【馬拉松保險】跑個步都要買保險？意外保險未必保證賠償

渣打香港馬拉松2019將在周日開戰，不少跑手努力迎戰，希望能順利完成賽事之餘，也可以挑戰自己、取得佳績。但近年不同的馬拉松賽事屢現受傷甚至猝死的個案，一場戶外運動比賽運動員的身體有機會出現不適或不小心受傷，近年有保險公司推出另類保險，專門保障一眾跑手參賽時意外受傷的支出。參賽者又能否投保意外保險，保障競賽時的意外支出？

在市面上並未有一種保險產品叫作「馬拉松保險」。然而，這只是一個統稱，可大致理解為在參與戶外競賽時，專為跑手而設的保障，配合專業或業餘跑手的需要，保障跑手於比賽期間在蒙受的金錢損失或身體受傷所引起的損失。

此外，以渣打香港馬拉松2019為例，根據香港業餘田徑總會的網站顯示，大會一方已購買第三者責任保險，但參賽者有機會要向大會彌償有關損失，包括引致自己或他人受傷或身亡，以及有任何財物損失。因此，如有需要，大會亦建議參賽者自行購買個人及其他有關保險。

意外保險能否覆蓋跑馬拉松的意外？

1. 專業運動員不受保

市面上一些意外保險產品，保險公司會列明不會承保以專業身份參與運動比賽的風險。以友邦香港的「自選人身意外保險2」計劃為例，保單說明「以專業運動員身分參與運動，或透過該運動賺取收入或報酬」，便不受計劃保障，但是沒有說明業餘運動員參考運動比賽能否受保。

一般意外保險只保障投保人因參與業餘運動而引致的意外，另外更會要求投保人提供職業證明，確認自己並非職業運動員，才符合申索資格。因此，投保人要留意個人參與運動比賽時的身份，以及保單條款上所列明的「申索資格」。

2. 競賽運動也不保

以蘇黎世保險的「樂在人生」個人意外保險計劃為例，即使保單上說明保障範圍包括業餘危險運動，但只是保障投保人參與休閒性質的運動，一切與競賽有關的運動比賽也不受保。而恒生銀行的「個人意外保障計劃（升級版）」亦訂明不承保「參與危險活動或運動所引致的傷亡」，而含競費性質的馬拉松比賽同樣屬不受保項目。

然而，友邦香港去年推出「競跑保」意外保障，涵蓋本地越野跑、馬拉松、公路跑步及山地越野跑的比賽。由於選購保險產品核保需時，如參賽者需要為自己在運動比賽中買個保障，應主動聯絡保險公司或保險經紀，了解能否趕及在賽事開始前成功投保，否則錯失預算、失去保障。

參加馬拉松比賽無疑是健康且富挑戰性的運動，決定參賽時，參賽者除了需要考慮個人身體狀態之餘，也應留意比賽可能帶來的風險後果，預早考慮適當的保障，才能享受挑戰馬拉松帶來的樂趣。