理財戶口小貼士
我想在香港的銀行開離岸戶口，最少要預備多少資金?
要在香港銀行開離岸戶口，各間的最低開戶資金要求都不同，普遍都需要100萬港元資金開戶，需視乎有關國家或地區之要求。
理財戶口比較 2024
新一年新開始！不妨趁新一年的到來設立理財戶口優待自己，方便自己更容易打理財務狀況。各大銀行的理財戶口服務各有千秋，以下為大家整合各大銀行開戶門檻、收費、迎新優惠及特色等等，找出最適合自己的服務，了解理財戶口好處。
理財戶口開戶結存要求與特色比較
各家銀行對於理財戶口都有不一樣的開戶資格，其中門檻最低的優易理財YOU Banking由大新銀行推出，門檻只需HK$1萬，東亞銀行的理財戶口Supreme門檻亦只需HK$10萬。其中亦有銀行設不同等級的理財戶口，例如星展銀行、中國銀行、恆生銀行及匯豐銀行亦設有較低門檻要求、開戶結存HK$20萬的理財戶口。當然門檻較高的理財戶口自有其獨特之處，當中門檻最高的「優越尊尚理財」由恒生銀行推出，需有HK$800萬開戶結存，可享定期存款年利率優惠、專業投資顧問提供市場分析及市場資訊、跑馬地馬場貴賓廂座禮遇等等。
| 銀行 | 理財戶口名稱 | 開戶結存要求 |
| 花旗銀行 CITIBANK | Citigold | HK$150萬 |
| 花旗銀行 CITIBANK | Priority | HK$50萬 |
| 花旗銀行 CITIBANK | Citi Plus | HK$0 |
| 星展銀行DBS | DBS Treasures | HK$100萬 |
| 星展銀行DBS | DBS Account | HK$20萬 |
| 東亞銀行 BEA | SupremeGold | HK$50萬 |
| 東亞銀行 BEA | Supreme | HK$10萬 |
| 中銀香港 BOC | 中銀理財 Wealth Management | HK$100萬 |
| 中銀香港 BOC | 智盈理財 Enrich Banking | HK$20萬 |
| 渣打銀行 SCB | 優先理財 Priority Banking | 新客戶月薪多於HK$18萬或結存多於HK$100萬或按揭未償還金額多於HK$400萬 現有客戶結存多於HK$100萬或按揭未償還金額多於HK$400萬 |
| 渣打銀行 SCB | Premium Banking | 新客戶月薪多於HK$2萬（需開立出糧戶口）或結存多於HK$20萬或按揭未償還金額多於HK$150萬 現有客戶結存多於HK$20萬或按揭未償還金額多於HK$150萬 |
| 滙豐銀行 HSBC | 尚玉 | HK$780萬 |
| 滙豐銀行 HSBC | 卓越理財 HSBC Premier | HK$100萬 |
| 滙豐銀行 HSBC | 滙豐One | HK$20萬 |
| 大新銀行 Dah Sing | VIP Banking | HK$50萬 |
| 大新銀行 Dah Sing | 優易理財 YOU Banking | HK$1萬 |
| 恒生銀行 Hang Seng | 優越尊尚理財 Prestige Signature | HK$800 萬 |
| 恒生銀行 Hang Seng | 優越理財 Prestige Banking | HK$50萬 |
| 恒生銀行 Hang Seng | 優進理財 Preferred Banking | HK$20萬 |
理財戶口常見收費與豁免收費條件
不同的戶口有不一樣的開戶資格，同時亦有不同的收費條件。由其中滙豐銀行的卓越理財每月HK$380收費為最高，至中銀香港、大新銀行及渣打銀行等設有免收費戶口，而有收費的戶口只要能滿足條件亦能豁免收費。如花旗銀行CitiGold要求戶口每日平均總結餘多於HK$150萬，渣打銀行則有要求財富總值多於 HK$100萬於理財戶口，東亞銀行的SupremeGold每日平均投資總值多於HK$30萬才可免收費，客戶可選適合自己經濟情況的戶口，完善其理財計劃。
| 銀行 | 理財戶口名稱 | 戶口收費 | 免戶口收費條件 |
| 花旗銀行 CITIBANK | Citigold | 每月HK$300 | 每日平均總結餘多於HK$150萬 |
| 花旗銀行 CITIBANK | Priority | 免收 | - |
| 花旗銀行 CITIBANK | Citi Plus | 免收 | － |
| 星展銀行DBS | DBS Treasures | 每月HK$200 | 連續三個月平均個人理財總值多於HK$100萬 |
| 星展銀行DBS | DBS Account | 每月HK$100 | 連續三個月平均個人理財總值多於HK$20萬 |
| 東亞銀行 BEA | SupremeGold | 每月HK$200 | 每日平均理財總值多於HK$500,000；或 每日平均投資總值多於HK$300,000；或 樓宇按揭貸款總提取額多於HK$300萬；或 過去一個月總支薪金額多於HK$60,000；或 東亞人壽保險計劃每年總保費多於 HK$100,000 |
| 東亞銀行 BEA | Supreme | 每月HK$50 | 每日平均理財總值多於HK$100,000；或 每日平均投資總值多於HK$50,000；或 樓宇按揭貸款總提取額多於HK$100萬；或 過去一個月總支薪金額多於HK$20,000；或 東亞人壽保險計劃每年總保費多於 HK$20,000 |
| 中銀香港 BOC | 中銀理財 Wealth Management | 免收 | - |
| 中銀香港 BOC | 智盈理財 Enrich Banking | 免收 | - |
| 渣打銀行 SCB | 優先理財 Priority Banking | 每季HK$900 | 財富總值多於 HK$100萬 |
