「影子銀行」 借錢買屋增 按揭收緊 難做正式房貸 - 明報加西版(溫哥華) - Ming Pao Canada Vancouver Chinese Newspaper

「影子銀行」 借錢買屋增
按揭收緊 難做正式房貸

[2017.06.18] 發表
愈來愈多人向「影子銀行」借錢購買數百萬元價值房屋。(資料圖片)

【明報專訊】一項調查報道指出,大溫地區金額大以及風險高的房屋借款數目正在增加,而與「影子銀行」(shadow banking)有關的按揭詐騙個案也不斷上升。加拿大中央銀行去年12月的報告計算出,「影子銀行」借出的債務總共達到1.1萬億,約是傳統銀行借出債務的一半。

《溫哥華太陽報》(Vancouver Sun)調查報道指出,央行數字顯示2014年以來,收入相對少卻取得大金額借款的房屋按揭呈現快速增加,此類「高風險借款」增加的勢趨,與大溫樓價上漲的情況不謀而合。

央行指出,從去年秋天收緊按揭條件以來,許多金額高的按揭不能取得保險,且受聯邦監管的借貸者也不能再提供這類按揭,之後需要借錢在大溫購買數百萬元價值房屋的人士,愈來愈多人向「影子銀行」借錢,使得這類「高風險借款」正快速增加,而「影子銀行」屬於欠缺監管的金融市場,惹人憂慮。

央行6月的報告更發現,有證據顯示「影子銀行」與傳統銀行之間的關聯正在增加,舉例來說,借錢者向「影子銀行」借得大筆金額作為首期,為的是滿足向傳統銀行申請低利按揭的條件。

央行行長Stephen Poloz上周公布央行半年財務系統檢討報告時指出,溫哥華及多倫多樓價上漲即包括投機因素,報告亦顯示有愈來愈多象顯示,在新的按揭申請存在風險愈來愈高的特性。

央行去年12月報告計算出,「影子銀行」借出的債務高達1.1萬億,是傳統銀行債務的一半,而在過去10年,「影子銀行」所扮演的角色已經愈來愈重要,且已改變加拿大按揭市場的原來面貌。

報告說,收緊銀行按揭條件促使更多傳統銀行的借貸活動,轉移至「影子銀行」。

報道說,「影子銀行」是非銀行的借款者,「影子銀行」為加拿大金融系統提供了更多的資金供應,但卻不需要接受聯邦的監管。評論家指出,「影子銀行」借貸規定特別鬆散,特別容易發生按揭詐騙,被用來洗黑錢,以及用作抵押的物業資產重覆被使用,以取得多次借款,如此均提高了未來償還的風險。

報道分析卑詩省法庭民事訴訟的借款文件,找出「影子銀行」,包括按揭投資公司、對沖基金(hedge funds)、私人借款者例如地產經紀、集資公司、地產律師及按揭仲介等。

報道指出,有一些案件涉及的借款者,被指借款詐騙的手法,與2008年美國爆發嚴重次貸危機之後的詐騙借款情況相近。

例如買家與地產業人士誇大買家收入,或是使用假的房屋所有權文件,多人共用同一份以取得按揭,又或是提供假的海外資產文件或是誇大擔保品的價值等,甚至連稅務文件也造假。

阿省的財富管理經理麥貝弗(Hilliard MacBeth)指出,如果某些身在溫哥華的人誠實申報收入,那麼他們將無法取得如此大金額的按揭去買房屋,也可能樓價不致像現在這麼高。

報道提到央行警告,加拿大樓市有兩項風險因號,首先是大溫及大多的樓價偏高,而家庭的債務亦高,很多因素引發樓市的調整,而那些有高債務的借款者會在樓市出現調整時,開始套現手中房屋,使得市場出現更多人賣屋。

另外,中國也面臨傳統銀行與「影子銀行」關係愈來愈複雜的問題。

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