香港银行的存款利率“真的”很高吗？

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想必大家最近都有关注新闻，香港和内地银行存款的利率差异在逐渐扩大，在联系汇率制度下，香港紧随美联储加息步调。香港金融管理局将基准利率从0.5%上调至4.75%，2023年进一步上调至5.75%。而内地的存款利率下调了很多，导致大家都把目光放在了香港市场。赴港办理港卡热潮再起。

8月初，记者咨询香港多家银行的港元存款利率，与内地存款利率差距明显。以半年期定期存款为例，其港元定期存款最高年化利率在3.6%～4.43%不等，其中，招商永隆银行、星展银行、南洋商业银行、中信银行（国际）满足一定条件，年化利率可达4%以上。

部分针对高净值人群的存款产品利率可能更高。有业内人士告诉记者，部分银行目前对100万港元以上的存款可申请“贵宾”利率。例如，大新银行针对指定理财客户的新资金，100万港元起存，年化利率可达到4.7%。富邦银行如存入100万港元新资金，年化利率是4.5%。

与之相比，内地银行同期限存款产品的利率则明显相对较低，据记者不完全统计，目前内地国有行和部分股份行半年期定存利率基本已降至2%以下。

小帮手也收集了最新的香港各个银行储蓄利率情况汇总，仅供大家参考，具体要以银行那边最新实际政策为准。

为何香港的存款利率不断水涨船高？有业内人士告诉记者，这与美联储不断加息有关。在联系汇率制度下，港元利率基本跟随美元。若港元利率低于美元，资金从港元流入美元，触发弱方兑换保证；反之亦然。自2022年3月开始至今，美联储连续加息11次，当前联邦基准利率已上调至5.25%~5.5%。香港金融管理局2022年将基准利率从0.5%上调至4.75%，2023年1月~8月，进一步上调至5.75%。

国内银行的最新消息，银行在今年开始已经出现了新一轮的“降息潮”。关于内地银行和香港银行存款利息方便今天小帮手整理了一下资料给大家做个参考。我们先来了解一下国内银行的存款利率：

2023最新银行存款利率表（内地）

其他部分商业银行

根据现有的数据显示，2023年第1季度也就是1~3月，才三个月的时间，增加了9.9万亿，有一半的资金是存定期存款。

也就是说即使现在定期利率下调了，但老百姓存钱的热潮还是没有降低，这也意味着绝大多数人还是一直在存定期存款的。如果你手上目前还有定期存款的朋友，要多注意以下几点，避免让自己造成经济损失。

1.谨防存单被换

近年来有很多人本来是想到银行存定期或者大额存单，这类保险一点的存款产品的。但往往会有很多工作人员推荐储户购买该行在售卖的高收益理财产品，一旦你经受不住这些诱惑，很有可能你的存款会莫名“失踪”。并且有很多银行理财是终身绑定的，可能短期之内都不能拿到这笔钱。

像有很多银行的保险是每年都要交钱的，而且一年的费用也不低可能要2万，但是这个期间都没有收益，只能等到10年或者15年之后这笔钱才能拿回来。

2.不要把鸡蛋放在一个篮子里

最近中小型银行可谓是人声鼎沸，因为国有银行降息之后，人们的目光都放在了中小型银行上，现在中小型银行还有不少3.5%，甚至是4%的高利率。部分人看到这些城商以及农商银行有存款保险，也非常放心的把钱存到这些银行当中，甚至有些人在这些银行的存款超过100万。

大家把那么高额度的钱存到这些银行当中的，虽然确实是能给自己挣来更多的收益，但也把自己的存款置于风险当中。虽说这些银行都有存款保险，但是赔付额度也是有限的，就是超出了那个存款额度的话，到时候有部分钱可能也拿不回来。个人建议是最好不要超过50万，尽量分散风险。

3.根据自身情况选择存款周期

相信大家都有发现，这些中小型银行当中那些利率比较高的存款项目通常都是5年期的。5年还是比较长的一个期限的，虽说存5年是能给自己挣来最多收益的一个存款期限，但也有很多弊端。例如你的资金流动性会变得很差，其次，就是这些小银行不稳定，存在里面自己也提心吊胆。

