銀行取消最低結餘收費　連帶「客層管理」概念也被取消？　

銀行「 取消最低結餘收費」除了跟「虛擬銀行」的競爭有莫大關係之外，其實同時也把原有整套「客層管理」（Segment Management） 的概念幾乎要掃進垃圾筒內。

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何謂「客層管理」？

「客層管理」通俗一點說，便是去主題公園的Priority Pass，只許富人插隊，不准窮L幫襯。

多放些錢進我銀行，存款利息便可多一點、櫃枱排隊時可以坐在沙發喝着咖啡等、電話中心24小時服務、窮人與狗不得內進的分行、專責客戶經理照顧你的財務需要等等，「真。高級」的客戶偶爾還會有些「白松露宴」供免費參加等等，都幾威架。

那麼銀行怎麼控制「低端客戶」進入「一綫城市」再繼而賴死唔走呢？基本上只有一招：向不達Total Relationship Balance（TRB）／Asset Under Management（AUM）的客戶徵收附加費。

以滙豐卓越理財為例，TRB不足100萬元便需每月繳付380元附加費。而最低端的客戶也有類似要求，滙豐就要求客戶最少存放5千元，否則每月便會被徵收50元，這也是即將被取消的「最低結餘收費」。

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「客層管理」概念也在取消中

截止今天2019年7月16日，華田搜集到共8家銀行宣布取消「最低結餘收費」，除了5大銀行之外，新加入戰團的還有工商、大新和永亨，在龐大壓力底下，相信香港其他小銀行也會陸續跟隨。其中最值得留意的，除了最低端的附加費被取消，較高層級的附加費有沒有被取消呢？

華田嘗試整理5大銀行各客層的AUM要求，並以綠色標示今年8月後將被豁免最低收費的客層。

首先是4大行的20萬元客層正式宣布「壽終正寢」。既然沒有了附加費，即是說任何人都可以加入而沒有後果，即是從此滙豐再也沒有Advance Banking以下的客戶，即是你必須要有100萬元成為Premier的客戶才能把自己區分出來了。

第二點是中銀的猛進，從8月1日開始，連同100萬元的客戶都沒有了附加費，如果在8月1日前中銀再沒有其他有關「中銀理財」的公告，中銀便是正在碾平整套「客層管理」的框架。

市場都很關心8月1日起會有甚麼事情，尤其是中銀近年開了那麼多只供高端客戶進入的「中銀理財中心」，當所有客人都是「中銀理財」客戶的時候，這些高端分店要如何定位呢？

 

【文章來源：華田銀行；已獲授權轉載。原題：銀行閑談 （53） — 香港進入「後客層管理」時代】

【關於作者】
兒時夢想做i-banker，結果做了bank worker，還要是retail那種。過去在各大小銀行不同部門流徙，叫人借錢、催人還錢、審批貸款、出股票app、出借錢app、出信用卡、廣告策劃、銷售管理、分行佈點、生物認證、電子排隊、機器學習、敏捷開發，到現在還未安定下來。不懂財經、不懂經濟，只想談一下「銀行」這回事。