青年 創業貸款 好辦嗎？2024年青創貸款承辦銀行 / 條件 / 流程 / 利率整理

最後更新：2024-01-22

青年創業、自己當頭家，是愈來愈多年輕人的夢想了，但面對創業資金的匱乏要怎麼辦呢？

行政院經濟部中小企業處為營造更好的創業環境，規劃 青年創業貸款 要協助青年更容易獲取創業初期所需的第一桶金。

之前曾經分享過一篇文章：一間500萬店面的故事，看懂有錢人都怎麼賺錢，內文故事就提過創業資金如果一定要靠自己預先籌備，很可能會錯過許多時機。當然這並不是說創業借錢一定比較好，但如果你已經具備足夠創業能力與藍圖，青創貸款也是資金管道之一。

在好幾年前市場先生自己剛出社會時，也曾經有研究過青創貸款一陣子並去參與相關課程，當時因為有其他規劃並沒有申辦，最近和朋友聊天又研究了一下，以下和你分享 青年創業貸款好辦嗎？以及申辦時需要哪些條件、流程，繼續往下看。

青年創業貸款 總整理

青年創業貸款利率、額度整理

青年創業貸款利率：2.17% (2024/1/19更新)

青年創業貸款的利率計算方式是機動計息，以郵局二年期定期儲金機動利率為基準(目前為1.595%)，額外加上 0.575%。

青創貸款公式：郵局二年期定期儲金機動利率 + 0.575%

所以目前貸款利率 2.17% (2024/1/19更新)
1.595 % + 0.575% = 2.17%

這樣的優惠利率在貸款市場還是相對低的，
但想順利申辦青年創業貸款，得先清楚貸款條件、流程、甚至是額度與還款等貸款細節。

200~1,200萬貸款額度及使用範圍

在青年創業貸款的額度部分，會因為不同的貸款目的而有200~1,200萬的額度區別，貸款的期限與寬限期也會因當初的貸款目的而產生差異。

準備金及開辦費用：最高有200萬的貸款額度上限，要在公司成立八個月內申請。

週轉性支出：最高是400萬，只能用在營業週轉時的支出，公司成立5年內申請。

資本性支出：最高 1,200 萬元，可以用在買(建)或修繕廠房、營業場所、營運用機器設備、軟體設備等相關設施，公司成立5年內申請。

上述不同的貸款用途其實可以分批申請，但得注意不能重複申請，

青年創業及啟動金貸款可簡略分為100萬以上、100萬以下的申請方式

超過100萬的貸款額度需要提供保證人，

100萬元以下的小額青年創業貸款項目，政府不僅補助前5年的貸款利息(已在111/3/31截止)，更會提供最高100%的擔保成數；並且過去相當困擾創業青年的創業計畫書，也有機會單以表格做申請，且能在7天內完成審核。

承辦銀行最終會以「創業計劃書」作為評估，並不是每次申貸都能申請到最高上限的額度哦。

青創的週轉性貸款，不屬於緊急週轉金用途

青創貸款從申請到撥款通常要7~30天，不適合需緊用錢的狀況，你可以從其他貸款管道來籌資。

延伸閱讀:急需週轉哪裡能借錢救急？ 7 種合法銀行借錢管道整理推薦

青年創業及啟動金貸款，19家承貸銀行整理

青年創業及啟動金貸款的申辦承貸的銀行，每家的申辦費用則有些差異，多數的銀行都會收取年費率以及另一筆信用查詢費(約300元)；若你很在意這些手續費，記得申請前要向各家銀行窗口詢問清楚。

有任何問題可以聯絡承辦的銀行或是經濟部中小企業處（0800-056-476）。

目前配合承貸的金融機構有19家銀行，想了解各家銀行的窗口可在經濟部中小企業處查詢，

青年創業及啟動金貸款承辦銀行 :

青年創業貸款條件，除申請人符合資格外還得上課

青年創業貸款的申請條件，分為提出申請的名義是「個人」還是「公司」，除須符合18~45歲及創業輔導的限制外，

如果公司的負責人並非持有台灣籍，還需額外取得台灣政府核發的「創業家簽證」、「就業金卡」或「有效居留證」，才能符合申請青年貸款的條件。

創業轉導課程條件為，在3年內受過政府創業輔導課程，且滿 20 小時或取得 2 學分證明。

青年創業貸款除了計畫書外，還要準備什麼文件？

而關於青年創業貸款申請所具備的文件都詳列如上表，格式與範例都可以到「青年創業及啟動金貸款專區」下載，就連最讓青年創業款申請人頭痛的計畫書，也有範例能夠參考。

青年創業貸款流程一覽表，照著做不用找代辦

在確認符合資格、備妥申請文件後，接著就是向承辦銀行遞交貸款申請，並進行後續的對保、簽約、撥款等手續，申請的流程細節，可參照下方由經濟部提供的圖表：

如果申請人無法提供銀行要求的擔保品標準，那就得以申請信用保證的方式，讓銀行評估是否撥款，後續並會有相關單位追蹤輔導。

目前青年貸款承辦銀行目前共有19家，在申辦時各家銀行會收取不一的手續費，多數的銀行是收取3,000~12,000定額的費用，

台企銀與華南銀行是收受千分之一的貸款額，玉山銀行則是以 0.375%年費率計收，

因此在申辦青年創業貸款時，不妨先撥個電話去各家銀行確認手續費與流程等相關事宜。

順利拿到青創貸款的方法

拿到青創貸款是結果，必須通過銀行授信審查是過程，無論是過程還是結果，決定權都不在你，而平時維持良好的信用狀況，才是你自身能夠掌握的關鍵原因。

那怎麼樣才叫做「良好的信用狀況」？

青創貸款審核標準比較嚴格，會以申請人與配偶的信用來共同評分，因此要盡量避免以下情形發生：

• 動用信用卡繳款循環額度、遲繳款紀錄、被強制停卡
• 債務本金、利息延遲繳款紀錄或被法院查封
• 被列為催收呆帳戶
• 稅款、勞健保費未繳清
• 有票信拒往紀錄
• 被中小企業信保基金列為列管戶
• 申請人的公司最近一年資產負債表淨值為負數
• 依據金融機構辦理消費者債務清理條例，更生或清算註記戶且尚有相關註記紀錄
• 依據中華民國銀行公會辦理消費金融案件無擔保債務協商機制或金融機構辦理消費者債務清理條例前置協商作業準則，尚有相關註記紀錄者

後記

市場先生認為創業貸款並不是創業成功的絕對保證，創業最關鍵還是要思考：別人為什麼願意付錢給你？自己提供的價值到底是什麼？

想通這一點以後，通常還需要經過許多親自嘗試和測試調整、驗證，最終才會有一個成功事業的雛形。

反之許多看起來很美好、理論上可行，但從未親自嘗試過的事業，反而容易失敗。

以下分享幾篇我過去關於創業的一些心得，希望對閱讀這篇文章的你有些幫助：

1. 如何找到創業方向、找到客戶、創造利潤？

2. 創業真的很危險嗎？看2個小故事你就懂了

3. 創業需要投入巨大的資本？燒錢其實是迷思

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