市售「防疫保單」大評比:魔鬼藏在細節裡,還是「純的」最便宜
我們想讓你知道的是
我研究了一下目前市面上「防疫保險」的保單,幫大家做個小整理。有需要的人可以把握一下。
文:林逸婷醫師
疫情當前,連日來的本土病例群聚感染,讓很多台灣人從安穩的平行時空中驚醒,危機意識突然大幅升高,於是「防疫保險」又變得熱門起來。
我研究了一下目前市面上的保單,幫大家做個小整理。有需要的人可以把握一下。
在這邊解釋一下專有名詞:
- 法定傳染病:身為一個醫師我必須說,要因為法定傳染病而住院其實蠻困難的。所以雖然衛福部疾管署(CDC)條列很多,但大部份發生機率都不高。要注意的大概只有:新冠肺炎、流感重症、腸病毒重症、結核病,及南部夏天的登革熱。要保險前請看看您是否擔心得到這些疾病吧。
- 等待期:也就是說簽完保單之後,到發病之間的時間。保險公司為了避免有人帶病投保,通常都會設定要投保後30日診斷的疾病才能理賠。而因為法定傳染病是個急性特殊現象,大部份保險公司都針對這項取消等待期,也就是簽約當天就會有保障。就只有富邦人壽金放心,還是要讓你等14天。
- 居家隔離:跟確定病例有接觸,疫調時衛生機關會開一張「居家隔離通知書」。
- 居家檢疫:目前從海外入境台灣都需檢疫14天,入境需填寫「入境健康聲明暨居家檢疫通知書」。
看完驗證了一句話:還是純的最便宜
看完目前市面上的保單,真是驗證了一句話:還是純的最便宜。
很多複合式保單,各種東西都加一點,乍看之下很划算,好像全部都有保障,殊不知其中大多內容都跟你本來就有的壽險、意外險、醫療險重複到了。但保險公司就愛推這種保單,不但利潤多,而且這樣民眾最容易被推銷的話術所迷惑,頭昏眼花的情況下懶得思考就直接簽下去了,無形之中掏了更多錢出來買保險。
很明顯的,編號第一的台灣產物保險CP值最高。看看後面那個企業的保單,如果我是一家診所的老闆,保了南山的停業損失保險,花14000元最多也才領回30萬。但是,如果我幫我自己跟診所的兩個員工各保一張台灣產險保單,只花了1500元,不幸接觸到患者三人全隔離,也是一樣領30萬!根本完全打趴其他保單啊。
至於如果是住院想領最多的話,也可以看看台灣人壽的安心365。雖然是複合式保險,但是它的負壓隔離病房等同於加護病房,都有加乘。如果得到新冠肺炎,鐵定是要關在負壓隔離房2、30天跑不掉。
魔鬼藏在細節裡
不過也說一下細節的部份,台灣產物這張保單,推銷的時候會說:「居家隔離」、「居家檢疫」、「隔離治療」、「集中隔離」、「集中檢疫」這五種都可以獲賠10萬。
實際上,「檢疫」是要從海外入境才需要的程序,而保單又有一段意思是:「投保時需在中華民國境內,且前往國外旅遊而染疫不保。」因此居家檢疫跟集中檢疫根本是白寫的嘛,不可能用得到那兩項條件。只有「自己確診」以及「接觸到確診病例」才領得到錢喔!
