為了賺到夢想中的房子，只好咬牙撐下去

收藏文章

作者＼媽媽經特約外稿　丁彥伶

小慈的先生在婚前決定在過台北橋外的大橋頭附近買房子，新建的電梯社區大樓，當時一坪二十幾萬，附近的公寓房子一坪都才十萬多，她和朋友都不看好，力勸他不要買，但是他把從當兵後存的一兩百萬當頭期款全付了，只能咬牙撐下去。

幾年前，二十年貸款付清，而住處因為建了捷運，交通方便，附近也有許多市場，生活機能很好，再加上過去住宅的公設比低，室內實際坪數比現在新房子大很多，而且建商很實在，不但格局方正，建材也很好，所以在售屋市場上很搶手，現在一坪已經升值到五、六十萬，大家都說他們賺到了。

小慈說，他們的優勢是沒有小孩，否則每個月四萬多的本息貸款，即使雙薪夫妻付起來還是很吃力，如果再加上有小孩，從保姆費、托兒所和幼稚園，或是讓小孩參加才藝班什麼的，恐怕全家得勒緊肚皮度日。即使沒小孩，當時沒有捷運，到台北市上下班都得騎車，如果下雨不方便騎車改搭公車上班，得提早一兩小時起床，過了十幾年不方便的生活，在新的道路開通、捷運通車，才度過兩人的黑暗期。

而這幾年夫妻倆房貸付清一身輕，才開始有更多餘力享受「生活必需」以外的娛樂，花幾千塊聽演唱會、出國或是計畫旅遊等等，甚至還存了一筆錢，小慈夫妻決定再輕鬆地目標下一棟房子，她說，因為是第二個房子，完全不趕時間，兩個人準備慢慢看，從比現在房價低的預售屋或新成屋開始著手，找到真的很喜歡的，再考慮是要另外買來做投資，或是賣掉現在的房子，讓手上有更多現金運用，又能同時換新房。

身為三十出頭新世代夫妻，小芳和先生則選擇搬到桃園，三年前生下老二以後，先生說要買一個屬於自己房子定下來才算是真正的家，但以兩個人積蓄一百多萬來看，每個月付貸款連本帶利的話，只能買到一千萬左右的房子。

推薦閱讀：三個強迫儲蓄的方法，給想買房想存頭期款的人

一千萬聽起來很多，但是在台北或新北也只能買二三十坪左右，而且也只能是中古屋，所以決定搬回桃園婆婆家附近，一千萬房價他們買了獨棟有院子、三層樓、面積六十幾坪的房子，孩子在這樣的家可以更自在地生活。

小芳說，雖然定居在桃園她會比較累，因為公司在台北，每天她很早就要起床趕火車到台北上班，偶爾公司開會時間太晚沒車，先生就會開車帶孩子，當成是全家一起遊車河，接她一起回家，把辛苦當樂趣。

不過能讓他們夫妻能這麼從容地理家還要多虧婆婆幫忙，小芳的工作下班時間晚，孩子下課後婆婆幫忙把小孩從學校和托兒所接回家照顧，六點多先生工作結束先在婆婆家吃完飯再回家，讓她無後顧之憂，所以她非常感謝婆家的照顧。

不過八百多萬的貸款光是小芳的薪水也是不可能付得出來，她說，如果先生跟她一樣是上班族也是付不起，還好先生自己本身是水電包商，有不少配合合作的市內設計師、建商和房屋仲介，他也很勤快負責，每個月的收入頗豐厚才可能負擔這樣的房子。

她說，其實要多花幾百萬或一千萬在台北買像現在一樣大的房子，只要夫妻再省吃儉用也是可以，但是先生說不希望人生被一個房子綁死，房子是用來住的，希望其他的錢用在孩子的教育，讓他們多學才藝，寒暑假也要帶他們旅行從生活中學習及享受全家人的生活，小芳也很認同這種看法，才願望放棄她熟悉的台北生活圈。

想買房子該如何更省錢呢？

如果是首購族，年滿20歲，配偶和未成年子女名下皆沒有房產，在2019年年底前可以利用青年安心成家購屋優惠貣款，可以選擇一段式還貸或二段式還貸，兩段式還貸為前兩年優惠貸款1.44%，到第三年利率調高至1.72%，或是擇一段式還貸，30年共360期，每月利率都是1.68%，經試算下會比較優惠。

推薦閱讀：房子登記老婆名字好嗎？搞懂借名登記和夫妻贈與

不過青年首購優惠最高貸款只有八成，最高只能貸八百萬，也可以多找幾家銀行試算，還是可以找到條件較好的銀行行庫，或壽險業者的房貸方案，以和政府提供青年首購最高八百萬的貸款金額來算，目前仍常見的1.88%計算，多付的利息只有四十多萬，但可以貸到更高的錢，可以選擇的房種更多，不見得比較不划算。