讓投資型保單成為風險肆虐下的祕密花園

敬愛的客戶朋友您好：

　　這一季投資市場震盪激烈，而面對40年來最嚴重的通膨壓力，「高通膨加速現金為亡」對一般的受薪階級而言，已然不僅是一個新聞媒體上的聳動話題，在日常生活中，一般的便當店沒有百元以上恐怕是吃不飽的了！

　　年輕人面對買不起房、中壯年人陷入只能活到老做到老的窘境，臺灣人口出生率近幾年和失業率一樣愈來愈低，多數人對未來感到渺茫沒有希望。於是，產生了經濟學上所謂的「口紅效應」──經濟不景氣時，人們仍會有消費慾望，但當感覺負擔不起買房、買車、出國遊玩的費用時，只好改以購買如口紅等較廉價的奢侈品來達到安慰作用。「小確幸」的生活就這樣在這世代成為一種風潮！

　　儘管如此，我仍要奉勸年輕人：趁年輕、趁現在市場波動，開始累積自己的投資部位。過去中產階級和不少存股、小資族群，慣常購買ETF來打造投資組合，但此時應是增加另類資產配置的最好時機，因為長期定時不定額的投資才能提升超額報酬率。「投資型保單」不僅是您抗通膨的最佳利器，還是防範風險的祕密花園。

　　但在正式投入之前，請先瞭解它的操作方式，知悉它是保險附帶投資基金，所以與傳統儲蓄險不同的是，投資型保單不保證獲利，而我之所以仍要推薦它，便是因為看重它的保障價值，亦即──投資人的身價。但凡你投資股票或者是單筆購買基金，投資標的物只呈現你當下的價值，也不保證未來一定獲利，更有可能是虧損的。但投資型保單卻是可先預設一個價值（保單面額等同身價），讓你面對風險時有一定程度的金錢補償效能。

　　比方說，30歲的投資人在第一年度投入投資型保單總費用只繳納6萬元，卻於第二年度不幸身故，即使當時基金投資報酬率的部位表現不佳，依然可以獲得公司150萬元的身故理賠保險金，這樣的功能唯有此類保單能夠符合。我不是在和傳統基金操作法則唱反調，我只想用保障的觀點來探討投資型保單的優勢。

　　在這樣的年代，要尋找金融風暴下的祕密花園，當屬投資型保單為首選。

謹此 祝安康
您永遠的保險好朋友　敬筆