逆按揭

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“逆按揭”是发达经济体常规的一种养老模式,指老人将自己的产权房抵押或者出租转让,以定期取得一定数额养老金或者接受老年公寓服务的一种养老方式。 [1] 
中文名
逆按揭
外文名
暂无
对    象
已供满了楼,完全拥有业权的人
目    的
解决退休后的生活问题
释    义
专业名词

目录

逆按揭简介

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逆按揭不是为不够钱买楼的人而设,而是为已供满了楼,完全拥有业权的人而设。抵押物业的人,不但不用每月供款,还可以每月向银行领取一笔定额贷款作生活费,直到用尽银行肯接受的某一个比例的抵押品价值为止。届时,银行就会把抵押品拍卖,以偿还之前积累的贷款及因此而产生的利息。

逆按揭作用

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逆按揭的出现,主要是设计给拥有物业的长者,解决退休后的生活问题的。西方人缺乏孝顺与养育父母的概念,子女成长后多远走高飞,甚至不相往来。长者退休后,如果没有积蓄,生活就无以为继。但如果长者之前拥有自住物业的话,就可以把物业抵押给银行,然后每月向银行领取一定的生活开支。这样,长者的晚年就有一定的生活保障。
近年香港人口老化,而年轻一代又思想西化,不再愿意挑起养育父母的担子。据统计处的资料,香港一百二十多万的业主之中,有略多于一半已供满了楼。这种环境已令逆按揭的市场环境在香港日渐成熟。为减少老人退休后,在生活上过度依赖政府照顾,按揭证券公司于是出来作首次推动,为银行承担某部分的风险,以减少银行做逆按揭的顾虑。

逆按揭类别

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逆按揭分两类,一类是终身都可领取生活费的,另一类是有年期限制的。今次按揭证券公司倡议的,就分别有分10年、15年、20年与终身领取的。人不可能知道自已还有多长日子寿命,所以长者多数会选择终身领取的方式。但这种方式会带来银行一定的风险,万一做逆按揭的长者长命,银行可能卖了的物业也不足以抵偿长者已领取的生活费。为减少银行在这方面的顾虑,按揭证券公司已承诺会为银行的损失包底。

逆按揭发展现状

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按揭证券公司虽是半官方机构,但它是以商业运作的。它为银行所作的担保是不会动用公帑的,而是羊毛出在羊身上,由做逆按揭的长者齐齐分摊的。即是说,做逆按揭的长者,除了承担利息之外,还要付保费,代银行买保险。这种保费绝不便宜,此之所以精打细算的香港人会觉得做逆按揭可领取生活费,与抵押物业的价值不成比例,很不化算。因此,逆按揭能否在香港普及,仍是未知之数。
参考资料