漁獲也可以做擔保品借錢？中租迪和的融資創意，帶來30億年營收

租賃事業不像一般人想像向銀行借錢一樣，一手簽約、另一手拿錢付利息。深入地方中小企業的租賃放款公司，必須因應客戶產業、商品特性的不同，設計出不同的融資方案。

這就是台灣租賃產業的龍頭中租迪和的成功之道，在本地製造業紛紛外移、租賃市場不斷萎縮的情況下，持續憑藉商品與服務的創新，同時跨足漁業、飛機、太陽能等產業，甚至還將國內的創意融資模式，推廣到東南亞國家，帶動業務成長。

目前，中租迪和在國內市占率達47%，來自新興產業的營收超過5成，這都要歸功於總經理侯明欽敏銳的洞察力，與勇於開發新事業的魄力。

推動海外漁獲融資服務，創造30億年營業額

中租迪和現在年營業額高達30億元的漁獲融資部門，就是侯明欽在高雄分公司擔任業務主管時的創意。

過去，漁業融資部門多半以「漁船」做擔保品，但是當時有個部屬是澎湖人，提議用「漁獲」來融資，侯明欽覺得可行，就寫成企畫案呈報總部，設計出可行的方案。具體做法是，中租迪和將漁獲存放於冷凍庫，漁民只要付一點點利息，等到市場價格好的時候，再還款解約，把漁獲拿出來賣，只要漁獲漲價的幅度大於利息，漁民就有利潤可賺。

漁獲融資迄今操作已10年，近年來因應許多會到越南、中國等沿海漁獲量多的國家收貨的台商要求，中租開始提供海外漁獲融資服務，方便客戶直接從國外出貨。推出不過兩年，規模已經占到公司漁業部門的1/3，年營業額可達10億。

開放新的擔保品，風險掌控是關鍵

侯明欽說，放款第一要考慮是能不能掌控風險，比如進入私人飛機、海外漁獲、太陽能等產業，如果過去沒有相關經驗，包括符合跨境法規、放帳和收款的方法，方方面面都是挑戰。

不過，做生意如果「完全沒有風險，怎麼會有創新。」侯明欽的做法是，先邀集公司內部法務、會計、財務和風控等部門，充分溝通取得共識，「最後可能還是有一點未知數，但要冒這點風險做下去，再看可以怎麼完善流程。」

比如說，業務希望可以提供跨國服務，但是法務知道跨國法規要取得一致標準比較難，財務則會擔心跨國放款和收帳的問題。為了協調不同部門的意見，促成跨部門合作，侯明欽採取「法務業務化」和「審查適度業務化」的方式，讓新產品的業績和其他功能部門的績效連動。

舉例來說，法務部門的績效就不會僅限於產品有無法律瑕疵，產品帶進的營業額也會和績效連動。風控部門則是以延滯案當做分子，業績當做分母，業績愈高，表示風險的機率愈低，也就等於風險控制的愈好。

分散風險、每季檢視，確保融資期間不會有損失

就算決定要冒險，侯明欽也在試行初期，先分攤風險。以漁獲融資為例，透過將漁獲分散存放在幾家不同的倉庫，不會融資大筆款項給單一客戶也能將風險控制在可以承受的範圍內。

在此同時，每三個月、六個月，還要回頭檢視發生哪些問題，有沒有解決方法。例如，曾經有客戶擅自取走漁獲去賣，也碰過冷凍庫淹水的意外，中租迪和便發展出冷凍庫的分級評等機制，根據負責人的信用資料、常淹水的地區，規定多少金額的漁獲可以放在哪個評等的倉庫，以降低融資風險。

侯明欽說，拓展新興與海外業務，都是為了維持公司的成長，「把事業做大，員工才看得到願景。」中租迪和的目標，就是成為亞太地區卓越的財務金融公司。

侯明欽心目中的Super MVP

1.以身作則，做其他員工的表率。
2.要有洞察力，可以看到大趨勢的變化，調整經營的策略。
3.良好的溝通能力，當問題發生時，可以和其他部門溝通，討論出解決的辦法。
4.卓越的領導力，用願景來領導員工，清楚地告訴他們為何而戰。

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圖片來源 / Kiks Balayon via flickr, CC licensed