作为瑞银或其他私人银行的客户是怎么一种体验?

手头大约有200万美金在香港..有瑞银的人跟我交流说可以成为瑞银的私人银行客户. 人在国内..想询问下知乎是否有瑞银客户可以分享一下相关的经验。。 另…
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2017年4月15号。

看了下面一个匿名回答的朋友。(国内外私人银行都分析的)

基本上都说到了,不过不是很专业。因为的确有不亏钱,保本的投资。

1. 也可以说一说,新加坡UBS收我客户1.9%的管理费,同样是UBS,香港我们不收别人管理费。最后客户放弃了新加坡的UBS,来香港重新开户。(差别)

2. 投资都是有风险的,不想有风险的话,私人银行都自己独特的一类保险,稳赚不亏。

懂行的朋友都知道,所有产品都不可能保本,除了保险。

3. 我最近遇见很多年轻的客户,觉得结构化产品,回报高,自己可以把控风险。

我记得08年金融海啸来临的时候,亏得最惨的就是那些玩结构化产品的客户。到2018年,快10年时间了,之前亏的钱,都还没有回本。

我们每年很稳定的帮客户做到10%的回报,都还觉得不够。

市场总是散户亏钱,我真不知道哪个散户有信心告诉我,他觉得风险可控。市场符合他的预期。

最后客户自己根据自己的意见,买了结构化产品,如果最后亏钱了,肯定心里不高兴。

所以希望客户真的想清楚投资策略

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私人银行的一些问题 - 香港金融随笔 - 知乎专栏

--------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 16年4月17号写于机场

感谢最近很多私信我的朋友,最后一次在补充点干货吧。也是帮助更多的朋友选择私人银行


补充:

1. 由于国家在2015年12月17日,签署了《多边自动情报交换协议》,类似于美国的FATCA,所以私人银行的隐秘性对于我们中国人来说,2018年之后是个坎(当然之前开过户的朋友不用担心这个)。私人银行对美国朋友很排斥的,因为美国的FATCA。

2. 私人银行开户不是像大家平时用零售银行开户那么简单的,开户几个星期到几个月不等。我一个客户最长9个月。尤其是最近。


最关心的回报率的问题。。。。 ---------------------------------分界线---------------------------------------------------------------------- 总结:

这个回答我准备停止更新了,感谢许多朋友来香港碰面,了解。相互帮助,相互进步。 至于家庭信托,大额人寿等等的问题,有问题就私信我吧。我有空会及时回复的。



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16年3月16日。感谢某婷美女来香港,督促着我进步!! --------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 1.私人银行的优势 A. 私人银行可以买到一些市场上很难买到的对冲基金。对于高资产客户来说,降低风险,跑赢通胀肯定是最主要的任务。(买对冲基金的意义就不多说了。主要是高资产客户懂不懂对冲基金,还有买哪些)

B.私人银行借款利率低。(这里涉及不同私人银行的玩法。我之前有聚过例子。1000万的本金帮你买债券,6%的固定回报。然后可以借出700万的现金,年利率只有1.2%。在用700万继续买债券,借钱,循环后。如果只买债券大约将你资本放大到2-3倍。还有个不错的收益率)

C.隐秘性高(除非你触犯国家法律,或者跟美国爸爸扯上关系,否则一般查不到你。这个理解就好,一般客户也到这了,只有特殊客户需要深入了解这个)

D.标准化产品,任君挑选(基金,债券,股票,option etc)

2.直接通过银行私人银行的劣势 A.手续费用高 (transaction fee, management fee, performance fee etc)

B.银行的私人银行家不可能经常出差,不可能什么都懂. (私人银行的朋友不可能告诉你怎么把1000万弄去香港,也不可能告诉你医疗的问题,飞机大炮坦克去哪买)

C.对于一些想做家族信托的客户来说,也没有达到很好的隐秘转移资产的效果。(大家族的朋友可以考虑离岸公司)

D.银行不会帮你配置房地产资产。(你看好希腊楼市?自己去买了,然后想放入你在私人银行的家族信托?似乎很麻烦)

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16年3月3号 补充几点吧,刚好回香港。

1.最近接触到私人银行的操盘了。UBS的起步价是200-300 USD(自己去开户大约300-500),credit suisse是100(自己开户大约300-500),standard charter是200W等等.一般我们会帮客户选这几个银行擦盘。例子:你有100万的美金,在Credit suisse开户了,一般来说你希望放大你的资产。100万全部买了债券,你在用你的债券去私人银行抵押你的债券贷出70万,在继续买债券。就算买国债都有2点几的稳点年收益,一般来说credit suisse的借贷利率是1几点。你可以转个差价。一般我们不跟东亚银行私人银行合作,因为他的借贷利率达到2点几。

2.很多人都不知道为什么要跑来香港或者跑去瑞士用私人银行,为什么你不在国内招商的私人银行呢?国内投资的项目很多。比起私人银行回报高的有的是,你为什么要来香港? 第一:安全。香港是中国的(乘以三)。但是香港是境外,法律是延续英国的法律。这一点是很多有钱人关心的重点。在香港,至今沿用着签名的习惯和老实支票。(比起内地,不用担心政治风险) 第二:投资风险低。香港的银行是做的环球投资,而国内银行只能在国内投资。我们操盘不可能给你全买我们中国国债,或者国内的股票基金对吧。

一般这两点都是很多有钱人并且有国际视野的有钱人考虑的主要两点原因。(我师父教育我说以后那些有钱的土老板在怎么说,他们也不懂。直接告诉他别浪费大家时间,走人吧)

3.一般来说私人银行的投资回报在8%-10%。当然你想做到20%也可以,风险相当的大。

想到以后再补充。。 --------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 刚好在香港做资产管理这一块。准备着我的CPB,私人银行家牌照。

2M起的话像楼上说的进Lombard Odier,UBP这些可能是个起步价。对于credit suisse可能差强人意。

一般来说,credit suisse都起步价是1M(自己开户300-500),香港而言。之前听说有些客户我们0.5M也帮他能开的了账户。现在由于香港银监会那边差的严格,这种渠道很少了已经。

楼主想问怎样的私人银行经验呢?是服务还是关系的利益?

