初創/中小企開立公司銀行戶口須知及比較
開立公司戶口的好處
1. 更符合監管要求
不少新公司及中小企礙於規模及便利程度,都會以個人戶口進行業務資金往來。但本港銀行對可疑資金往來以及打擊洗黑錢的的監管要求日趨嚴格,當涉及大額資金往來及匯款時,使用個人戶口就有可能會引起銀行關注。
各大銀行對大額交易十分敏感,一旦交易出現異常,便會向個人戶口的持有人查詢,若置之不理隨時會影響銀行服務,嚴重的甚至會被終止服務或凍結資金。因此以公司名義開立戶口,當遇上大額的資金往來,亦可以順暢交易並繼續享受銀行服務。對於創業初期頻繁的資金流動的中小企,一定比起利用隨時有機會被截查及凍結的個人戶口資金往來,來得安全及低風險。
2. 報稅更加方便
如果是一人公司,以個人戶口管理公司開支問題不大。不過如要增加人手,或者需要開立實體店,使用同一個人賬戶,在管理公司開支方面很容易混淆。而且若需要向員工發放薪金,薪金發放證明顯示的是個人戶口,有可能會被有關部門調查。不論是僱主還是員工,報稅及其他薪金證明等申報都有可能會受影響。開設公司戶口,就可以將員工薪金、燈油火蠟等開支一併管理,方便快捷。
3. 可享受更多銀行服務
開立公司戶口除了為減低監管風險外,亦可以申請不同的銀行服務,有不少更是為中小企度身訂造。例如公司戶口客戶可向所屬銀行,以較優惠的利率申請相關銀行貸款以及公司信用卡等,產品亦十分多元化。
除了需要額外申請的貸款、信用卡服務,公司戶口本身亦享有與個人戶口不同的服務。以下這些便利營商的服務,都要銀行的商業銀行客戶才可以享有。
- 港幣及外幣匯款、自動轉賬指示等銀行服務(部分收費、部分豁免)
- 資金管理服務
- 免費支薪服務(大部分銀行)
- 企業網上及流動理財
- 連接會計、人力資源及薪酬管理等軟件,管理公司開支
- 商業保險申請服務及優惠
- 企業投資服務及優惠
- 申請Payment Gateway優惠
開立公司戶口須知
雖然開設公司戶口對老闆們有很多好處,不過企業在開戶時都有可能遇到困難及限制,尤其是初創企業或業務規模較小的公司。例如開業後要在1個月內辦理商業登記、所需業務證明文件不足、未能達到最低存款要求等。而且大部分銀行都設有首次存款要求,對於小本經營的老闆們難免有些阻滯。
不過,現時不少銀行都已經設有為創業者、中小企度身訂造的開立公司戶口,開戶及辦理銀行服務更為方便。例如滙豐銀行的「滙豐Sprint戶口」、大新銀行的「328營商理財」等,為只需要用到簡便商業服務的中小企及初創企業客戶簡化申請手續。
另外,各大銀行亦著手盡力簡化開戶手續,目前只要交齊所需文件,一般在2-7個工作天內都可以成功開戶,令各位老闆可以盡早使用公司戶口管理業務。
申請要求及所需文件
大部分銀行的公司戶口申請要求及所需文件大同小異,以下將列出香港公司在各大銀行開戶一些必須遞交的文件:
- 有效商業登記
- 申請人身份證明文件、住址證明
- 稅務地區及稅務身份證明
- 授權書、開戶書及印鑑卡
- 商業證明(業務經營狀況的證明,例如訂單、銷售合同、產品/資金/財富來源等)
- 稅務局商號證明(合夥經營適用)
- 公司註冊證書、公司章程、董事名單及決議書、股份分配申報(有限公司適用)
開立公司戶口程序
親身開戶
由於開立公司戶口涉及不少文件上傳,以及切合不同的企業的戶口要求,以往開公司戶口一般都要親臨分行辦理,以及補交一些文件以符合開戶要求等,加上要經過銀行審批, 未必到一次分行就可以很快地開立戶口,花上的時間很可能以星期計甚至以月計。
網上開戶
不過,現在已有不少銀行推出網上開公司戶口的渠道,有些更標榜數日內完成開戶,同時符合現時初創企業開立簡單公司戶口的需求。至於不同銀行網上開公司戶口的程序大同小異,根據上述的申請要求及備齊所需文件後,便可到各大網上銀行開立公司戶口。
手機開戶
如果覺得網上開立公司戶口的速度仍不夠快,有銀行甚至推出手機應用程式,更指足不出戶都可以完成開戶,方便快捷。
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