聯名戶口開設教學 「雙簽」戶口情侶分手有保障 遺產/風險/債務處理一文睇清

聯名戶口是什麼？

聯名戶口是由2位或以上申請人共同開立的銀行戶口，聯名戶口與一般的銀行戶口無異，可以定期存款、提款、轉帳、投資、買賣外幣等。開設聯名戶口能夠減少開支，皆因將多個戶口合為一個，雜費自然減少；而且更方便管理共同財產，帳戶持有人的開支、進賬、轉賬、存款等一目了然，有利雙方指定預算和財務目標。

聯名戶口開設步驟

開設聯名戶口的步驟大同小異，以下用中國銀行（香港）作為例子：

步驟1：帶備文件的正本前往分行辦理手續

聯名戶口的申請人需要帶備附有個人照片的身份證明文件，例如

• 香港永久性居民身份證，或
• 香港居民身份證，連同一份由國家或政府所發出並顯示閣下國籍資料的 文件，如香港特別行政區簽證身份書，或
• 護照／旅遊證件，或
•  往來港澳通行證，連同中華人民共和國居民身份證，或
• 澳門特別行政區永久性居民身份證等

以及與身份證明文件相同姓名的住址證明文件，例如：

1. 現居住址證明 ，例如最近三個月發出的銀行月結單、公共事業機構賬單、流動電話服務結單等
2. 長期居留地址證明(如與現居住址不同)

步驟2：解釋開戶目的

理論上開立聯名戶口的申請人不需要有任何關係，但是申請人需要向職員解釋開戶目的、開立賬戶後的資金來源等，若然銀行有疑慮，開立戶口的申請有機會不獲通過。除上述文件外，如有需要，銀行會要求申請人提供其他開戶資料及文件。

聯名戶口潛在風險

雖然聯名戶口能夠更方便地管理共同財產，但戶口持有人擁有共同的權益及責任，因此聯名戶口有以下潛在的風險：

1. 全部戶口持有人要承擔債務

假設一對情侶共同擁有一個聯名戶口，男朋友投資虧蝕、簽賬金額超出結餘，即使女朋友沒有操控過戶口，也有責任償還戶口的債項、利息、罰款等。

2. 聯名帳戶被凍結

若聯名戶口的其中一位持有人拖欠債務且未能償還，欠債人名下的所有戶口，包括聯名戶口都有機會被凍結，甚至強制被用於償還債務。

3.信用評分受影響

聯名戶口的其中一位持有人若捲入訴訟，即使欠債人不是你，你的信貸報告及信用評分都會受到影響，將來申請信用卡或借貸都會出現阻礙。

聯名戶口保障方法

雖然情侶、夫妻、拍檔一起開設聯名戶口很普遍，不過一旦分手容易起爭執，以下2種方法可以限制提款，以保障自己利益。

1.單簽雙簽

在開設聯名戶口時，可要求「雙簽」，即取得所有聯名人簽署才能夠從戶口提款，換句話說，任何一位戶口持有人想辦理提款或轉帳，需得到該戶口其他持有人的同意，這能避免平時對方平時偷偷把錢轉走、又或分手時被殺個措手不及。相應地，「單簽」是指其中一方在提款時，無需經其他持有人同意。

2.分權共有

此外，聯名戶口一般分為「聯權共有」、「分權共有」兩類，在開聯名戶口時，可以要求「分權共有」，即將資產分若干份，為戶口持有人個別擁有，萬一日後分手，也能保障你能取得應有那份。

至於俗稱「長命契」的「聯權共有」，是均預先設定條款，說明「生存者取得權」，即其中一人身故，權益將自動轉移至尚在生的聯權共有人。

聯名戶口常見問題

Q1. 聯名戶口的存款利率較高嗎？

聯名戶口的存款利率基本上跟個人戶口相同，詳情可參閱各大銀行的活期存款利率。

Q2. 聯名戶口有最低存款要求嗎？

由於聯名戶口與個人戶口無異，通常存款達HK$5,000或HK$10,000即可開戶，可致電各大銀行熱線查詢。

Q3. 聯名戶口可否單方面取消？

• 「單簽」戶口可以由任何一方持有人單方面取消
• 「雙簽」戶口需要雙方一同去分行取消

Q4. 聯名戶口是否提供提款卡及網上銀行服務？

• 「雙簽」戶口：不設提款卡及網上銀行帳戶，有關服務要到櫃檯辦理
• 「單簽」戶口：設提款卡及網上銀行帳戶，持有人以各自的帳號密碼登入

Q5. 聯名戶口其中一個戶口持有人過世怎麼辦？

聯名戶口一般分為「聯權共有」、「分權共有」兩類，俗稱「長命契」的「聯權共有」，是均預先設定條款，即其中一人身故，權益將自動轉移至尚在生的聯權共有人。

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