| 渣打銀行 SCB | Premium Banking | 免收 | - |
| 滙豐銀行 HSBC | 尚玉 | - | - |
| 滙豐銀行 HSBC | 卓越理財 HSBC Premier | 每月HK$380 | 財富總值多於 HK$100萬 |
| 滙豐銀行 HSBC | 滙豐One | 免收 | - |
| 大新銀行 Dah Sing | VIP Banking | 每月HK$200 | 財富總值多於 HK$50萬 |
| 大新銀行 Dah Sing | 優易理財 YOU Banking | 免收 | - |
| 恒生銀行 Hang Seng | 優越尊尚理財 Prestige Signature | - | - |
| 恒生銀行 Hang Seng | 優越理財 Prestige Banking | 每月最多HK$340 | 首年全面理財總值多於50萬、其後全面理財總值多於 HK$100萬 |
| 恒生銀行 Hang Seng | 優進理財 Preferred Banking | 免收 | - |
理財戶口與普通戶口的分別及優勝之處
不少人以為申請理財戶口的好處只是能使用特快櫃位，或享用銀行專線電話接聽，減少排隊輪候的時間，然而理財戶口其實比普通結存戶口多出不少好處。有些理財戶口能申請指定信用卡或提供更多信用卡優惠，比如東亞銀行的SupremeGold理財戶口連結東亞銀行顯卓理財World Mastercard卡能跟據不同存款結餘提供免找數簽賬額，例如每月平均存款結餘多於HK$100萬就能有HK$1,500免找數簽賬額。
亦有些戶口能提供較高年利率優惠，比如大新銀行的VIP銀行服務，成功申請後可享三個月定期存款年利率3厘，比起一般客戶1.7厘為佳。指定出糧戶口在某些理財戶口中能得到不同形式的回贈，例如登記恒生銀行的優進理財為出糧戶口後，每月平均出糧金額達$8萬可獲現金回贈HK$800等，花旗銀行亦有類似優惠。
理財戶口亦能在網上兌換外幣上提供較好的折扣優惠。以如買入10,000英鎊為例，假設銀行賣出價為10.3930，恒生綜合戶口的客戶能按50點折扣省50港元，而優進理財的客戶享150點折扣優惠省150港元，優越理財享180點折扣能節省180港元。
尊貴客戶特別服務可享特別服務？
跟據不同的戶口等級銀行會提供相應的服務，其中投資及保險方面最顯而易見。例如花旗銀行的CitiGold則提供買港股HK$0佣金優惠，而東亞銀行的Supreme亦設首6個月月供基金計劃認購費0%等。一些開戶結存要求高的理財戶口更會提供定期投資分析報告給客戶，例如匯豐的尚玉及恒生銀行優越尊尚理財等。其中恒生銀行亦有投保優惠如投保指定人壽保險計劃，享高達18%首年保費折扣等。
各大銀行理財戶口等級
東亞銀行：i-Account → Supreme 至尊理財 → SupremeGold 顯卓理財
星展銀行：DBS Account → DBS Treasures
花旗銀行：Citibanking → Citi Plus→ Priority → Citigold
中銀香港：i-Free Banking自在理財 → Enrich Banking智盈理財 → Wealth Management中銀理財 → Private Wealth私人銀行
滙豐銀行：滙豐One → 滙豐卓越理財 → 滙豐尚玉
渣打銀行︰Premium Banking → Priority Banking
大新銀行︰i-Account → YOU Banking → VIP Banking
恒生銀行︰優進理財 Preferred Banking → 優越理財 Prestige Banking → 優越尊尚理財Prestige Signature
理財戶口開戶迎新獎賞 手機開戶優惠／出糧戶口回贈
不少銀行的開戶迎新獎賞都相當吸引，其中渣打銀行的Priority Banking則有飛行里數Asia Miles回贈，亦有銀行設現金回贈或信用卡免找，例如渣打銀行Priority Banking新增金額HK$50萬至HK$70萬獎賞HK$700現金回贈或Asia Miles回贈10,000。有些銀行更有手機開戶優惠或出糧戶口回贈。
理財戶口常見問題
開銀行理財戶口需要甚麼文件？
在開設銀行戶口所需的文件不多，如親身前往分行辦理手續，申請人需要攜帶身份證明文件正本（如身份證或護照），以及住址證明，例如3個月內的公用事業水電煤賬單、電話或互聯網服務賬單、銀行結單等等。如申請人非香港居民需提供護照和原居地的住址證明，銀行或會要求其他證明文件，如工作證明等。
理財戶口利息是否較高？
需視乎不同銀行的理財戶口及其戶口等級。不少銀行的理財戶口提供較一般活期存款戶口提供更好的利率，例如大新銀行VIP i-Account綜合理財戶口高達1.28%特優港元定期存款年利率，尊貴理財戶口的大額定期存款利息比較高，借可享高貸款額、更低利息及低投資佣金收費。
理財戶口邊間好？
各個理財戶口亦有其獨特之處，應因應自身經濟條件及需要選擇。在選擇前可先思考方向 – 年利率高、便利投資、信用卡等構思符合自己理財計劃的戶口，更易選擇適合自己的理財戶口。
邊間理財戶口是離岸戶口？
其中花旗銀行的Citigold及私人客戶業務戶口、滙豐銀行的滙豐尚玉、滙豐卓越理財、滙豐運籌理財、渣打銀行的優先理財及星展銀行的星展豐盛理財是可在本地開立的離岸戶口。
有沒有各銀行的理財戶口CS熱線電話？
東亞銀行：+852 2211 1888
星展銀行：+852 2290 8888
花旗銀行：+852 2576 8000
中銀香港：+852 3988 2388
滙豐銀行：+852 2233 3000
渣打銀行︰+852 2886 8888
大新銀行︰+852 2828 8168
恒生銀行︰+852 2822 0228