阻止三明治族壓力惡性循環

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陳玉婷

★一九九二年加入保德信國際人壽,目前為保德信首席壽險顧問

★自一九九二年起至今每週談成3張新保單(3W)持續1,167週

★為美國百萬圓桌MDRT終身會員 ★二○○八∼二○一八年連續十一年榮獲國際龍獎IDA傑出業務 金龍獎、銀龍獎等殊榮

 

 


根據YES123人力銀行近來一項統計資料顯示,臺灣有77.9%的民眾必須同時撫養父母與兒女,也就是所謂的「三明治 族」。但事實上情況不只如此,臺灣民眾不僅是自己的父母與兒女需要撫養,配偶的父母同樣也是撫養對象,再加上現代人壽命增 長,退休金用盡的祖父母需要撫養的情形所在多有,若是子女不爭氣,甚至還要撫養孫子女,實在是辛苦的「撫養總匯三明治」。

這並不只是設想中的情形而已,我認識的一位客戶,正是個必須撫養父母、祖父母、兒女及中風妹妹的三明治族翹楚,雖然 經濟狀況允許,卻不能不設想將來一旦收入不足,或者面臨風險時的應對方法。

 

走鋼索的人?

三明治族的撫養結構是一種惡性循環, 因為撫養對象眾多,民眾往往將預算都用在撫養對象上。如奉養父母,為失能的長輩做好醫療與長照,甚至可能因為沒有保險支應 這個部分,而必須消耗大量的存款與現金;與此同時,由於希望兒女成才,想要給孩子最好的教育與生活,於是又花了不少錢在兒女身上。

優先照顧撫養對象無可厚非,這是對家人愛的表現,誰都無法置喙。但是一旦將錢全部用在撫養對象身上,卻沒有為自己規劃,甚至等到退休之後,沒有為自己存退休 金與保險規劃,需要由兒女全額撫養,等於是將自己的經歷又複製到了兒女身上;再加上撫養比的變化,未來甚至會是更沉重的負擔。

以上設想都還是建立在事業順利、兒女爭氣的前提之上。如果事業遇到阻礙、收入頓減,跟著遭殃的就是被撫養的父母或兒女;若是兒女不爭氣,別說撫養父母,可能連自己的兒女都要交給父母撫養,早年又沒有為自己做好規劃,未來只能靠社會保險的退休金養活自己,乃至於無法退休的窘境。

三明治族不僅是影響一代人的問題,如果沒有妥善規劃,影響將會是世世代代的延續,惡性循環之下可能沒過幾代人,就得面臨孤苦無依的悲涼晚景。所以,當保險業務人員要為三明治族這樣的多代家庭做規劃時,雖然因為經濟有限而難免有所偏重,卻不能讓做為主要經濟來源的民眾沒有保障。

三明治族如果沒有做好保障規劃,就像是走鋼索的人,一旦發生任何風險,都會將本就有些拮据的經濟徹底壓垮。有保險觀念的人,就會知道不能將未來託付於一帆風順的設想中。如果民眾沒有這樣的觀念,那麼讓他們擁有正確風險規避觀念,就是保險業務人員不可推卸的重責大任。

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