這張保單每200人中要有超過一人隔離,也就是超過0.5%,保險公司才會虧錢。如果以確診人數相較於全國人口數這樣去做計算,日本的感染率目前是0.26%,而韓國更低,大約0.14%。但如果台灣不幸進入大規模感染,保單隨時都有可能會停售,目前有風聲說1月29日就會停賣了。(按:根據台產發言人表示,這張保單會持續銷售下去,甚至現在還考慮以調整商品方式,讓保障範圍再擴大)
雖然產險的佣金是很少的,賣一張這樣500元的保單,我猜大概頂多賺50元?但是也不必替業務們擔心,一個好的業務不該以金額多少來決定辦事態度。況且對他們來說,這算是一種加值服務,是一種拓展客戶的墊腳石、開發醫療族群的敲門磚。
我沒有在賣這些保單,也沒有相關利益,純粹是整理後順便分享喔。
責任編輯:朱家儀
核稿編輯:翁世航
早療家庭,與愛同行:伊甸早療30,迎接共融友善未來
我們想讓你知道的是
伊甸盼望能夠以一個共融友善的環境,讓慢飛的孩子們及其家庭,能在社區中安穩、安心地學習與生活。遲緩兒成長的每一步都不容易,但伊甸始終相信,只要這個社會多一點微笑,多一點行動,我們就可以一起打造一個更加友善、融合的社會,陪伴每個孩子都能好好長大。
今(2024)年三月初,北投高中一名特教生,在課堂上跟老師發生肢體衝突的事件,引發社會對於特殊需求的孩子的關注。事實上,有特殊需求的兒少並不少。根據世界衛生組織的統計,以0-6歲的兒童來說,發展遲緩的發生率,大概在6%到8%之間,台灣每年大約有20萬名新生兒來計算,一年就可能會新增1萬5000名遲緩兒,相當於每15個孩子,就有一人可能是有發展遲緩的特殊需求兒童。
走過30年,伊甸努力牽緊每一隻有需要的手
伊甸自從1994 年接受台北市政府委託,開始 0至6 歲身心障礙兒童家庭社區服務(今婦幼家園前身)至今,一個階段又一個階段的,持續為了遲緩兒而努力。三十年過去,伊甸每年服務超過2萬名發展遲緩兒和他們的家庭,包括早療知識和觀念的推廣、早療課程的引進和執行,從城市到偏鄉,從個人到家庭,伊甸希望能夠幫助發育遲緩兒和所有其他的小朋友一樣,更順遂的長大。
在推動兒童早期療育觀念方面,伊甸採用個案管理服務模式,將其應用於0至6歲早期療育服務上,同時協助政府建立了通報管理系統、個案管理、療育服務以及經濟支持等整合式服務方案。1996年,伊甸在南台灣設立了全台首間公設民營早療中心──鳳山早療中心。1997到1999年間,再將早療服務擴展至宜蘭、桃園、新北三峽及台中等地,並且在基隆承辦通報轉介、個管、早療日托、時段以及在宅的三合一服務。同時結合專業工作團隊,前往高雄甲仙、屏東滿州等地,提供到宅服務,為偏遠地區的到宅巡迴服務奠定了基礎。2002年,伊甸深入小琉球,提供駐點服務,隔年則前進恆春地區。2010年,澎湖地區服務啟動,2016年更在馬祖開設加利利幼兒教室,為當地孩子提供更多的教育支援。伊甸的每一步,都是希望能夠將早期療育的觀念,推廣到全台灣的所有角落。
時代不斷變化,伊甸推動早療知識的方式、與民眾溝通的工具,也跟著不斷創新。在1996年,伊甸發起「千輛輪椅送殘娃」活動,鼓勵偏鄉家庭及不願積極參與療育的家庭走出來;1998年,推出了首本以簡易圖像呈現兒童發展里程之篩檢手冊《小生命大禧望》。隨著科技的進步、智慧型手機的普及,伊甸在2013年發表了全台首創的「幼兒發展檢測 APP」,為兒童發展檢測帶來了更便捷的方式。有感於社會的快速變遷,家庭面臨的困境日益多元且複雜,伊甸很早就發現,早療的推動與施行應該以家庭為核心、社區為基礎,提供整合性的服務。所以伊甸在2014年,於苗栗大湖成立了第一個家庭支持服務中心,希望提供家庭全方位的服務,以滿足多樣化需求。在台中則是以一對一或團體班的親職教育服務,結合物理、職能、語言、心理及特教專業人員,以提供環環相扣的親職教育支援。
伊甸所有的努力,都是為了確保有需要的孩子和家庭,無論在何時何地,都能夠獲得最有效的早期療育服務。讓這些慢飛的孩子有機會充分發展潛能,享受快樂、無憂的生活。
即使慢一點,也能走得穩又遠
如同一開始提到的,發展遲緩的發生率約在6%到8%之間,但是若人人都能建立正確的觀念,就能夠更好、更快、更早的察覺家中有發展遲緩可能的孩子,進而連結早療資源,陪伴他跟上發展的里程。
