退休預算：香港人退休需要幾多錢？附退休儲備計算機

要計算香港退休生活費用，首先要了解退休後的歲月可佔人生多少時間。香港政府統計處¹數據顯示，本地男性平均預期壽命是83歲，女性則為88歲。香港沒有法定退休年齡，各行各業上班族普遍在60至65歲之間退休。
 

「AIA理想退休生活調查」發現，香港人的平均理想退休年齡是61.7歲。換句話說，香港上班族退休後，要有心理準備在沒有穩定薪金收入下渡過超過20年的「人生下半場」。

通脹是蠶食人們儲蓄的洪水猛獸，對退休生活費計算亦至關重要。政府在最新一份財政預算案²中，預期2024至2027年通脹率平均為每年2.5%。驟眼看似乎微不足道，但如果通脹每年維持在相同幅度，假以時日必定大大增加香港人的退休生活費用和壓力。

 

以下舉幾個簡單例子，說明連續25年通脹2.5%，對消費物價以至退休預算有何影響：
 

由此可見，通脹可不斷削弱退休金的購買力。在計算退休需要多少錢時，我們必須重視資產增值，以應付連年通脹所帶來的財務挑戰。

眾所周知，香港樓價和租金成本非常昂貴，住屋成本絕對影響退休需要多少錢。沒有已供滿物業的退休人士，需要額外預留資金應付租金支出。

差餉物業估價署³數據顯示，香港各區40至69.9 平方米（約431至約752平方呎）的住宅物業，在2023年3月的平均租金分別是：
 

簡單而言，一個500平方呎的單位，在港島、九龍及新界區，每月平均租金分別是17,380港元、15,475港元及11,615港元。雜費支出方面，租樓一族雖然不用支付管理費和差餉，但或需要每隔數年搬屋一次，要面對搬遷費用、地產代理佣金等額外支出，住屋成本或會比業主更加昂貴，上班族在計算退休生活費時必須留意這一點。

解決了住屋成本，衣、食、行使費則屬豐儉由人。想過簡約還是奢華的人生，將主宰您退休要幾多錢。一般而言，我們除住屋以外，應考慮的退休日常生活支出包括：
 

在「AIA 理想退休生活調查」⁴中，受訪者表示希望退休後每月可花生活費中位數為15,488港元。無論您想追求怎樣的退休生活，隨著年紀老邁，每個人的身體機能必然會下降，因此疾病是退休人士避無可避的挑戰 。
 

假如您在退休後患上嚴重疾病，可能對個人或家庭造成財務負擔。而由於疾病及醫療費用可達以百萬元計，並難以準確預測，有人會選擇在年輕時購買醫療保險及危疾保險產品，未雨綢繆。

了解退休預算的基本概念後，您可以用AIA的退休計算機，快速掌握自己退休需要多少錢。輸入年齡、理想退休年齡、入息、預期退休後支出、強積金供款及預期回報等簡單資料後，計算機即可幫您預測：
 

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