熱門理財省錢撇步分析
癌症除了帶給病患生理上的痛苦，經濟上的負擔更是沉重。在另一篇文章，我們已介紹癌症治療的花費，哪一種癌症、哪一種治療方式最花錢，除了勞保、團保外治療癌症還有哪些資金來源。一般人會購買醫療險、重大疾病險、癌症險來預防罹癌後的經濟缺口。癌症險的理賠方式有三種，常見的理賠項目有哪些，看完之後挑選癌症保單時才不吃虧。延伸閱讀【刷卡繳保費 哪張卡最划算?】
一次給付型癌症險
當確定罹患癌症且符合保單條款時，保險公司會一次給付一筆保險金。和其它類型保單相比，可以更自由的運用這筆金額，不論是做標靶、化療、機械手臂手術都可以用得上，還可填補收入缺口。不過一次給付型也不是沒有缺點，大部份保單限首次罹癌，倘若未來癌症復發、轉移便無法獲得理賠。
多次給付型癌症險
多次給付型癌症險理賠方式和一次給付型相同，只要確定罹患癌症且符合保單條款就能理賠。現在癌症死亡率下降，漸漸慢性病化。倘若未來癌症復發或是移轉，只要次年起仍在治療中便可持續理賠。
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療程型癌症險
療程型癌症險較適合長期住院治療的病患，需要有治療（化療、放療）或住院事實，憑單據才可以請領。不過療程型保單大多是定額理賠，而且大多是早期所推出的保單，有可能無法支應高額的新式療法，例如達文西手臂、標靶治療等。
三種理賠方式各有優缺點，而現今許多保單也有多種理賠設計，例如一次給付型再加上達文西手術、標靶藥物實支實付。可以先檢視自己現有的醫療險，再針對自身需求挑選產品來補足缺口。
癌症險常見理賠項目
除了上面提到的一次給付、多次給付。癌症治療方式多元，金錢缺口不單單是手術、門診、藥費而已，例如罹癌後的基因檢測，或是乳房重建或義肢。以下整理常見的項目和說明其重要性，詳細內容以各保單條款為主。
癌症險常見理賠項目 |
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| 理賠項目 | 說明 | ||
| 癌症保險金、癌症關懷保險金、特定/重度癌症保險金 | 大部份為一次給付型或多次給付型，有些保單會用「關懷金」增加理賠項目或額度，有些保單特定癌症會有更高的理賠金額。 | ||
| 基因檢測保險金 | 基因檢測可找到更多治療機會，幫助找出對症下藥方式。單基因定序要價一萬多元，而次世代定序則需十萬多元。一般採定額給付。 | ||
| 標靶治療保險金 | 標靶藥物精準攻擊特定癌細胞，副作用比傳統化療小，但費用昂貴。一般採定額或實支實付。 | ||
| 機械手臂微創手術保險金 | 機械手臂手術有減少失血量，縮小傷口，且縮短住院日程特優點。一般採定額或實支實付。 | ||
| 癌症住院 | 依罹癌時實際住院天數、病房類型、門診次數，通常為定額給付。 | ||
| 癌症重建 | 因罹癌所衍生的器官重建費用，一般包含義肢、義齒、義乳。採定額給付 | ||
| 製表：Money101.com.tw | |||
癌症險、重大疾病險差異
癌症是重大疾病之一，投保重大疾病險還可涵蓋癌症以外的重大疾病，那麼只要投保重大疾病險就好嗎？
重大疾病險和癌症險都有一次型給付，不過有些癌症險保單，會根據癌症的不同期別，給予不同的理賠額度。例如有些癌症險初期癌症只賠5%，若保額100萬只能拿到5萬元。相較之下重大疾病險都會給100%的保額。
不過重大疾病險的缺點就如同前述所說的一次性給付一樣，雖然可以一口氣拿到較高的理賠，然而面對長期抗癌仍然不足，因此建議可以兩種險種相互搭配。
投保癌症險注意事項
- 癌症「門診手術」是否會理賠？
很多理賠給付項目都有伏筆，像所謂的「癌症手術醫療保險金」，有些保單規定，病人必須住院保險公司才有給付；但因有些癌症治療是不需要住院，像有部分化療只要到門診一天即可，就視同門診手術，有的保單就堅持不予給付，這對癌友來說，保單效用就相對不高。 - 「醫院」與「住院」的定義？
有些保單上的「癌症住院醫療保險金」，並不包含安寧病房！原來，不同保單對於條款中「住院」的定義各有不同，有的保單認定的「住院」是指被保險人經醫師診斷，罹患癌症或癌症併發症而入住醫院接受治療，但因安寧病房等同是放棄治療，因此不予以理賠，購買「防癌險」時，切記要問清楚！ - 癌症治療時併發症是否會理賠？
有些早期的保單會在條款中註明，只賠癌症本身的住院日額，併發症不予理賠。以肝癌治療為例，末期患者都會出現嚴重腹水症狀，這時醫生會建議病患入院抽腹水，以減少身體的不適，如果把醫院開的住院證明拿去申請防癌險的「住院日額給付」，有的保單就不會給付！
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