安老按揭計劃

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安老按揭計劃

供樓半生養你一生

物業出租生活更好

安老按揭 - 公司持有物業作抵押

簡介

由香港按揭證券有限公司的全資附屬機構香港按證保險有限公司（按證保險公司）營運的「安老按揭計劃」，旨在讓55歲或以上的人士利用他們在香港的住宅物業作為抵押品，獲得安老按揭貸款。

在安老按揭貸款下，借款人可在固定或終身的年金年期內，每月收取定額年金。借款人亦可提取一筆過貸款以應付特別情況。除非安老按揭貸款在特定情況下被終止，否則在一般情況下借款人可終身毋須還款。

當安老按揭貸款終止時，物業業主（或其遺產代理人）可優先全數清還安老按揭貸款以贖回抵押物業，否則貸款機構將出售抵押物業以清還相關貸款。如有差額，將由按證保險公司根據與貸款機構的保險安排承擔。

如有任何餘額，貸款機構將退還給物業業主。

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申請資格

安老按揭貸款接受最多三位借款人的聯名申請。

一般情況下，借款人及用作抵押的物業必須：

申請資格
借款人	為55歲或以上（未補地價資助出售房屋的業主須為60歲或以上），並持有有效香港身份證；及現時沒有破產或涉及破產呈請或債務重組。
用作抵押的物業	為香港的住宅物業（透過送贈契約取得的物業或被考慮）；為借款人 (i) 作為唯一受益人或以聯權共有形式（如超過一位借款人）以個人名義擁有；或 (ii) 以全資及直接持有（如有一個以上的借款人，所有借款人全權及直接持有）的香港註冊有限公司名義擁有；為樓齡50年或以下（其他將按個別情況考慮）；無任何轉售限制（有關當局就未補地價資助出售房屋所設的轉售限制除外）；及沒有出租（如借款人已持有有關物業達 1 年或以上，以及所有借款人均符合下列條件，便可申請將有關物業出租﹕ (i) 聲明已經退休；或 (ii) 因接受長者或醫療護理服務而遷出物業。如物業為未補地價資助出售房屋，除了符合上述持有物業的年期外，借款人必須獲得有關當局的同意。）
詳情請參閱《資料冊》

為避免不必要的費用和支出，有興趣申請安老按揭貸款的人士，在進行任何變動物業業權狀態或驗樓等手續前，應先往銀行接受初步評估其是否符合申請資格。

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主要特色和優點

主要特色和優點
靈活的年金年期	可選擇在10 年、15 年、20 年內或終身每月收取年金。
一筆過貸款	提取一筆過貸款以應付下列情況: 如用作現有安老按揭再融資或清還抵押物業的原有按揭 (不適用於以有限公司名義擁有的物業）為資助房屋單位補地價支付物業的家居改善、維修或保養工程開支醫療開支（包括香港境外的治療）辦理持久授權書購買骨灰龕位及墓地，以及殯葬服務的費用
彈性安排物業出租	在特定情況下，可申請將抵押物業出租，以增加每月收入。
終身安居於原有物業	提取安老按揭貸款後，物業業主仍可居住在原有物業。即使年金年期已屆滿 (即10 年、15 年、20 年)，仍可繼續住至百年歸老。然而，利息和按揭保費仍須繼續累計入安老按揭貸款的總結欠。
終身毋須還款	除非安老按揭貸款在特定情況下被終止，否則終身毋須償還相關貸款總結欠。
不設提前清還貸款的罰款	可隨時全數清還安老按揭貸款及贖回抵押物業而毋須繳交任何罰款。
六個月的冷靜期	於首六個月內，如終止安老按揭貸款，不論任何原因，按揭保費將獲全數退還或豁免。然而，借款人仍須清還累計利息、已加借的費用（如有）及終止安老按揭貸款的相關費用。

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每月年金金額

一般情況下，物業價值越高，每月年金的金額便會越高。借款人的年齡越高及選擇的年金年期越短，每月年金金額便會越高。如超過一人共同借款，每月年金金額將以最年輕的借款人年齡作計算。