香港银行存款利率情况（2023）

香港银行定期存款利率是指客户将资金存入银行一段固定的时间，到期后可以获得一定的收益。根据不同的储蓄期限和金额，香港各大银行都有相应的利率。通常来说，较长储蓄期限和更高的存款金额会带来更优惠的利息回报。而定期存款是其中一种普遍的储蓄方式。不同银行为其客户提供的定期存款利率各有不同，因此比较这些利率对于选择最适合自己的银行来说非常重要。

例如在中国银行香港分行，你可以找到一个2.3%年利率为12个月期限的固定存款选项；然而在HSBC，你可得到更高达2.8%年利息却需要锁定18个月以上。再次以建设银行（亚洲）为例，在6-11个月内可拿到3%年化收益，并且只需10,000港元起购。在比较时需要根据自己需要及资金量来进行评估和抉择。如果您从目标设立和回报率角度考虑投资，则需仔细审核所有相关文件、条例规则等信息并与专家沟通后方做出终极决策。

美联储不断加息，香港银行美元存款利息也跟着飙升，据了解，目前部分香港银行存款利息已经高达7.5%。

现在内地的银行利率跟香港的银行利率可谓是冰火两重天，我国的存款利率从这两年开始一直不断下跌并且没有上升的趋势，不少人还是说可能下半年还会继续下跌。目前各大国有银行的挂牌利率已经降到了5年期2.5%。但奇怪的是从去年开始，香港各大银行利率上涨的非常快，有一些利率较高的银行，有些银行甚至高达4.5%。

英镑或者美元的话，这类货币的存款利率会比人民币或者港币高很多。其实不止香港是这样，如果你到国内的银行存美元或者英镑，所能拿到的利息也会比存人民币要高很多。当然了，很多人手上是没有美元或者其他外币的，多数都是有人民币。如果大家带人民币到香港去存的话，也是能得到优惠的。

例如带2万块人民币到香港去存的话，它就会兑换成港币，这种货币就叫做新资金，这时候可能就能拿到7%的高利率。不过并不是一直都能拿那么高的利率，很多银行只是给一个福利而已，可能刚存进去的一个星期之内，会给到那么高的利率而已，之后的利率可能也是4%左右的利率。也正是因为这些高利率，从去年开始有不少内地人到香港去开户，把钱存到香港的银行当中。据小帮手了解每次携带的现金过关不要超过12万港币的额度，不然被查到是要求提供资产证明等文件的，处理起来比较麻烦。

很多人可能也会趁着暑假跟孩子到香港旅游，如果大家想趁着这个时候在香港开户，如果内地人想要到香港开户的话，要符合什么条件才能开户呢？想要在香港开户，必须提供身份证以及港澳通行证，过关小票，最好是要预约名额，不然非香港居民办理银行卡很容易被拒。

目前，香港各大银行对于定期存款利率并没有统一标准。其中包括恒生银行、汇丰银行、中信储蓄等多家知名机构都提供了丰富多样化选择，并根据市场实际情况进行灵活调整。在自动转账和互联网上开户等方面也推出了相应优惠政策以鼓励客户使用。需要注意的是，在享受更高利率回报时也要承担相应风险，如通胀风险、债务违约等问题可能带来财产损失。在投资前需全面评估自身情况及产品特点，并考虑相关条件与条例以作出明智决策。

在香港银行存款的话也是有利有弊的，以下几点大家可以多了解一下，根据自身情况来选择。

1.存款门槛。起存金额要比内地高很多，小编目前看到的香港各大银行起存金额最低的都在1万元港币以上。有不少国有银行的香港分行，他们的起存金额还要更高，可能30万以及50万左右，渣打，中信等有些是要求100万或400万的，当然也有一些银行是门槛比较低的，可以多了解一下各银行的门槛。

2.存款时间。大家同时也要考虑自己选择存款的周期是否适合。如果想提前把钱取出来的话，可能要赔偿违约金，这个违约金比大家预想的可能还要高很多，有些银行可能要赔10%。

3.利率是否稳定。香港各大银行的利率没有那么稳定，并不像内地一样，3年期5年期都是稳定的利率，香港各大银行一般最高年限只有12个月，也就是一年的期限。

4.汇率/手续费的成本。当我们大部分资金在内地的时候，如何把资金转到香港也是要考虑的问题，涉及到手续费和汇率差。其次就是每人每年的购汇额度只有五万美金，额度方面也是要考虑的。

