【醫療保險】團體定個人？真實個案詳解

人隨著年紀的增長，身體難免會出現變化，若有僱主提供團體醫療保險，是否就可確保萬無一失？

公營醫療需求升  年增新症90萬個

人口老化及慢性疾病漸趨普遍，令公營醫療服務的需求日益增加。現時醫管局每年專科門診服務量已達至800萬人次，而且每年增加約90萬個新症，加上醫護人手短缺，專科門診及相關檢查和治療的輪候時間亦因此面對非常大的壓力。由僱主為在職人士，甚至其家人提供團體醫療保險，是否就能完全滿足醫療上的需要呢？

團體醫保是否足夠？真實個案解析

僱主提供的團體醫保一般為基本的住院及醫療費用保障，而且保額通常按僱員職級、薪酬、年資等因素而定。筆者希望藉著以下的真實個案，探討一下是否有了由僱主提供的團體醫保便是足夠：

• 個案一

客戶蔡小姐，從一踏足社會工作開始，便由我負責她個人的財務策劃。由於每位客戶的個人需要不盡相同，所以我會透過財務需要分析，仔細查看和檢視客戶現有公司團體保險和個人保險內的保障範圍，繼而為她度身訂造最適合的方案，以個人保險彌補保障缺口。意外真的是無處不在，年紀輕輕的蔡小姐工作一年多後，不幸在做運動時意外跌斷了手臂。幸好蔡小姐已備妥穩固的安全網，在意外發生後，除透過公司提供的團體醫療保險獲得部分醫療費用賠償，而她自行投保的個人意外及住院保單則賠償了餘額，可以做到醫療使費上的全數賠償，及同時提供現金津貼，在風險管理上建構了牢牢的防火牆，有助舒緩客人的經濟負擔。

• 個案二

我另一位客戶梁先生，薪高厚職的他一直在同一公司工作超過二十多年，向我表示相當滿意公司為他提供高質的團體醫療保險，因他曾於過往多次因病住院，亦有足夠保額賠償。但經我細閲有關梁先生團體保險的內容後，發現如梁先生離職或退休，此團體保險亦將會隨之而終止。懂得居安思危的他願意自掏荷包投保一份個人保險，惟他之前曾有住院紀錄，並已有存在的疾病，令其投保申請附帶不保事項，假若離職或退休後因已存在疾病而住院，就不能獲得賠償。所以，作為僱員更應趁身體狀況未有改變，及早為自己額外準備完善的醫療保障和儲備啊！

如果想「有保險， 夠保障」，應盡快交由專業人士評估一下現有的團體醫療保障，為你提供最切實方案，為自己及家人建立穩當的防火牆。

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