1. 指定物業價值

表（一）：用作計算年金之指定物業價值上限
物業估值 ^@	用作計算年金之指定物業價值上限^#
800萬港元或以下	100%物業估值 ^{^}
800萬港元以上至1,200萬港元	80%物業估值或800萬港元（以較高者計）^{^}
1,200萬港元以上至1,600萬港元	70%物業估值或960萬港元（以較高者計）
1,600萬港元以上	60%物業估值或1,120萬港元（以較高者計，上限為1,500萬港元）
^@ 未補地價資助出售房屋的物業估值，以市值扣減補地價金額後作計算。 ^{^} 所有1,200萬港元或以下的轉按物業，可用作計算年金之指定物業價值上限一律為物業估值的80%。 ^# 如該安老按揭貸款有超過一個物業作為抵押品，所有物業合計的物業估值總額將用作釐定該安老按揭貸款的指定物業價值上限。

2.浮息或定息按揭計劃可供選擇

(a) 浮息按揭計劃

表（二）：每月年金金額（以指定物業價值每100萬港元計）
參加年齡	60 歲			70 歲
年金年期	單人借款	二人借款	三人借款	單人借款	二人借款	三人借款
10 年	$3,700	$3,300	$3,000	$5,100	$4,600	$4,200
15 年	$2,800	$2,500	$2,250	$3,800	$3,500	$3,200
20 年	$2,400	$2,100	$1,900	$3,300	$3,000	$2,700
終身	$2,000	$1,800	$1,550	$3,100	$2,800	$2,400

所有於2014年4月30日仍生效的安老按揭貸款之轉按申請；或所有由2014年4月30日或以前發出的輔導證書所敍造的安老按揭貸款之轉按申請，請按此參閱有關(i)用作計算年金之指定物業價值上限及(ii)保費優惠詳情。

表（三）：計算每月年金金額（港元）的例子
	例子（一）	例子（二）	例子（三）
借款人及參加年齡	70 歲的人士	70 歲的丈夫及 60歲的妻子	同為70 歲的丈夫及妻子
年金年期	終身	10 年	20 年
物業價值	$2,500,000	$6,000,000	$28,000,000 *
每月年金金額	$3,100 x 2.5 = $7,750	$3,300 x 6 = $19,800	$3,000 x 15 = $45,000
^* 可用作計算年金之指定物業價值上限一律為1,500萬港元。

(b) 定息按揭計劃 ¹

請聯絡貸款機構查詢有關安老按揭貸款在定息按揭計劃下每月年金及最高一筆過貸款金額的詳情。一般情況下，定息按揭計劃提供較高的每月年金及最高一筆過貸款金額。

¹ 按證保險公司保留隨時修訂及/ 或取消定息按揭計劃、其條款及細則的酌情權，恕不另行通知。

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費用

費用
利息	根據安老按揭貸款的總結欠，以複息計算。
按揭保費	將計入安老按揭貸款的總結欠: 基本按揭保費 – 為指定物業價值的1.96%，分7期，由第4年至第10年每年支付，每期費用為指定物業價值的0.28%。每月按揭保費–根據安老按揭貸款的總結欠，以年利率1.25%計算，按月支付。
輔導費 ⁺	繳付予輔導顧問，作為提供輔導服務的費用。
法律費用 ⁺	簽署按揭文件及其他相關法律文件而須繳付給律師的費用。

⁺借款人可選擇將費用加借入安老按揭貸款。

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申請程序

申請安老按揭貸款前，應仔細閱讀重要通知。
該通知提供有關安老按揭的概括資料，申請人應同時參閱安老按揭計劃的資料冊及其他相關資料。

申請程序
第一步: 申請前	請聯絡銀行，銀行將解釋安老按揭計劃的詳情，並初步評估是否符合申請資格。任何情況下，均毋須透過任何中介人（銀行除外）申請安老按揭貸款。
第二步: 輔導	在正式申請安老按揭貸款前，必須先預約與合資格的輔導顧問會面。在輔導期間，輔導顧問會講解安老按揭貸款的特點，提取安老按揭貸款的的主要權益、責任及法律後果。在成功完成安老按揭輔導後，將獲發輔導證書一張。
第三步: 正式申請	當獲發輔導證書後，便可正式申請安老按揭。
第四步: 簽署法律文件	申請一經批核，便可簽署按揭文件及其他相關法律文件。