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股票開戶怎麼選?證券開戶前要準備什麼?證券開戶只要開交割戶?
作者 芷昕
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股票開戶怎麼選?證券開戶前要準備什麼?證券開戶只要開交割戶?

2023 年 2 月 15 日

 
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想要開始投資股票究竟要從哪裡著手呢?多看看財經達人的分析?鎖定喜歡的公司來研究?Nonono 以上皆非!答案是要先去開一個證券帳戶,不然你看好再多股票,沒有證券戶是沒辦法交易的喔。很多人想到開戶,都會想到開銀行戶、信用卡那種開戶,那證券開戶是不是也很麻煩?千萬不要這樣想,時代不同,現在開戶非常簡單,而且可以一勞永逸,下面股感就帶大家來開戶,開始你的投資生涯!

證券開戶怎麼選?

許多投資新手見到 2021 年的大多頭,紛紛對於台股躍躍欲試,想靠股票投資加入資產累積,邁向財富自由,但買股票前,必須先有一個證券戶,究竟要選一家券商開戶?證券開戶要考慮什麼?股感幫你列好囉!

股票交易成本

首先一定要讓你知道的是,股票買賣交易都一定會產生手續費,看盤上顯示的數字並不是你最後實際要花或拿到的金額,都還要再扣除你的手續費,各家券商的手續費折扣也是許多人開戶所在乎的,雖然看起來沒有差很多,但累積起來數字是很可觀的,因此選擇手續費低的券商其實很重要!而股票買賣的費用有以下 2 種:

股票買賣費用

券商手續費

政府規定最高是 0.1425%,買跟賣都會收一次,由券商收走的。

通常券商會提供 3~6 折的手續費折扣。

證交稅 0.3%,只有賣出去時會收,由政府收走的。這部分就沒有折扣了。

來算一下券商手續費沒有折扣時,買賣股票分別要付多少手續費:

買股票、賣股票
要付多少手續費?
買股票付出的錢 股價 x 張數 x 1,000(股) x  0.1425%
賣股票收回的錢 股價 x 張數 x 1,000(股) x (0.1425% + 0.3%)

實際帶入數字來看看,假設我買了一張股票,股價為 100 塊,那買的時候我會付多少手續費呢?100 x 1 x 1,000 x 0.1425% = $142.5。賣出時假如股價還是 100 塊,我要付多少手續費?100 x 1 x 1,000 x ( 0.1425% + 0.3% )= $442.5。

所以如果我真的這樣買賣的話,股票獲利明明是不賺不賠,但手續費就付了 585 塊,等於佔了我的股款 0.585%。假設券商手續費有給我打個 5 折好了,那手續費還是會佔 0.4425%。所以大家才會說,假如股票獲利沒有超過 0.5% 的話,就不要交易,因為算上手續費結果是賠的啊!

另外太頻繁的交易也不太好,會一直白白送手續費出去。像剛剛那樣股款 10 萬塊買賣一次要付 585 塊,一年不小心給他買賣個 20 次,就付了 $11,700 出去欸,一萬塊可是還能拿去做很多很多其他事欸!

證券手續費折扣

每月成交金額 定位 可給手續費折數
500 萬以下 可有可無 5 折就不錯了
500 萬~1,500 萬 小散戶 45 折~4 折
1,500 萬~5,000 萬 中實戶 約 4 折~35 折
5,000 萬~1 億 大戶 約 35 折~3 折
1 億~2 億 VIP  3 折以下

▲ 手續費折扣範圍(資料來源:市場先生 <投資新手入門 (四) 第一次股票證券開戶,要注意些什麼?【證券開戶、期貨開戶手續費行情】> )

你可能會說,那我叫證券商給我多一點的折扣,我就可以比較隨心所欲的交易了吧。證券商到底通常會給到多少折扣呢?上表提供了大致的範圍。如果是散戶的話,大概就到 5 折而已,如果再往下硬拗到 4 折的話,對散戶影響也不太大。你看看,差個一折就只差 0.028%,等於每交易 100 萬只差了 280 塊。我想如果我有 100 萬的話,應該不會太在意多付了 280 塊吧,我想。

總而言之,拿到多一點折扣是多了點小確幸沒錯,但股票交易還是不能太頻繁,記得要算一算自己到底有沒有賺到呀!

