livi bank(理慧銀行)作為最初開業的虛擬銀行之一,主打消費客群,可綁定yuu獎賞計劃賬戶,而livi用戶使用livi PayLater Mastercard於指定商戶消費更可享8%現金回贈,冠絕一眾網購信用卡及扣賬卡。究竟livi bank好唔好?MoneyHero為大家實測其開戶程序,教大家如何盡享livi bank優惠及利息!
livi bank 背景
livi bank總部設於香港,由中銀香港(控股)、京東數科和怡和集團共同擁有,初始的聯合投資金額為25億元,可說是中英資合作產物。因此livi bank可善用股東關係,與怡和的推出的yuu獎賞計劃合作推出優惠,同時亦是是首間支援銀聯二維碼支付的虛銀。其客戶服務熱線電話為2929 2998。延伸閱讀:虛擬銀行開戶優惠|一文比較全港8間Virtual Bank貸款/定期/利息/服務
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livi bank優惠一覽
livi bank定期存款
延伸閱讀:十萬蚊擺邊好?各大銀行及股票戶口存款及迎新優惠比較 延伸閱讀:【虛擬銀行】眾安/天星/Welab等背景及開戶優惠比較 livi bank活期存款
livi PayLater優惠
livi其他優惠
延伸閱讀:【Debit Card】比較WeLab、ZA、MOX、livi扣賬卡回贈及優惠。 livi 靈活貸
livi 靈活貸「結餘轉戶」
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livi bank 申請開戶程序
預備好身份證後,就可以下載iOS或Android版本的livi bank手機App,依照系統指示填寫及驗證資料,即可在最快幾分鐘內完成開戶,MoneyHero 團隊實測發現,livi bank程式字體夠大,介面用字行簡潔風格,而且步驟可以隨時暫停,系統會儲存暫停前的資料,之後再登入就可以繼續開戶。如中間沒有暫停,將5分鐘就可以完成開戶程序。不過,要正式使用其服務,就要等2個工作天批核,測試時未能做到即開即用。1.手機驗證
在livi bank手機app中選擇「開戶」,再按頁面看看自己是否符合開戶要求:包括年滿18歲或以上、持有效香港居民身份證、持有效香港地址、身處香港及持香港手提電話號碼,之後就可以按「繼續」。▶▶
進入短訊驗證手機號碼步驟,輸入電話號碼後,便可填寫邀請碼,以獲得額多獎賞。▶▶
2.身份驗證及人面辨識
成功驗證電話之後就到身份驗證,只需按照頁面指示做即可,除了面放在淺色平面上之外,亦要避免反光。實測發現,拍攝身份證正面時要求頗高,只要有一點反光都會感應不到,所以建議不要直接在光源下拍攝。之後不斷微調待黃框變藍框,直至正反兩面都拍攝完。▶▶▶▶
之後就到人面辨識步驟,按App 內指示拍攝正面照及眨眼照即可。經過實測,即使身份證有化妝,拍照時是素顏,只要不是易容級數,一樣可以認到。3.填寫個人資料
填妥住址、收入、開戶原因、國籍等基本資料,並遞交申請▶▶▶▶
稅務身份方面,只要有收入在香港稅務居民一項都要選「是」;在其他國家/區域稅務居民一項,如果不是美國公民,選擇「否」即可。至於電郵地址則用矩接收銀行電子月結單及提示等等。▶▶▶▶
4.完成開戶
最後一步就是確認之前填寫的資料有沒有錯漏,由於開戶人數愈來愈多,livi bank戶口未能即開即用;銀行需要2個工作天批核。經MoneyHero實測,基本上一個工作天內已可收到SMS通知已獲批核。▶▶▶▶
申請獲批之後,就要先設定登入密碼,之後App就會詢問是否用指紋或者其他生物特徵代替輸入密碼。▶▶▶▶
5.特別功能
在開戶過程中可隨時離開程式,暫停開戶程序,系統會儲存暫停前的資料,之後再以身份證號碼登入就可以繼續開戶。▶▶
如果遞交申請後發現沒有填或者填錯邀請碼,在銀行未批核前,仍可以有3次修改機會。只需在登入後按右上角的灰色人仔logo,就會進入設定頁面,看見「修改邀請碼」,下圖中團隊為實測已使用一次機會。成功開戶後,此選項就會消失。▶▶
livi bank功能與特色
livi bank是首間支援銀聯二維碼支付的虛銀,但支援的商戶雖不及Visa或Mastercard,但大型商戶現時都可以便用,如7-11、759阿信屋、麥當勞、實惠、惠康、百佳、萬寧、海洋公園、周大福、順豐速遞等,現時每筆HK$200內消費可賺最少1%回贈。而livi Debit Mastercard 不同於其他虛銀會另有實體卡,只得虛擬版本,用戶透過livi bank手機App開卡可即開即用,透過App可查看卡號及CVC等資料,作網上消費之用,如將livi Mastercard加至Apple Pay及Google Pay,則方便用於實體商戶。如懷疑卡被盜用時,可在App內一鍵停用。不過,livi bank最大缺點亦是沒有實體扣賬卡,因此不能直接將戶口內的存款於櫃員機提取現金。
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存款到livi bank及提款方法
要存款到livi bank戶口,登入後可於主頁面處理。▶▶
存款及提款現時可透過以下3種方式:綁定銀行戶口
透過eDDA(電子直接扣賬授權),將livi bank與你名下其他傳統銀行戶口(如中銀、滙豐等)綁定,即可從livi bank手機App介面內,直接提取傳統銀行戶口內的資金轉數快FPS
在App內登記轉數快後,即可於其他銀行戶口,輸入於livi 登記的電郵或電話號碼,便可即時轉賬。傳統戶口號碼過數
在其他銀行輸入或選擇livi bank的銀行代碼388,及戶口號碼即可。值得一提的是,由於沒有實體提款卡或扣賬卡,因此如要提取現金,就要將livi bank的資金用轉數快、轉帳等方式轉至傳統銀行戶口方可提取。
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各大銀行開戶攻略:
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虛擬銀行戶口:Airstar天星銀行|WeLab Bank 匯立銀行|Mox Bank|ZA Bank 眾安銀行|livi Bank|Fusion Bank 富融銀行|Ant Bank 螞蟻銀行|PAOB 平安壹賬通銀行
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livi bank常見問題
Q1:livi bank有甚麼迎新優惠?
即日起至2023年6月30日,livi客戶成功使用MoneyHero指定邀請碼【MHERO$JU23#】開立liviSave賬戶及成功申請livi PayLater,並於2023年7月19日前以livi PayLater Mastercard累積分期消費滿HK$3,000或以上,可賺HK$1,000現金獎賞Q2:livi PayLater有甚麼優惠?
用戶成功申請livi PayLater貸款及livi PayLater Mastercard可享3個月分期付款免手續費。此外,以livi PayLater Mastercard於指定商戶透過livi PayLater Mastercard購物更可享8%現金回贈。Q3:經livi預訂酒店及旅遊平台服務有甚麼優惠?
livi用戶使用livi PayLater Mastercard預訂酒店及旅遊平台服務,可享高達13%現金回贈。
Q4:如何可以在livi bank存款及提款?
用戶可透過綁定銀行戶口、轉數快或直接在其他銀行輸入livi bank的戶口號碼進行轉賬。
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