休資金

讓我們一起來了解您的退休規劃

目前年齡
預計退休年齡
預計退休資金將供應至幾歲?
目前每月生活花費 (含投資、醫療、保險等)
NT$
預計退休後的每月生活花費是現在的幾倍?
步驟一

您已準備多少退休資金呢？

您目前為退休規劃已準備的投資金額
NT$
當您退休時，您預期所需的退休資金總額
NT$
目前的年化投資報酬率
%
通貨膨脹率
%
退休後的年化投資報酬率
%
步驟二
依步驟二您提供的資訊，您預期所需的退休資金可供應您至
72 歲 2 個月
若計算您退休後每月預計的生活所需，退休時您應準備的退休資金為
41,600,295
您可以考量以下投資方式達成目標：於現在投入一筆資金
1,345,920
或
從現在至退休前每月增加投資金額
1,345,920

  1. 內政部111年國人平均壽命為79.84歲
  2. 本退休試算係依據您填入的資訊做建議，結果僅為參考。計算程式的使用和計算出的結果均不構成渣打銀行的投資意見或建議。渣打銀行及其關係企業對與計算程式相關的任何錯誤或遺漏（因客戶提供的資訊不正確或不完整所致），或客戶根據退休試算所提供的資訊而所作的任何決策行動，概不負責。
  3. 步驟二中的「目前的年化投資報酬率」為本行預設值，請您自行依照目前已持有的投資商品的年化報酬率填入。「退休後的年化投資報酬率」為您期望退休時所持有投資商品之年化投資報酬率，請依您的期望值自行填入。
  4. 通貨膨脹率：顯示於本退休試算之通貨膨脹率僅為參考值，請參考台灣消費者物價指數年增率。
  5. 再次提醒您:本退休試算計算出的「退休時應準備的退休資金」及「達成目標退休資金-一筆投入/每月增加之投資金額」並未考量各項投資之風險係數，亦即並未將投資可能遭遇之風險及損失納入計算，本行亦不保證本退休金試算結果將與實際投資結果相符。
  6. 投資一定有風險，請審慎評估是否投資。

退休試算結果情境解讀

Chart, Plot
情境一
退休規劃良好，無缺口
  • 依照您的規劃，順利地達到退休目標計劃不成問題
  • 但也須注意如何透過持續穩健投資保值您的退休金對抗通膨，並可創造定期現金流來做運用，繼續讓夢想升級
  • 提醒您於人生巔峰除了創造財富的增值空間，也要時常檢視目前的保障是否足夠，或思考資產傳承規劃
  • 若欲了解更多專屬退休規劃與方案，請聯繫您的客戶關係經理，或請點擊【聯繫我們】將由專人與您接洽
Chart, Plot, Bow
情境二
退休規劃仍須調整，才能補足缺口  
  • 依照您的規劃，目前的退休金將不足夠支撐您完整的退休生涯
  • 可考慮投入一筆資金或增加每月投資金額，以運用時間複利打造所需退休金，或諮詢渣打的專家團隊了解適合您的退休方案
  • 提醒您可同步規畫醫療、長期照護等保障，打造財富與健康自由，為下一站超前部署
  • 若欲了解更多專屬退休規劃與方案，請聯繫您的客戶關係經理，或請點擊【聯繫我們】將由專人與您接洽

人生各階段的退休規劃

瞭解每個階段不同的投資目標與資產配置，助你適時調整退休規劃，讓自由未來更早到來

20-30 世代

20-30 世代

  • • 投資：運用時間複利累積退休金，保持多元化配置或考慮低成本投資工具(如ETF)
  • • 保障：評估規劃意外險、重大疾病保障；資金有限，可考慮優先選擇長年期(6年)繳費壽險商品，降低繳費壓力

40-50世代

40-50世代

  • • 投資：保持全球分散投資，以高股息代替部分增長股
  • • 保障：可參考分紅終身壽險，提高保障；視需求提高重大疾病、住院醫療的保障額度，也可考慮兼具壽險保障及累積資產功能的長照商品

60+世代

60+世代

  • • 投資：以現金和固定收益來實現資本保值；偏向優質資產並逐步減低不必要的風險
  • • 保障：可考量還本終身保險，每年領取生存金、紅利*創造穏定現金流；加強癌症、特定傷病一次給付功能的保障商品，並規劃足夠的長照險，使自己老後生活過得優雅無憂

  • 此處提供之退休資產配置與商品僅供參考，實際購買須經正式風險屬性測驗、或經保險財務需求分析評估後以選擇適合之產品
  • 保單紅利部分非本保險單之保證給付項目，本公司及保險公司不保證其給付金額

