【2024年扣稅年金全攻略】比較5款產品 即睇邊間回報高!
發布時間: 2024/01/25 08:30
交稅可謂打工仔噩夢,因此很多人每年3月31日前都想盡方法扣稅,而合資格延期年金(QDAP,扣稅年金)屬熱門扣稅工具,也是銀行RM(客戶關係經理)、保險Agent(代理)常常推薦客戶的保險產品。不過,大家購買扣稅年金前,宜先比較回報。10Life今次比較市場上5款在儲蓄扣稅年金,看看哪一款回報高。
扣稅年金扣除額上限$60,000 最多可慳$10,200稅
根據保監局定義,延期年金包括累積期和領取期兩個階段。投保人在特定時間內定期支付保費,在累積期,保險公司通過投資令金額增長。到了領取期,投保人可定期收取年金。
現時扣稅年金扣除額上限為60,000港元,意味每年3月31日前一筆過支付60,000港元保費,便能夠趕及稅季享扣餘額。以薪俸稅17%稅率計算,每年最終可慳稅10,200元。
扣稅+回報 保證IRR高見5.8%
表1用45歲非吸煙男性作例子,供款期為5年,並於50歲起獲發年金,年金領取期為10年。以保證IRR計算,立橋人壽為各款產品中最高(3.4%)。如計及扣稅,保證內部回報率(IRR)進一步提升至5.8%。
在非保證回報的扣稅年金方面,5款產品中,立橋人壽同樣為最高達3.4%。如計及扣稅,其非保證內部回報率(IRR)則提升至5.8%,同樣跑嬴其他同類產品。
另外,市面上部份扣稅年金接受網上投保,方便消費者。在上述產品中,立橋、恒生及中銀都容許網上購買扣稅年金。
表1:扣稅年金回報比較(供款期5年)
註:
- 1. 假設45歲人士投保,供款期5年,每年保費60,000港元並繳付17%稅率,總慳稅額51,000港元,50歲開始展開10年年金期,未計保費徵費。
- 2. 依綜合儲蓄年金評分排列。綜合儲蓄年金評分計算保證回報、預期回報、以及早期退保的表現。詳細評分方法。
- 3. 產品以美元保單為基準,並折算成港元,一切以保險公司資料為準。
- 4. 資料截至2024年1月19日。
同場加映:扣稅年金例子(附税務局税款計算機連結)
不少讀者都關心扣稅年金可以慳到幾多稅,表3以例子分別說明個人和夫婦如何透過投保扣稅年金,節省44%和50%應繳稅款。此外,您亦可以利用税務局製作的簡單税款計算機,幫自己計計可節省稅款。
表2:扣稅年金例子(個人及夫婦,港元)
本文並未涵蓋所有扣稅年金產品,例如AIA友邦的延期年金計劃(假設投保年齡為45歲),於55歲起才可獲發年金(本文假設年金開始年齡為50歲),因此未有包括在今次比較。
註:資料截至2024年1月19日。
【文章來源:10Life;原題︰2024年扣稅年金全攻略 比較5款產品 即睇邊間回報高!】
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撰文 : Chris Pun 10Life總編輯
欄名 : 保險解碼