今年5歲的羅伊,在26週大的時候早產出生,由於感染敗血症,一度休克並造成腦部損傷。從出生開始,羅伊就在醫院接受早療和復健課程,由於腦部損傷導致高張力,他的整體發展也因此受到限制。羅伊1歲時,透過轉介進入伊甸婦幼家園日托班,在老師不斷訓練和引導下,現在的羅伊,已經能夠聽懂一些老師常用的指令。雖然羅伊還沒有口語表達能力,但他喜歡發出聲音,喜歡與人互動,也有自己的想法,是個活潑愛笑的孩子。
而今年4歲的璇璇,則是在1歲接種疫苗時,被發現有疑似發展遲緩的情況,但直到3歲左右,璇璇的母親發現孩子不僅只是發展較慢,就連生活上的固著行為也越來越明顯,因此,她開始積極尋求專業協助,經評估後,轉介到社區療育據點進行到宅療育,再轉到基隆早療中心日托班。剛到日托班時,璇璇的情緒不穩定,遇到困難時會尖叫哭泣,但透過老師的耐心訓練,璇璇已經進步很多,不僅在社會適應和生活自理能力上有所提升,還開始學習簡單的互動和表達。
還有,今年4歲的喨喨,在出生時就篩檢出重度脊髓性肌肉萎縮症,導致肢體動作無力,無法坐穩。他的母親積極尋求療育協助,後來轉介到基隆早療中心接受日托服務。經過老師的細心陪伴和訓練,喨喨的情緒穩定許多,在飲食和動作方面都有所進步。
羅伊、璇璇和喨喨的家人,在一開始都為了孩子面臨的問題而有所擔憂,但是看見孩子在伊甸,接受適合的療育資源協助後,各自都能努力成長、逐漸進步。羅伊的媽媽更創立了社群平台社團,分享孩子的療育日常。因為,羅伊媽媽很清楚,只有正確的理解,才能破除恐懼,而過來人的分享經驗,不只可以幫助更多發展遲緩兒及其家庭,更是減少歧視的第一步,羅伊的媽媽也希望透過社群分享,能給予同樣是早療家庭的家長一些鼓勵,其實每個孩子都有自己的時區,他們只是需要時間適應、需要練習機會,期待社會可以一起溫暖陪伴這群慢飛天使勇敢長大。
一般來說,孩子從出生開始,在各年齡階段都有不同的成長任務要達成, 像是一歲的孩子會開始展現出一些基本的動作和語言能力,例如能夠站立兩秒、拍拍手、發出伊伊呀呀的聲音,並且會揮手表示再見。而兩歲的孩子可以彎腰站起不跌倒,能夠嘗試仿照線條,塗塗畫畫,開始說一些單字,或唱一些簡單的歌曲,也懂得表現撒嬌,能夠自己吃飯喝水等等。
到了三歲,孩子的動作更加靈活了,可以一腳一階地走樓梯,能夠自己創作,甚至為作品命名;學會了上下、裡外等方位概念,喜歡跑到鄰居家中玩耍,也能夠自己穿脫褲子。四歲的孩子,在動作協調能力上都有更進一步的發展,包括能夠抬起單腳跳躍、學習寫字,開始能夠看圖說故事、辨別數量和顏色,參與遊戲並能夠接受提示,晚上也不再尿床。至於五歲的孩子,在認知和動作上都更進階了,可以騎腳踏車、穿脫襪子、扣釦子,也能夠計劃遊戲,找同伴一起玩耍,學習數字和數數。到了六歲,孩子在動作和語言能力上都有一定的程度,能夠丟接球,畫出人物的五官,清楚地分辨左右,也能夠自己梳頭髮並綁鞋帶。若發現孩子發展有遲緩狀況,或有任何問題,建議應積極尋求專業諮詢與協助,讓有需求的孩子不錯過0-6歲的早療黃金期,順利長大!
行動加愛,共融友善
伊甸早療服務走過30年,歷經「誕生」、「萌芽」、「蛻變」,現在迎來了「欣欣向『融』」的階段。伊甸針對0-6歲的孩子提供專業療育服務,集合了認知、語言、物理、職能治療、心理諮商和特教老師的專業知識,為不同階段的孩子提供日間、時段或到宅的個別化服務。此外,伊甸也協助有需要的孩子們,在未來進入幼托園所或國小的轉銜服務,協調家長與老師間的溝通,並提供相關入學建議和追蹤輔導等服務。
當然,在家庭方面,伊甸也希望能持續引導家長,提供適切的照護及療育技巧、知能,並將療育融入日常生活中,建立良好的親子溝通與應對方式,以提升孩子的發展能力及家庭功能。同時,針對偏鄉與受限於經濟情況,無法外出接受早療的孩子,持續提供到宅服務、社區定點療育,並在社區中舉辦「兒童發展篩檢」活動,以有趣的遊戲觀察孩子的狀況、提升居民對早療的認識。
伊甸盼望能夠以一個共融友善的環境,讓慢飛的孩子們及其家庭,能在社區中安穩、安心地學習與生活。遲緩兒成長的每一步都不容易,但伊甸始終相信,只要這個社會可以多一點微笑,多一點行動,我們就可以一起打造一個更加友善、融合的社會,讓每個孩子都能好好長大。
30年來,伊甸基金會早期療育服務,秉持「用愛陪伴一個孩子,守護一個家,打造共融友善環境」,透過多元適切的專業服務,不僅幫助慢飛天使探索學習,更是慢飛家庭的最大後援。請支持伊甸「早療30 弱勢兒童服務計畫」,多一點微笑、多一些行動,就能陪慢飛天使和家庭多走一哩路!詳情請上伊甸官網線上捐款 ,或洽捐款專線0800-025-885。