【香港年金】香港年金公司宣布推出優化措施及推廣優惠，除了增加「醫療和牙科開支特別款項提取」之外，更提高個人保費總金額上限至500萬港元。到底申請年金有何資格？即付500萬又每月拎到幾多？《香港財經時報》逐一解答，另附投委會8個貼士。

香港年金｜香港年金公司擁有保證期

香港年金目的在於讓人好好的計劃退休生活，購入年金並繳付整付保費之後便會每一個月獲穩定收入。而香港年金公司方面亦有保證期，承諾收取的累積保證每月年金金額不少於已繳保費的105%。

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香港年金｜產品優化包括提高醫療款項及個人保費總額 現已生效

至於是次香港年金產品優化有2大詳情：

  1. 每位受保人的「醫療和牙科開支特別款項提取」總提取金額上限會由30萬港元提高至100萬港元或已繳保費的50%，以較低者為準。
  2. 個人保費總額上限會提高至500萬港元，每一張保單的最低保費金額續維持5萬港元。

相開優化措施將於2022年6月1日生放，現有及新客戶都可以受惠。

香港年金｜合資格客戶於推廣期內可獲1%保費折扣

除此之外，為鼓勵客戶將已累積的財富轉化成終身、保證及穩定的退休收入，香港年金亦計劃推出保費折扣優惠，於6月1日至12月31日推廣期內，合資格的客戶、即包括：註冊強積金或公積金計劃成員、現有 HKMC 退休 3 寶客戶，以及 AMIGOS By HKMC 會員，成功投保可獲1%保費折扣。

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香港年金｜2大申請資格 

由香港年金公司推出的年金計劃，申請資格有2大項：

  1. 60 歲或以上
  2. 持有效香港永久性居民身份證

申請計劃時亦不需要作身體檢查。由於男及女的首次保證每月年金金額有些不同，《香港財經時報》根據香港年金計劃計算機計算，假若一名60歲女性、整付保費金額為5百萬元，其首次保證每月年金金額為23,500港元。至於60歲男性則首次保證每月年金金額為25,500港元。

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香港年金｜年金回報及風險相對低 宜作退休產品

事實上，年金作為一種退休保險的產品，其風險以及回報相對較低，亦因此不宜跟股票、債券等作直接比較。

根據投委會錢家有道網站，年金亦分作「即期年金」、「延期年金」、「終身年金」、「定期年金」，而政府的年金計劃則屬於「即期終身」年金，意指投保人可每月領取保證年金收入。至於其他私營機構亦有推出年金計劃，但投保人於投保前要仔細看清產品特色。

香港年金｜投委會8個貼士

另一方面，投委會錢家有道網站亦列出8個買年金貼士，讓有意想買年金的讀者注意：

  1. 年金提早退保或終止或會致更大財務損失，並確保有足夠能力付全期保費
  2. 屬於長期保險產品，跟銀行存款不同。於保證期後便沒有剩餘價值
  3. 宜就各年金產品進行比較
  4. 注意入息年期及供款
  5. 要看清及分清楚「保證」及「非保證」
  6. 參閱年金建議書時，要留意：
    • 保費
    • 派發年期
    • 年金收入
  7. 年金非追求回報，而是退休理財一部分
  8. 應計算內部回報率，以評估各年金產品回報

詳情可按此查詢。

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