多元退休方案

渣打銀行財富管理提供I (Investment)+I (Insurance)，「雙 I」全方位退休規畫方案

  • 投資退休方案

  • 保險退休方案

投資退休方案

基金投資
  • 透過基金定期(不)定額中長期投資方式，提前佈局，透過時間複利逐步累積退休資產
  • 渣打智慧FUND：為「母子基金」投資模式，結合了「單筆申購」及「定期定額」的優勢，可依照自己能承受的漲跌幅波動和資金需求，來選擇基金標的和不同的投資模式，透過規律投資往退休金增長目標邁進
外匯投資
  • 預約換匯到期自動轉換，外匯投資也能定期定額，攤平匯率波動成本
  • 外幣留單到價自動轉換，免盯盤也能輕鬆完成交易
  • 24小時外幣服務與假日換匯，設定觀察清單與到價通知，隨時掌握全球外匯波動
債券投資
  • 持續獲得固定配息收益，除可積極累積退休資金，也適合打造退休後的被動收入
  • 平衡股債配置，除了維持報酬率平穩，在降低風險的同時，也有機會產生資本利得
指數股票型基金(ETF)投資
  • 藉由投資指數股票型基金(ETF)，投資人不需大量資金即可輕鬆佈局全球股債市場，除了享有投資市場帶來的潛在報酬，更可透過一籃子標的去化個別國家、公司帶來的非系統性風險
結構型商品投資
  • 投資人可以依照需求訂製詢價，多種外幣及不同天期可承作，連結標的可以包括利率、匯率、股權、指數、商品，可依據不同退休方案進行投資

*此處提供之退休資產配置與商品僅供參考，實際購買須經正式風險屬性測驗分析評估後以選擇適合之產品

保險退休方案

保險規劃

  • 類全委變額年金保單：資產撥回月月入袋，每月提供現金收入，打造被動現金流；連結類全委帳戶投資，由專家團隊為您挑選、規劃、管理資產
  • 生存金分紅保單：累積保險公司經營績效，有機會參與分紅帳戶投資績效，分紅條款約定分配比例透明，含生存金分紅商品，期滿年年領取生存金，打造穏定被動收入
  • 終身壽險分紅保單：透過分紅滾存的方式、讓保障有逐年遞增的效益，放大資產傳承的資金。
  • 醫療組合分紅保單：結合醫療規劃及保障傳承的雙效功能，醫療規劃的內容有「長照、癌症、重大傷病」的選項，且醫療給付金不會從保障中扣除，可有效降低風險來襲時影響到傳承資金的情形

*此處提供之退休資產配置與商品僅供參考，實際購買須經正式風險屬性測驗、或經保險財務需求分析評估後以選擇適合之產品
*保單紅利部分非本保險單之保證給付項目，本公司及保險公司不保證其給付金額

退休規劃四步驟

渣打專家團隊將透過以下流程，與您一同進行專屬退休規劃

  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
misc business
運用退休計算機試算出您的退休金缺口
search magnifying glass
渣打專家協助您一同客製專屬退休規劃
form invoices
了解並找出適合您的退休規劃方案
setting personalization
每年重新檢視您的退休規劃並動態調整

渣打退休規劃優勢

added value high interest rates
  • 多對一專家團隊服務，包括：客戶關係經理、投資專家、保險專家、外匯專家等
  • 可針對您不同的人生階段與退休需求，為您量身訂作最適退休理財規劃
building bank
  • 全面性的退休理財規劃，兼顧投資及保障
  • 專業專家團隊運用數位智慧工具，檢視資產投資組合與保障
  • 定期檢視整體投資組合，並提供諮詢與規劃
  • 即時全球市場展望，運用其跨國網絡提供專業研究及市場展望
form recurring payment plan
  • 渣打銀行財富管理提供I (Investment)+I (Insurance)，”雙 I”全方位退休規劃方案，包含保險、基金、外匯、債券等多項專家嚴選產品
  • 便捷的數位理財交易服務，人性化的操作介面、詳盡的交易明細、一目瞭然績效表現、便利的自動交易及到價通知與定期優惠活動，讓您輕鬆展開退休規劃
  • 提供線上基金、外匯、外國股票一站式交易平台
  • myRM、myWealth Advisor渣打創富領航數位諮詢工具，協助打造您專屬資產配置規劃

  • 本頁面僅作為一般參考用途，不代表任何形式之推介、承諾或勸誘，且無意作為買賣任何證券或金融工具的請求或要約，或構成任何投資策略建議。本頁面僅供一般評估，並未基於任何特定產品，或基於任何特定財務狀況或需求之客戶編制，並不應被視為投資建議；渣打國際商業銀行亦不保證各項資訊之完整性及正確性。本頁面所揭露的產品和策略可能不適合每位客戶，亦不應該被視為投資決定的基礎，或作為您投資決定之唯一依據。本頁面並未考慮特定的投資目標，財務狀況或任何特定人員的需求。您應該向專業人士尋求建議，並在作任何投資決定之前應確認該產品是否符合您的需求。
  • 本行不提供投資組合監測服務，您應對您的投資決定負全部責任，包括決定是否購買、出售或轉換特定商品，並應自行負責確認各該商品是否適合您以及自行承擔相關投資風險。
  • 本頁面中任何資訊僅為意見參考，並不對未來實際發生的市場動態具有任何預測性。投資一定有風險，投資產品的價格及價值必定會波動，有時甚至劇烈的震盪，您可能失去全部或部分原始投資金額。有意投資者應就個別投資項目的適合程度或其他因素尋求獨立的意見，且投資人應依其本身之判斷投資，並自行負擔投資風險及投資結果。

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