「醫療＋保險」成為大陸保險公司保費新的增長點

據國家統計局的數據，二○一七年大陸人口約14億人，約占全球人口18.5％；大陸GDP總量超過82兆（人民幣，以下同），全球排名第2；大陸原保費收入3兆7,000億元，全球排名第2。除保費規模外，無論是保險深度還是保險密度，與發達國家相比都還有巨大的成長空間。這些差距，都充分說明大陸保險業有巨大的發展空間。

保險保的是什麼？在人的一生中，生老病死最應重視，尤其是醫療和養老，更是民眾必定面對的2大壓力：

1.重疾高發：在大陸保監會統計的社會人口死亡原因中，因疾病和意外致死的占比高達98.2％；在疾病致死原因中，惡性腫瘤、腦中風後遺症和急性心肌梗塞造成的致死率高達94.9％。而這些疾病的高發年齡，主要集中在50～70歲，占比約60％，而罹患重疾後的醫療費用，是普通家庭難以承受的經濟負擔。

2.高齡化速度加快：65歲以上老年人口在二○○五年就已突破1億人，在二○○七年占比就已超過7％（步入高齡化社會），到二○一七年這一占比上升至11.4％，同比增速由二○○八年的3％增長至二○一七年的5.5％。而大陸養老3支柱中，基本養老金總額約3兆8,000億元，企業年金部分只有1兆2,000億元，而商業養老金的建設才剛剛起步，因而養老壓力巨大。

因此，未來大陸保險行業的發展趨勢將走向「醫養結合」，類型主要有3：1.政府投資建設，設置社會公益性機構，並聘請相關人員提供服務的社區養老設施；2.政府出資補貼，主要由民間資本建設並管理運營的社區養老服務設施；3.家庭式養老服務機構，根據市場的需要和老年人的支付能力設立。

據中商產業研究院發布《二○一八～二○二三年大陸養老產業發展情景及投資機會研究報告》數據顯示，二○一七～二○二一年大陸醫養結合行業市場規模年均復合增長率約為17.92％，預計二○二一年醫養結合市場規模將達到1兆1,603億元。

探索「醫養結合」模式，保險公司的機遇有2點：1.為客戶提供更多的附加服務，提升公司的市場競爭力，讓「醫療＋保險」成為公司保費新的增長點，如此將大幅降低公司醫療保險賠付費用支出；2.成為醫院導流客戶的平台，為醫院的客戶提供健康數據，透過健康指導提高客戶黏著性。