定期存款与其他投资方式的比较分析

香港银行有很多定期存款产品，其中每种产品的利率也有所不同。通常来说，较长时间的定期存款回报率更高。例如，一年期基准利率是0.45%，而三年期则达到了1%以上。然而，在考虑将钱放入定期存款之前，我们也需要参考其他投资方式，并作出相应的比较和决策。股票、基金等风险性高却回报潜能大；货币市场基金及债券收益低但稳妥可靠，这些都是值得注意到。

在选择合适的投资方式时还需对自身进行全面评估：目标、风险承受能力以及流动性要求等因素均需酌情考虑。最后结论可能并非十分简单明确——如何在互相竞争中获得更好地收益呢？短线操作，还是做一个长线持有者？所有这些问题都需要认真思考后再做相关决策。

在确定自己财务计划后（包括信用卡还清和紧急备用金），可以尝试购买一些相对无风险且稳妥可靠的定期存款产品，并将其与其他投资方案进行比较。这种对比有助于更好地制定属于自己的理财计划，以及达到安全、稳健和合适的多元化投资目标。

长短不一的定期储蓄方式对收益率的影响

一般而言，长期定期储蓄方式相对于短期定期储蓄会有更高的利息收益率。在香港银行中，短期存款通常是由一个月到一年不等，与此相比，长期存款可以延续到5年或以上。然而，在选择合适的储蓄方式时需要考虑时间因素和风险承担能力。如果您只想将钱存在银行进行保值增值，并且随时可以取出资金，则短周期内定存是一个很好的选择；若您有较多闲余资金并希望得到更大幅度回报，则可以考虑选择较长周期进行投资。

当然，在试图获取更高收益之前也应该先了解自己所接受风险程度，同时评估市场上各家银行所提供利率及其稳定性等信息。在目前香港地区各大商业银行之间竞争激烈、银行环境良好下开立任意时间段及大小范围的活动性或非活动性账户都具备发展潜力。

如何选择最优的香港银行定期存款

在选择最优的香港银行定期存款时，您可以从以下几个方面考虑：

1.关注利率水平。不同银行的定期存款利率存在差异，因此需要进行比较和筛选。通常情况下，大型银行或者国外银行在利率方面会更有优势。

2.注意定期存款时间和金额。根据自身财务状况和需求来选择相应的时间和金额，并且了解是否存在提前支取手续费等相关规则。

3.在确定具体银行后还需了解该银行的信誉、服务质量及安全程度等因素。可以通过查询评级机构对该银行的评价以及其他客户经历得到参考意见。

4.在选择最优香港银行定期存款时除了关注年化利率外还需要综合考虑多方面因素以确保实现理想收益并降低风险风险成本。

需警惕汇率波动

存款利率不断上行，也进一步激发赴港开户热潮。

第一财经记者从多位在港银行人士了解到，目前香港银行开户火爆，出现排队时间久、预约周期长等情况。“一般而言，香港许多银行开户都需要预约。因为人多，现在预约后等候1~2周是很正常的事情。

事实上，今年以来，赴港开户热潮持续升温。香港入境事务处最新资料显示，7月份出入境人次突破2000万，为2068万，较6月份增加近两成，创通关以来新高。其中不乏大量赴港开户的内地客户，中银香港数据显示，今年该行首季跨境客户新开立账户数量，较去年第四季上升近1.7倍，其中内地客户业务占比较高。或也受开户潮提振，今年一季度，香港银行业务收益同比升幅达30.6%，环比增长3.7%。

不过，也有业内人士认为，赴港开户、换汇上车需谨慎。在他看来，在香港的银行购买港元存款、美元存款存在一定风险。一方面，目前购汇、结汇有价差，存在一定汇兑损失。另一方面，需考虑汇率波动等因素。如此后港币、美元进入贬值，则很难取得预期收益。

融360数字科技研究院分析师刘银平认为，如果香港地区的美元存款利率高于内地的美元存款利率，且算上两地往返的路费、人力成本之后，仍然有利可图，那么去香港开户存款是相对划算的。不过，投资者仍然需要关注美元对人民币汇率的变动情况，如果美元贬值，则投资者的实际收益会打折扣。

