長照險該買嗎？我需要長照險嗎？

長照險是什麼？失能險又是什麼？我該看哪種？

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  長期照顧險：推薦關注衰老問題者投保
  以「長期照顧狀態」為理賠標準，以「狀態」判定，不論導致這個狀態的原因是疾病、意外還是自然退化所造成，適合擔心老化、失智需要他人長期照顧者。
  一般都提供「定期、多次給付的保險金」，可用來緩解長期照顧支出。
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  特定傷病險(類長照)：有特定家族病史的人可考慮
  以「條款定義的特定傷病」為理賠標準，適合因家庭原因擔心特定疾病者。
  一般都提供「一次性的保險金」，建議投保較高的保額，以免不敷長期花用。
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  失能扶助險(殘扶險)：推薦擔心意外和疾病失能者投保
  以「失能程度等級」為理賠標準，適合擔心因意外或疾病導致失去工作能力者。
  有提供「定期、多次給付的保險金」的商品稱為「

  失能扶助險」，只理賠比較嚴重的失能等級 (根據條款定義不同)。
  只提供「一次性的保險金」的商品稱為「

  失能險」，一般理賠1-11級但是會依據等級給付不同比例 (100%-5%)
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  失智險：推薦關注失智問題者投保
  以「長期照顧狀態」中的「認知功能障礙」為理賠標準，適合擔心失智更甚於生理功能仗義的人。
  一般都提供「定期、多次給付的保險金」，可用來緩解長期照顧支出。
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  長照險、失能險有什麼不同？

長照/失能怎麼賠？給付項目有哪些？

長照險有什麼缺點？

長照保險怎麼買？要注意什麼？

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  擔心意外疾病失能、失去工作能力，適合「失能扶助險」
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  擔心老後身體退化、生活無法自理，適合「長期照顧險」
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  擔心特定疾病、有特定家族病史，可考慮「特定傷病險/重大傷病險」
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  長照險需要嗎? 險種、年期怎麼選?

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  一年期：繳費一年，保障一年，每年重新續約，保費採自然費率，通常年紀越大保費越高。
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  定期：定期繳費(通常為10、15、20年)，保障為固定期間，同繳費期間或確定年限(例如:保障至85歲)， 保費採固定費率。
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  終身 : 定期繳費(通常為10、15、20年)，保障為終身， 保費採固定費率。

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  想在年輕時期、或家庭責任最大的時期轉嫁風險，適合「一年期長照險」
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  想在工作時期轉嫁風險，退休後靠積蓄應對風險，適合「一年期」或較短的定期保險，比如10年期
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  想保到長照失能風險高的70-85歲，覺得再上去保了也不一定會用到，適合「一年期」或「定期長照險」
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  想盡可能萬全地預防長照失能風險，不論事故何時發生都不怕，適合「終身長照險」

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  預算有限者、不確定能否穩定繳費者，適合「一年期」
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  對保險規劃很不確定， 未來很可能調整保單的人，適合「一年期」
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  預算足夠、覺得定期費率比較划算者，適合「定期」
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  擔心未來保險會漲價的人，適合「定期」

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  因為保本設計的商品保費更高，如果怕繳了很多錢最後沒用到很可惜，希望這筆保費如果身故沒用到可以留給家人，則選擇保本型
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  更多內容與具體保費範例，可看
  長照險好貴? 能還本嗎? 保本型長照險為什麼受歡迎?

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  關於長照險要買多少才夠？會因為被照顧者的需求、原始家庭條件不同等，在金額上有相當大的差異。
  雖然政府有針對失能者，設置「長照 2.0」 的補助方案，但對於大部分的家庭來說，補助的費用可能遠不及長照的實際開銷。
  像是，如果被照顧者屬於輕度失能，在他人監督或輕度協助下，生活依然可以自理，僅需要聘請臨時照顧人員、安排到日間照護中心等，長照費用每個月大約需花費 1.5 - 2.5 萬新臺幣元左右。
  而較嚴重失能者，行動及生活無法自理，需要長時間聘用照顧人員，或是入住安養機構，每個月的長照花費大約是 3 - 6 萬新臺幣元。
  以上這些費用，還不包含輔具、醫療耗材等，一次性或每月固定支出。加上一次性或每月固定支出費用，並考量到被照顧者的需求和生理狀況，一般來說，照顧一位失能者，每月大約需要準備 2.5 - 8 萬新臺幣元的長照費用預算。
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  建議保額每月至少2萬元(也就是每年24萬)，如果預算足夠、家庭人力不足、希望有比較好的照護品質，則建議保額4-6萬元

要怎麼挑長照險?

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  保單免責期是多長？
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  終身商品契約有效到幾歲？
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  一年期商品能續保到幾歲，是否有保證續保？