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定期存款2024|建行6厘再加息 滙豐重返4厘只限1星期 快閃優惠要睇實
撰文: 廖毅然
發布時間: 6 小時前
最後更新: 6 小時前
「五窮月」來臨,港股卻持續有好轉,在進取投資的同時,留意要保持一定資產佔比在保守產品上,港元定期存款是保本收息的首選,以下是必看的定存新趨勢。
- 多間銀行先後減存息,但滙豐銀行逆市加息;
- 建行亞洲的6厘再加息,拆解當中玩法;
- 富邦銀行、大新銀行、大眾銀行等加完又減,證明要時刻留意快閃優惠;
滙豐快閃加息只限1星期?
踏入第二季以來,逾10間銀行先後減存息,但龍頭大行滙豐竟在近日逆市加息。3個月存期最高4.3厘,現有客戶4.1厘;美元定存更重返5厘,新理財客戶最高5.2厘!
滙豐這次快閃加息,現有客戶牌價最高4.1厘,留意該行表明暫時只做到5月13日,即只維持1星期。
這是滙豐自年初以來首次重返4厘行列,讀者要留意,4厘只限「卓越理財尊尚」及「卓越理財」客戶,若是現有HSBC One或其他客戶,3個月存期雖也加至3.8厘,但未重回4厘。
想知更多滙豐加息詳情,必看︰定期存款|滙豐突逆市加息 港元4.3厘、美元重返5厘|新舊客戶都有息加
建行亞洲6厘年利率再加息
目前市場上有兩款6厘高息,但玩法與吸納對象都各有不同。建行亞洲的6厘屬全新「貴賓理財」客戶,要100萬元新資金,其中的10萬元有6厘,但其後的90萬元,則是另一個年利率,而且可能每日都有變動。
這90萬元的年利率在過去一周有所上調,由原本的4.1厘加至早前的4.15厘,再在本周加至4.2厘。首10萬元的6厘則沒有變動。
按最新年利率計算,這100萬元可享的利息,3個月到期後合共有$10,950,逼近1.1萬元,較上周多。
而該理財戶口的門檻也不算高,每日平均合併結餘最低100萬港元便可,屬中等級別的戶口。
兩款6厘年利率比併 | ||||
銀行 | 年利率 | 存期 | 起存額 | 其他條件 |
建行亞洲 | 6.0厘 | 3個月 | 100萬元 | 首10萬元有6厘,其後90萬元4.2厘; 需為全新「貴賓理財」客戶 |
工銀亞洲 | 6.0厘 | 3個月 | 1000元-10萬元 | 全新客戶於手機開立,上限10萬元 |
而工銀亞洲的6厘,對象略有不同,主要吸納手機開戶的客戶,無理財戶口要求,起存額亦低起多,低至1000元可開立。
兩者相同之處,在於6厘年利率只限最多10萬元本金,若以工銀亞洲的優惠而言,3個月可收息$1,500。
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東亞銀行現有客戶失守4厘
東亞銀行的全新理財客戶優惠,多月來一直維持4.3厘(3個月存期),但最新減息後降至4.15厘,屬全新顯卓私人理財或顯卓理財客戶,全新至尊理財客戶減至4.1厘。6個月存期則只有全新顯卓私人理財客戶守住4厘,要200萬元起存。
至於現有客戶,即使是理財客戶,亦一律失守4厘,最高為3個月存期3.9厘。
匯立6個月失守4厘
虛銀匯立(WeLab Bank)最新又減息,上個月曾有的4.3厘,本月接連減至3.9厘,屬6個月存期。至於12個月及9個月存期仍有4厘,繼續是虛擬銀行之中最高息。
富邦全線減息
富邦銀行本來高據多個存期的最高年利率,上月曾高見4.35厘,但近一兩星期連環減息,最新12個月、6個月、3個月存期一律再減0.1厘至4.05厘。
以上優惠全屬手機新資金,起存額為50萬元。
減息後12個月存期不再是全城最高,暫由大眾銀行(4.1厘)取代,但仍是少數有4厘長息的銀行。
大眾銀行4厘
大眾銀行的手機新資金額外加0.2厘優惠,最新延續至6月底。
透過PBHK Digi以1萬港元或以上敍做3個月、6個月或12個月港元定期存款,在牌價之上,額外多0.2厘年利率。
大眾銀行上周一度把3及6個月的牌價調高至4厘,本周又再連番重新下調,最新12個月、6個月及3個月都是3.8厘,即手機銀行開立,最高險守4厘,適用於50萬元起存的新資金。
大新銀行3個月4厘
大新銀行的稅貸優惠在4月底到期,連帶其稅貸客戶最高6厘定存的優惠也已經下架。
然而,該行的全新VIP客戶優惠,最近由3厘多加回4厘以上,最高曾經加至4.3厘,但最新又調整至4厘,限10萬元至50萬元本金。
此項優惠需在分行以新資金開立,雖然需為理財戶口,但這VIP戶口的綜合理財總值門檻為100萬元,不算高。
讀者宜留意,大新的牌價較其他銀行波動,有時每日都有變動。
