【2024年自願醫保懶人包3】點解要買醫療保險？

16/09/2020

【2020 年自願醫保懶人包3】點解要買醫療保險？

根據蘇黎世保險2019年做的調查，有多達兩成七的受訪者並無購買醫療保險，當中有接近四成的受訪者的理由是「無時間去理」，亦有另外四成的受訪者表示「無餘錢購買」。

但其實香港公立醫療體系瀕臨爆煲早已不是新鮮事，所以醫療保險——無論是傳統醫保抑或自願醫保——其實都十分重要。今日我們快而保就來解釋一下要購買醫療保險的四大原因。

公立醫院超負荷

本港公立醫院看診等候時間甚長，當中專科門診輪候時間更往往以年計，加上近日的新冠肺炎疫情，情況就更加不理想。根據醫管局網站資料，截至6月30日，九龍東聯網眼科穩定新症的輪候時間冠絕所有聯網和專科數字，最長達到172星期，即約3.5年；其次是港島西聯網及九龍東聯網的內科，最長分別要等約3.2年及2.9年，九龍中聯網的耳鼻喉科最長要等2.9年。

除了專科排期外，急症室的等候情況亦同樣堪憂。根據醫管局9月16日的數據，大部份的公立醫院急症室都需要等候至少一小時，而部份公立醫院更需要等候超過兩小時。如果是冬季流感高峰期或者疫情肆虐時，輪候時間最長更可達8個鐘。

公營體系千瘡百孔，突顯醫療保險的重要。醫療保險讓你可以選擇在私家醫院盡快獲得適切的治療。

分擔昂貴的住院及手術醫療費用

不少嚴重疾病例如心臟病和癌病，近年都有年輕化的趨勢，當中癌病更是頭號殺手，令人聞之色變。

根據醫管局癌症資料統計中心的數字，在 2017 年，本港癌症新增個案達至 33,075 宗，創有紀錄以來新高，較 2016 年增加 1,607 宗。但公營醫療網絡只能提供最基本的保障，以化療等傳統方法醫治癌症，令患者承受極大的痛楚。

至於另一種常見的療法標靶藥物，藥費需要至少五位數字。不過由於醫管局「藥物名冊」中只有標準藥物可以獲得資助，不少標靶藥物都不在其中，意味著患者需要自行掏銀包付錢，令他們和其家人背負沉重的醫療開支。

醫療費用每年上揚

根據 Pacific Prime 2019 年推出的醫療保險費用報告，2019 年的平均保費是 $5,738 美元，較2018 年 $5,496 美元高出 4%，是基本消費的 3 倍左右，所以越早購買醫療保險越著數。

未知的已有疾病

「未知的已有病症」是指受保人於保單簽發日或保單生效日（以較早日期為準）前已存在的病症包括先天性疾病。雖然自願醫保通常會涵蓋未知的已有疾病，但是卻附有等候期的條款。一般來說，承保人在首個保單年度是沒有該疾病的保障；第二個保單年度按保障限額可享 25% 賠償；第三個保單年度按保障限額可享 50%；直到第四個保單年度才會獲得全數賠償。所以，你越早投保的話，相對能夠獲得賠償的機率就越高。