證券開戶流程

開證券戶其實一點也不會複雜,就跟開一般的帳戶一樣,到證券商跟櫃員說你要開戶,他就會拿出很多資料,告訴你要填什麼、哪裡要簽名,只要順著做就可以囉~只是可能會遇到一些看不懂的詞彙,又不太好意思問櫃員是什麼意思,所以我們現在就來搞懂一下。

證券開戶流程:準備雙證件、印章及千元鈔票一張到欲開戶的證券商,看清規章與細節並仔細填單,最後完成開戶,取得證券存摺。或是家裡有讀卡機的話,也可以網路開證券戶喔!

▲開戶流程示意圖(來源:新手投資入門懶人包:進入股市前要了解的 11 件事 )

證券開戶資格

  • 須為年滿 20 歲的民法上之成年人
  • 未成年人須由法定代理人陪同前往開戶

證券開戶步驟

  1. 準備好雙證件(一定要有身分證)印章,和一些現金(開戶會需要存 1,000 元進去),到「證券商」開戶。
  2. 填寫開戶相關資料,建議申請電子交易委託書,就能用電話或網路下單。
  3. 開完證券集保戶後,會到配合的銀行設立交割銀行帳戶。

根據上述三個步驟,就可以完成開戶開始投資囉!

但是,上面的第 3 點可能會看不懂,到底什麼是證券集保戶?什麼又是交割銀行帳戶?

開戶是開什麼戶?

開證券戶會需要開 2 個戶頭,一個是叫證券集保戶,一個叫銀行交割戶。買賣股票的紀錄會存在證券集保戶。買賣股票要用到的錢要放在銀行交割戶,只要有交易買賣都是從交割戶來扣錢跟入帳的。這兩個帳戶開完都會拿到存摺喔!

集保戶是什麼?

集保戶是證券的買賣紀錄、下單的「證券帳戶」。

交割戶是什麼?

交割戶是交易買賣產生損益時,拿來扣錢、入帳的「銀行帳戶」。交割戶設計的用意就是跟你原本的一般活存帳戶分開來,金錢流向比較不會搞混。也因為他是專門 for 投資股票的帳戶,所以利息非常非常的低,可不要把它當做普通的活存帳戶,傻傻的一直把錢擺在那裡試圖生利息。

在股票下單以後,如果發現交割戶裡沒有足夠的錢,記得要在兩天以內把錢存進去,否則交易沒辦法順利完成,也會影響到個人的信用。舉例來說,星期一買進股票,星期三早上 9 點會從你的交割帳戶扣款(股票成交價金加上 0.1425% 手續費),請記得下單的當天或次一個交易日下午 3 點 30 分之前存入交割款(銀行很早下班的)。

證券戶不是銀行戶!

還有要注意的一點是,要開「證券戶」就要到「證券商」去,不要傻傻的跑到銀行或期貨部門去,例如「元大證券」和「元大期貨」是不一樣的,「日盛銀行」和「日盛證券」也不一樣。

想了解怎麼挑選券商嗎?歡迎看這篇文章 >>> 買股票,如何挑券商?4 大重點告訴你 

證券開戶小結

最後,幫大家歸納一下,關於股票開戶,你需要知道的大致就是這 3 件事:

  1. 開戶須知:買賣費用有券商手續費 0.1425%、證交稅 0.3%,但券商手續費通常會打 5 折。
  2. 開戶步驟:要滿 20 歲、帶雙證件跟印章
  3. 會開兩個帳戶:證券集保戶拿來記錄股票,銀行交割戶拿來交易扣錢和入帳。

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