南商9個月4.1厘
南洋商業銀行5月份有新優惠,9個月存期有4.1厘,100萬元新資金起存,可以收息約3萬元。
留意這需特選理財客戶才可開立,一般理財客戶有4厘,一般個人客戶10萬元起存為3.9厘。
南商同時下調了12個月及6個月年利率,分別減至3.95厘及4厘,即12個月長息不再有4厘。
另外亦收起了4個月4.3厘,改推3個月4厘,一般客戶或現有資金就不再有4厘了。
工銀亞洲3個月4.28厘
工銀亞洲有兩款值得關注的新客戶優惠,第一款手機開立,有高達6厘年利率!下文會詳述。另一款是分行新客戶,屬3個月存期,去年底一度有高達5厘,4月份減至4.38厘,最新5月份再略減0.1厘,為4.28厘。
優惠適用於全新理財金、理財e時代或綜合客戶,即不限於高端理財客戶,一般綜合戶口亦可。於分行新資金10萬元至80萬元開立,4.28厘,一季最多收息約$8,560元。
留意這項優惠和大新的全新VIP客戶優惠,都設有存款上限,工銀為80萬元,大新為50萬元,雖然大新的年利率略高(有4.3厘),但工銀的存款上限較高,實際收息金額不同。
花旗3個月4.3厘
花旗銀行的全新私人業務戶口,3個月存期有4.3厘,但需先持有指定產品結存。這優惠上個月是4.6厘,今年初是5厘,一直逐步減下來。
現有客戶方面,在網上或手機銀行開立,3、6及12個月存期都未足4厘,反而1個月存期有驚喜,有達4.1厘。
盤點14大銀行4厘之選
4月以來的減息潮下,個別銀行全線跌穿4厘,以下15間銀行仍守住4厘高息(不計3個月以下短存期)。
各大銀行4厘港元定存 | ||||
銀行 | 年利率 | 存款期 | 起存額 | 備註 |
工銀亞洲 | 6.0厘 | 3個月 | 最多10萬元 | 全新客戶手機開立 |
4.28厘 | 3個月 | 10萬-80萬元 | 全新客戶分行新資金 | |
建行亞洲 | 6.0厘 | 3個月 | 100萬元 | 全新「貴賓理財」客戶; 首10萬元有6厘,其餘4.1厘 |
4.15厘 | 現有客戶新資金 | |||
滙豐銀行 | 4.3厘 | 3個月 | 1萬元 | 全新「卓越理財尊尚」客戶新資金; 現有客戶低0.2厘。 |
4.2厘 | 全新「卓越理財」客戶新資金; 現有客戶低0.2厘。 | |||
花旗銀行 | 4.3厘 | 3個月 | 5萬元 | 全新私人客戶業務戶口 |
4.1厘 | 1個月 | 不設最低起存額 | 網上/手機銀行開立 | |
南洋商業銀行 | 4.1厘 | 9個月 | 100萬元 | 特選理財客戶新資金 |
4.0厘 | 6個月/3個月 | |||
信銀國際 | 4.1厘 | 6個月 | 10萬元 | CITICdiamond客戶手機新資金 |
4.0厘 | 3個月 | |||
4.05厘 | 12個月 |
各大銀行4厘港元定存 | ||||
銀行 | 年利率 | 存款期 | 起存額 | 備註 |
創興銀行 | 5.0厘 | 3個月 | 20萬元 | 外幣兌換為港元再開立 |
4.2厘 | 3個月 | 50萬元 | 全新客戶完成指定項目 | |
東亞銀行 | 4.15厘 | 3個月 | 200萬元 | 全新顯卓私人理財客戶 |
4.0厘 | 6個月 | |||
富邦銀行 | 4.05厘 | 12個月/6個月/3個月 | 50萬元 | 手機銀行新資金 |
交銀香港 | 4.05厘 | 3個月 | 100萬元 | 理財客戶新資金 |
集友銀行 | 4.0厘 | 3個月 | 100萬元 | 分行新資金 |
大眾銀行 | 4.0厘 | 12個月/6個月/3個月 | 50萬元 | 手機新資金 |
大新銀行 | 4.0厘 | 3個月 | 10萬-50萬元 | 全新VIP客戶分行新資金 |
各大銀行4厘港元定存 | ||||
銀行 | 年利率 | 存款期 | 起存額 | 備註 |
匯立銀行 | 4.0厘 | 12個月/9個月 | 10元 | 現有資金 |
PAObank (前稱平安壹賬通) | 4.0厘 | 12個月 | 100元 | 現有資金 |
富融及天星減息後,虛擬銀行只剩匯立及PAObank(前稱平安壹賬通)有4厘選擇。
不過,虛銀經常向不同客戶派發加息券,例如livi bank及ZA Bank有時連同加息券有超過4厘,Mox及ZA Bank的活期存款亦有做高息推廣,讀者若有虛銀戶口,宜多留意。
本文最後更新日期︰2024年5月8日
撰文︰廖毅然
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欄名 : 存款收息