我站在私人银行家的立场分享下我的经验吧(虽然我现在还没拿到牌照)。金融行业本来就是高端的服务行业。提供给你的也是服务。 1.专业的金融服务。你的钱放在哪,怎么放。为什么用UBS这家银行,因为收益高,借贷利率低吗?2016年该买哪个国家的债券?哪写基金不错?多少钱可以拿去做定存?你可以自己支配多少闲钱?等等,这些问题你的私人银行家都需要帮你搞定。 2.医疗。你生病了要看医生。小病,ok。吃吃药,休息几点就好。大病?是去香港看医生还是在国内?哪家医院对这个病最好,预约医生,预约医院,医疗保险报销,住院还要来看你。你需要做的就是飞过去看完病,走人。这些也是作为一名专业的私人银行家需要帮你搞定的。有什么医疗问题你可以第一时间问道。有什么前端医疗发现,你也可以第一时间知道。 3.其他服务。我们也一直致力于帮客户搭建平台。除了买飞机,买游艇,买包这种事情以外。如果你有生意上的需求,找不到出路的时候也可以找你的私人银行家。因为他服务的顾客包罗万象。

总结:有人曾经这样调侃私人银行家。对于富豪而言,私人银行家跟你的关系比你跟你老婆的关系还亲密。因为他知道你每一分钱在哪。

再说说利益吧。先举个例子。A和B经常做生意,B从A处拿到的货是一般来说是低于市场价的。C今天第一天跟A做生意,C从A处拿到得商品的价格一般来说是市场价甚至更高。

请注意我的用词。一般来说。如果楼主有什么特别好的朋友在里面另当别论。对于大部分人来说。成为UBS的私人银行的顾客。都需要在他们那买东西。至于债券也好,基金也好。根据你自己对收益率和风险的把我。然后可以拿你买的东西去抵押借款。当然年利率是相当的低。一般来说是底数+libor。底数和libor都是根据市场变化而变化。所以最好的方法是通过跟他们有合作的公司去做。因为你买的东西可能也不是他们银行自销的。

我自己的一些观点:汇丰银行也是一家好银行。百年历史也不是吹得。不过我之前跟一位高管度假的时候有聊到一些问题,比如说网络安全,网络诈骗,洗钱等。这些也是说他们面临的问题。至于UBS作为瑞士的银行,我个人认为或多或少也会面临互联网带来的一些副作用。我个人认为楼主除了看银行以外,还应该多看看人吧,毕竟服务业是人与人的事。找一个靠谱的私人银行家服务你才最实际。我相信汇丰和UBS差距不会那么大。

如果你有什么问题也可以私信我。

最关键的是看管理你的资产的客户经理时什么样的人。

不要因为是瑞银瑞信就被冲昏了头脑,其实哪里都有不怎样的人,也有厉害的人。本人有幸入行就是加入的某国际一线大行的香港分行,总部在苏黎世(此处不点名了)。没有进去之前,以为每个人除了有光鲜的外表还有充分聪明的投资头脑。进去后,深深发现自己无知。虽说有一些客户经理是因为投行太辛苦转而从事私行,也有一些的确是拿着国外响当当名牌大学学历,但是更多的是滥竽充数。曾经见识过一个明星客户经理,业绩很好。当时年轻不懂事,就把光环给人家自动戴上了。后来听和她一起出差见客户的小伙伴说,才知道原来这个“明星”最擅长的就是跟客户聊风花雪月、娱乐八卦,对于投资一窍不通。问小伙伴那此“明星”为何客户源源不断,答曰“明星”很会哄自己的老板和擦鞋,并且背后有利益输送,老板都把好客户分给“明星”。再有,带着我出道的“师傅”也是一个例子。我很感谢她,只是,平心而论,她的确不懂投资。她老人家从1993年就加入公司,从助理做起,现在是江湖上不可撼动的人物,手头的客户都是亚太地区、甚至中东的顶级富豪,亚太区业绩排名前十,苏黎世总部闻说此人都要身子抖一抖的。“师傅”传授到,要想在此行成功,第一要熬得久,那么走了的人的客户就会被慢慢分给你,你的client base足够大,就不会被淘汰了;第二,要学会保护自己,特别是现在监管条例很严格的情况之下,一定不能被银行里的自己人抓到把柄;第三,一般只销售公募基金,因为每年基金公司都会返点给客户经理,那就是做一次生意养活自己几年的节奏。后来,因为从 international团队调去了中国大陆团队,就和“师傅”说拜拜了。跟着“师傅”大半年,“师傅”自己也坦诚,活下来不是因为懂投资,也不一定需要懂投资。

说了那么多,难道你还指望通过随便的一个客户经理就能为你全心全意地服务和帮你守护财富和赚钱了?

私人银行这一行竞争是很激烈的,一般外资行只会给一个新加入的人两年的时间。两年下来,客户没给出来,业绩做不到,就会逼这个人辞职。在这种现状下,几乎每一个人都是想着如何从客户身上最快赚取利润显示业绩。老的员工,业绩压力不算大,毕竟client base在,每天都产生收益,但是人家也不愿意随便接新客户的,而且现在海外的监管条例是越来越严。

以后再说说香港的监管条例吧,能让你成功开一个私行账户,真的要感恩。如果有机会,再说说新加坡的吧。当年在新加坡国立大学毕业后,差点留在当地了。