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【自製長糧】按證公司推新自製長糧工具 供斷保單換年金

退休規劃 15:05 2019/05/08

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香港按證公司「HKMC退休方案」博覽啟動禮,圖左起為按揭證券公司高級副總裁(業務運作)梁靜嫻、按揭證券公司總裁李令翔、藝人李佳芯及香港年金總裁劉應彬。(程志遠攝)

繼公共年金及逆按揭後,香港按證公司再提供可「自製長糧」工具,即保單逆按計劃。「保單逆按」概念,即是投保人以供斷人壽保單作扺押品,向銀行貸款,換取退休後穩定年金派發,或提取一筆過貸款以應付特別需要,身故後保單賠償金用以還取銀行貸款,令原本身後才可拎取的賠償,變成可在生時可用取的現金流。

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保單逆按計劃5月30日起接受申請,11月8日前申請可多獲一個月年金作優惠,申請人必須為60歲以上的香港居民。計劃最大特色,是以保額作扺押資產,而非一般保單貸款採用比付出保費有折讓的現金價值。

計劃借貸息分定息及浮息計,定息首25年利率為4厘,其後P-2.5厘(現為2.875厘);浮息為P-2.5厘。

以65歲男性、人壽保單的身故賠償價值為200萬元計算,選擇浮息計劃及10年年金期的借款人,每月可取4,393元;20年年金期則每月取3,036元。

同樣以65歲男性、人壽保單的身故賠償價值為200萬元計算,選擇定息計劃及10年年金期的借款人,每月可取5,194元;20年年金期則每月取3,480元。

  每月年金
年期 10年 15年 20年 終身
浮息(P-2.5厘) $4,393 $3,441 $3,036 $2,793
定息(首25年為4厘,其後為P-2.5厘) $5,194 $3,998 $3,480 $3,157
註:P即最優惠利率

一般情況下,借款人終身毋須還款,當借款人百年歸老,貸款機構將以人壽保單的身故賠償金額清還貸款。

為加強推廣退休方案,按證公司為保單按揭計劃推出額外現金獎賞優惠,若在今年5月30日至11月8日的推廣期內遞交申請,而貸款在冷靜期後仍生效,借款人可獲等值一個月的年金作為現金獎賞。若申請人在明日(5月9日)至11月8日期間遞交安老按揭計劃的申請,亦可獲上述現金獎賞。

按證公司執行董事兼總裁李令翔表示,過去幾年推出安老按揭計劃和年金計劃後,已協助逾萬位香港市民將超過200億港元的資產轉化為穩定收入,應付退休生活,推出保單逆按計劃令市場再多一個能為退休人士即時提供終身穩定收入的工具,提升退休生活質素。

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欄名 : 退休理財

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