事实上，未来美元、港元确有走低的可能。2022年3月至今的12次议息会议中，美联储为对抗通胀已进行了11次加息，累计加息幅度达525个基点。美国7月的CPI涨幅低于预期，显示通胀已得到一定抑制。近期有不少机构认为，美联储加息或在9月暂告一段落。高盛在近期的一份研报中预测，美联储今年不会再加息，并将于2024年第二季开始按季度逐步降息。

香港银行卡有哪些优势值得我们去办理？

近些年，香港银行账户以其便利性及外汇无管制的优势，吸引了很多内地人开户。特别是有海外市场投资需求的朋友，如果没有香港银行账户的话是非常不方便的。因为香港证监会是有严格要求，必须要本人的银行账户才可以操作。但香港银行办理并不是那么简单，不是想申请就能拿到。

随着对外开放的政策逐步放宽，大家了解资本市场的途径更加多元化。海外市场机会更多，前提是要有自己的香港卡或境外卡才方便。

目前市场的价格都比较透明，要考虑到公司也需要运营成本，广告宣传，日常的维护，如果没有一定的利润和门槛的话一般的公司也不会去接那样的业务，肯定是有一定的门槛，有一定资质才能搞定，任何服务都是有成本的，如果没有门槛或很容易就办好的话就没有市场需要了，专业的人做专业的事。以下是客户办的最多，存款门槛最低，性价比最高的几家银行，有需要的可以参考一下：

为了给大家解决这个痛点，港卡小帮手整理了一下，专门对接了“无需款也能办港卡”的方式，经过多家对比后，找到了一部分办理港卡门槛低、周期短、价格优惠、服务到位的银行给大家参考一下，以下表格可以一目了然的了解，选择最适合自己的，如果需要小帮手协助的可以对接，港卡都是有窗口期的，有需要的话一定要提前办好，以免错过最佳时机。

以上是港卡小帮手整理的目前市场上比较主流和热门的一些银行介绍，客户朋友办理的比较多，当然还有其他的一些银行没有全部介绍完，大家可以关注公众号：港卡小帮手，里面有详细的介绍。每个银行都有各自的优势，可以根据自身的情况做选择，港卡办理是有窗口期的，政策有时候变化的比较快，名额有限，基本上先到先得，后面就看政策的宽松程度了。

如果一直参与境外市场的话越早办理越方便，办理肯定是有一定成本的，对比一下自己赴港办理的话已经节省很多了，如果有朋友有需要或想了解的可以帮忙互相推荐一下，也希望以上的分享可以帮助到大家，也感谢大家一直以来的支持！

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随着内地存款利率、保险利率的下调以及A股的下挫，内地居民疯狂跑到香港开户存钱、购买保险、投资美股等，导致香港银行每天人满为患。下文中，我整理了香港多家银行8月底的存款利率，方便大家对比哪家更划算。

在香港银行存款，可以选择多种货币。首先来看香港部分传统银行的人民币存款汇率，相对于内地银行来说，其实相差不大，有的银行为了吸引资金，将短期利率提高到10%以上，其实也就只有7天或者半个月而已。

再来看看传统银行对港币的存款利率：定存一年的利率大概是4%至5%左右，相比人民币的存款利率要高。但是存港币我们首先要换汇，由于港元汇价与美元挂钩，定为7.80港元兑1美元，目前美联储已加息至2007年以来的最高水平，为了有可能会暂停加息，届时港元也会跟着变动。这时候用人民币兑港元或者美元以赚取存款收益，应考虑未来汇率可能发生的变动。

在香港开户，除了上述的传统银行，还可以考虑虚拟银行，它是香港科技圈和金融圈的产物，以个人、家庭和中小企业为主要对象，提供存取款、贷款、结算、汇兑、投资理财等零售业务。这类银行是没有线下网点的，所以也不用排队，直接下载app线上办理就可以。但是需要注意，开设虚拟银行账户，一样需要本人亲自到港，因为办理需要港澳通行证以及有效的签注信息等。

虚拟银行起存额很低，几乎是不设限的，相对于传统银行来说，有明显的优势。与传统银行一样，虚拟银行也受香港金管局监管，并参与存款保障计划，万一银行倒闭，客户最高可有50万元补偿。

最后说下，上述资料来源于银行官网公布的信息，仅供参考；银行信息更新有可能有延迟，或发生新变化，以实际为准。